20211116-艾瑞股份-银行4.0时代_中国数字银行白皮书_50页_3mb

报告摘要

银行4.0时代标志着商业银行从物理网点服务向线上化、移动化服务的全面转型。这一转型的核心目的是改善业务体系、整合业务数据，从而提供更好的用户服务。银行需要从系统支持、数据管理和用户感知三个维度进行数字化升级，开展业务系统升级、数据管理转型和智慧渠道建设。

数字银行的转型背景：
- 数字经济成为经济发展的引擎，2020年中国数字经济规模占GDP比重达38.6%。
- 银行业在数字化转型中扮演重要角色，成为其他产业数字化的先驱。
- 金融科技的广泛应用，如人工智能、大数据、云计算和区块链，为银行转型提供新的机遇。
数字银行的发展现状：
- 银行技术投入持续增长，2020年达到2078亿元，预计2024年将达到4328亿元。
- 传统银行系统存在痛点，如庞大、复杂、迭代慢，无法满足用户需求。
- 分布式系统架构成为趋势，具备灵活扩展、高并发处理和个性化部署能力。
智慧网点调研：
- 用户对智慧网点的满意度显著提升，90%的用户认为智慧网点改善了传统网点的痛点。
- 虽然42.6%的用户仍偏好传统网点，但多数用户更倾向于智慧网点，年轻人更强烈。
- 智慧网点改善了用户体验，提高了办事效率和私密性，用户愿意绕远路前往。
数字银行的发展趋势：
- 开放化：银行与各产业深度融合，打造开放型数字银行。
- 无形化：银行服务嵌入生活场景，用户随时随地可获取服务。
- 智能化：依托“5G+物联网”技术，实现智慧银行的深入发展，智能硬件服务商具备优势。