金融科技2020技术应用及趋势报告-陆金所-2021.3-71页_5mb

金融科技2020技术应用及趋势报告总结

核心内容

金融科技行业在过去五年中展现出活力与韧性，成为全球金融创新的重要驱动力。技术已深度渗透进金融服务的各个环节，推动了金融生态的演进与变革。人工智能、云计算、数据与计算、区块链等四大底层技术的交叉融合，成为金融科技发展的核心引擎。

主要观点

1. 金融科技定义
   金融科技是技术驱动的金融创新，通过人工智能、大数据、云计算等信息技术，对金融产品、业务流程和商业模式进行改造或创新，提升效率、精准度与安全等级。

2. 全球金融科技发展态势

   • 美国、中国、欧洲、印度、东南亚、拉丁美洲等地区均在金融科技领域取得显著进展。
   • 美国在投融资金额和数量上居全球第一，中国为全球第二大市场，印度和东南亚等新兴市场也表现出强劲的发展势头。
   • 金融科技企业逐渐走向成熟，融资活动向中后期集中，投资热情与退出机制逐步完善。

3. 技术推动金融创新

   • 人工智能推动金融系统数字化、自动化，提升用户体验与风险控制能力。
   • 云计算为金融行业提供高效、灵活的资源调配与灾备支持，是金融科技发展的重要基础设施。
   • 数据与计算技术保障数据安全与多方协作，提升数据采集、传输与处理的安全性与效率。
   • 区块链技术推动去中心化金融（DeFi）发展，促进跨链资产交换与智能合约应用。

4. 金融科技主流领域
   支付、信贷、保险、财富管理等是当前金融科技投资与业务增长的主要领域，技术赋能这些领域，使其服务更加智能化、个性化与高效化。

关键信息

全球融资概览

• 2018年为全球金融科技融资高峰，融资金额与事件数量均达到历史高点。
• 2020年受疫情影响，融资事件数量下降，但融资总额基本与2019年持平。
• 美国金融科技融资占全球的 $30 - 60%$，中国与美国并列全球主要融资中心。

主要市场表现

• 美国：金融科技独角兽数量全球第一，融资活动活跃，技术应用广泛，包括AI、区块链等。
• 中国：金融科技市场排名全球第二，陆金所、蚂蚁集团等企业引领行业，融资与IPO活跃。
• 欧洲：监管环境友好，开放银行和PSD2推动数据共享与创新，金融科技公司逐步成熟。
• 印度：金融科技投资快速增长，主要聚焦在信贷、数字支付和保险科技领域。
• 东南亚：金融科技发展迅速，支付、信贷、保险等业务增长显著。
• 拉丁美洲：尽管面临宏观经济压力，但金融科技发展势头强劲，尤其是数字支付和信贷领域。

技术应用趋势

• 人工智能：应用于智能投顾、智能投研、监管合规、信贷风控、保险定价、客服、营销、运营、债务追收等多个场景，推动金融服务智能化、个性化。
• 云计算：成为金融科技企业数字化转型的基础设施，支持高并发处理、灾备、数据存储与计算资源弹性扩展。
• 数据与计算：提升数据安全、隐私保护与多方协作能力，推动数据采集、处理与流通的合规与高效。
• 区块链：促进去中心化金融发展，推动跨链资产交换、智能合约应用，提升金融服务的安全性与透明度。

技术推动的金融创新

• 人工智能推动后端业务自动化与前端服务个性化，金融全流程智能化和弹性化。
• 云计算推动金融业务处理的高效化与安全性，支持云原生应用和全栈技术融合。
• 数据与计算推动金融数据全周期安全与多方协作，提升数据价值与应用范围。
• 区块链推动金融服务的去中心化、开放性与安全性，成为金融创新的重要技术支撑。

金融科技的未来展望

• 技术与金融的深度融合是未来发展的必然趋势，金融科技企业需持续加大研发投入和技术合作。
• 人工智能、云计算、数据与计算、区块链等技术的协同创新将引领金融科技进入新的发展阶段。
• 数据安全与隐私保护将成为金融科技企业发展的核心议题，特别是在人工智能和云计算的广泛应用背景下。
• 金融科技将继续在支付、信贷、保险、财富管理等主要领域保持增长，同时在新兴市场中展现出独特的创新潜力。

金融科技企业代表

• 美国：Lemonade、nCino、Root Insurance、Shift4 Payments等。
• 中国：蚂蚁集团、陆金所、京东数科、度小满金融、微众银行等。
• 印度：LendingKart、Capital Float、OkCredit、Khatabook等。
• 东南亚：Akulaku、MoMo、Deskera等。
• 拉丁美洲：NuBank、Uala、Bitt、Clip等。

技术应用趋势

• 复合型AI：结合多种技术，实现更全面的金融服务智能化。
• 智能型AI：提升风险判断与用户画像构建能力，推动个性化服务。
• 安全型AI：在数据隐私保护和信息安全方面发挥更大作用。
• 自监督学习与自动因子：解决数据标注问题，提升AI模型的自适应能力。
• 云原生与智能云：推动金融业务流程的智能化与安全化。

结语

金融科技行业正以技术为核心驱动力，推动金融行业的全面变革。未来，随着技术的不断演进和应用深化，金融科技将在提升效率、增强安全性、推动普惠金融等方面发挥更大的作用。