麦肯锡-合规管理：_金融严监管时代的制胜良方-2019.8-46页_8mb

麦肯锡中国银行业转型与创新系列白皮书总结

核心内容

本白皮书探讨了中国银行业在金融严监管背景下，如何构建有效的合规管理体系，以应对日益复杂的监管环境和业务挑战。通过分析国际领先银行的最佳实践，提出了一系列构建卓越合规管理能力的举措，包括建立合规治理架构、构建全流程合规风险管理框架、打造数字化、有针对性的运作模式与流程、以及培养“主动合规”理念与文化。

主要观点

• 合规管理的重要性：金融严监管已成为常态，合规管理是银行内部风险控制的重要防线，对业务的持续发展具有关键作用。
• 监管趋势：监管力度持续加强，重点风险领域包括同业业务、反洗钱与反恐怖融资、互联网金融等。监管科技的引入为合规管理提供了新的工具和方法。
• 合规管理的四大支柱：合规管理需从治理架构、风险管理、数字化流程和主动文化四个方面着手，形成全方位的合规能力。
• 国际最佳实践：国际领先银行通过建立合规组织架构、合规文化、数字化流程和高级分析技术，实现合规管理的系统化和高效化。

关键信息

一、金融严监管时代已至

• 监管力度加大：2017年“三三四十”整顿后，2018年罚单数量增长56%，2019年监管持续高压，银行高管也纳入审查范围。
• 五大重点风险领域：包括股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置。
• 监管科技发展：监管科技建设分为三个阶段，从信息化到自动化再到大数据平台，以提高监管效率和能力。

二、国际领先银行的合规实践

1. 欧洲某银行：合规组织及文化示范者

• 合规组织架构：设立合规部门，明确部门职责，推动合规培训，实施高管之声计划，建立内部举报机制。
• 合规培训体系：构建三层培训体系，确保员工对合规政策和流程的深入理解。
• 结果管理：通过举报机制和合规问责，确保合规管理的有效执行。

2. 亚洲某银行：合规风险管理框架践行者

• 三层次合规目标：遵守法律法规、遵守集团内部规定、满足利益相关方期望。
• 三道防线与三条信息渠道：第一道防线为业务部门，第二道为合规及内控部门，第三道为内部审计部门。三条信息渠道包括合规工作手册、合规传阅件、培训。
• 数字化合规流程：构建合规数据湖，进行数据整合和分析，利用机器学习和高级分析技术提升合规管理效率。

3. 北美某银行：数字化合规流程先行者

• 矩阵式汇报结构：合规员工与业务部门紧密合作，通过合规数据平台提升效率。
• 合规闭环管理：通过机器学习和高级分析技术实现人机结合的合规管理闭环，提升风险识别与处理能力。

三、对国内银行的建议和启示

1. 合规管理体系不健全

• 治理架构滞后：缺乏自上而下的治理架构，合规部门与业务部门之间缺乏有效沟通。
• 制度流程不足：缺乏系统化的合规制度和流程，合规管理效率低下。
• 科技支持缺失：多数银行仍依赖人工处理，缺乏合规信息管理系统，无法实现合规预警和分析。
• 合规文化薄弱：缺乏“合规人人有责”的文化，合规管理缺乏主动性。

2. 四大举措构建卓越合规管理能力

• 建立合规治理架构：设立合规委员会，明确合规管理权责，提升合规管理的权威性和适用性。
• 构建全流程合规风险管理框架：包括合规风险识别、管控、监测、补救和报告五个步骤，确保合规管理的全面性。
• 打造数字化、有针对性的运作模式与流程：建设合规数据平台，实现数据整合和分析，提升合规管理的效率和质量。
• 培养“主动合规”理念与文化：通过高管之声、合规培训和结果管理，推动合规文化的建立和员工行为的改变。

结论

在金融严监管的背景下，国内银行必须加快合规管理的转型步伐，构建完善的合规管理体系。通过借鉴国际领先银行的经验，提升合规治理架构、构建全流程合规框架、引入数字化工具和培养主动合规文化，银行可以更好地履行对监管、客户、员工和社会的责任，提高业务效率和可持续发展能力。