在中国式现代化道路上，保险业的定位与空间-安永

中国式现代化背景下保险业的定位与高质量发展空间分析报告总结

保险业在中国式现代化进程中的核心定位是发挥风险保障与资金融通两大功能，服务个人、社会、产业三大对象，推动行业与国家发展愿景的协同。二十大报告提出全面建设社会主义现代化强国目标，要求保险业在支持共同富裕、新型城镇化、乡村振兴及实体经济等领域深化服务。

保险业的定位

1. 个人层面：通过健康、医疗、养老、教育、财富管理等领域的风险保障，提升居民生活品质，满足长期保障需求。负债端需扩展对带病体、老年人及普惠群体的覆盖，同时延长保障周期；投资端则以长期资金配置助力个人财富稳健增长，为共同富裕提供资金支持。
2. 社会层面：在风险保障方面，覆盖城市与农村运行、社会治理、环境保护等领域的风险，提升防灾减损能力，推动社会运行更安全高效；在投资端，支持基础设施建设与智慧城市建设，强化资产负债匹配能力，服务社会韧性发展。
3. 产业层面：从风险保障视角支持实体经济、科技创新与绿色发展，重点为创新研发、生产运营、成果转化等环节提供保障，尤其在科技保险（如“三首”保险）与知识产权保险领域存在创新空间。投资端需聚焦国家高质量发展导向，通过长期资金锚定核心产业，成为基石投资者。

高质量发展的两大驱动力

1. 内部转型驱动：保险业需通过“换挡”补足供给侧能力与需求覆盖，提升负债端保障广度、深度及周期长度，强化投资端长期资金管理与资产负债匹配。借鉴日本寿险业经验，转型期的结构调整（如产品创新、渠道优化）可培育新增长点。
2. 外部新动能驱动：依托国家高质量发展政策，保险业在个人财富管理、社会治理创新及产业转型升级中扮演关键角色。例如，通过稳健型财富管理方案服务长期需求，利用风险减量管理技术降低社会损失，参与科技创新与绿色发展领域保障与投资。

未来增长空间

• 市场规模潜力：当前中国保险密度（人均3179元）与深度（39%）均低于发达国家，但预计2035年保费规模可达30万亿元，成为全球最大保险市场。
• 政策支持与行业协同：监管层强调保险资金长期投资属性，鼓励其服务实体经济与国家战略；同时，金融业需在财富管理、风险减量、产业支持等领域形成合力，拓展发展空间。

挑战与机遇
保险业需平衡短期规模增长与长期价值重塑，通过转型提升服务能力与投资效率。在科技保险领域，当前专业机构数量少、风险保障额度低，存在显著补足空间。此外，需加强风险管理职能前置化，从“事后补偿”转向“事前预警”与“事中响应”，实现与客户、社会的共同利益目标。

总体来看，保险业的高质量发展需立足主业，融入金融支持实体经济的本源，同时通过双驱动力（内部转型与外部新动能）实现可持续增长，服务国家现代化战略。