长城人寿：中国家庭风险保障体系白皮书（2023）_164页_3mb

中国家庭风险保障体系白皮书(2023)总结

1 家庭结构变化

• 小型化、老年化趋势：中国平均家庭户规模从2000年的3.46人下降至2020年的2.62人，一人户比例大幅增加。
• 代际结构变化：一代户比例从2000年的21.70%上升到2020年的49.50%，二代户比例下降。
• 人口老龄化加剧：老年人家庭户达到17.4亿户，独居老人户和空巢夫妇户比例超过四成。

2 财富配置趋势

• 房产占比高：2021年家庭房产占比65%，但受政策调整影响，配置趋势转向金融资产。
• 金融资产增长：从2011年10%上升到2021年16%，但仍显著低于发达国家水平。
• 储蓄为主：家庭金融资产以储蓄为主，风险资产配置比例较低。

3 现有风险管理模式的挑战

• 社保体系压力：老龄化加剧导致社保财务可持续性面临挑战，保障水平有限。
• 房产增值空间下降：房地产政策调整影响传统保障形态。
• 短期储蓄问题：缺乏长期养老储备，需优化资产配置。

4 保险需求提升

• 参与率逐年增加：从2011年的13.78%上升至2021年的19.01%，健康保险增长尤为显著。
• 城乡差异大：城市家庭保险参与率是农村的2.10倍。
• 生命周期与财富分化：不同家庭阶段和财富水平的保险需求存在显著差异。

5 新型家庭风险保障体系

• 核心理念：从个人延展为家庭，充分运用保险的保障、保值和法律属性。
• 四大风险类别：基本风险(死亡、意外、疾病)、养老风险、财富保值增值风险、财富安全风险。
• 配置模型：
  • 以杠杆类账户弥补基本风险保障缺口。
  • 以保值类账户应对经济不确定性。
  • 善用保险法律属性保护财富安全。
  • 保险产品与服务结合提供综合解决方案。

6 行业转型方向

• C2F策略：从“客户至上”转向“客户家人至上”，向“家庭保险服务商”转型。
• 挑战与建议：需转变战略导向、提升消费者接受度、完善法律法规。
• 生态体系建设：建立产品、工具、训练、服务、品牌五位一体的生态体系。

长城人寿通过构建中国家庭风险保障体系，致力于成为最值得托付的健康财富管理合作伙伴，为中国家庭提供更全面的风险保障服务。