普华永道-关于2020年保险中介市场乱象整治工作方案的通知——保险公司应采取的对策-2020.7-14页_971kb

2020年保险中介市场乱象整治工作方案总结

一、通知发布背景

随着保险行业快速发展，保险中介市场在销售中发挥着重要作用，但也暴露出风险防范意识弱、管控责任落实不到位、虚假报表等问题。2020年5月银保监会数据显示，当月共发出142张保险业务罚单，其中与保险中介相关的罚单占62张（占比约44%），处罚金额达904.9万元，占总金额的41.5%。处罚事项主要集中在以下三类：

• 给予投保人/中介机构合同约定外利益
• 虚列中介渠道/业务套取费用
• 利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益

从2009年起，原保监会已出台多项监管指引，但相关违法行为仍屡禁不止。2019年2月银保监会发布《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》（银保监办发〔2019〕19号），2020年5月进一步印发整治工作方案，表明监管对中介业务的整治已进入常态化、制度化阶段。

二、通知的重点内容

1. 整治工作目标

• 保持对中介市场违法违规行为的高压态势
• 形成规范诚信经营的市场氛围
• 防范化解各类风险隐患
• 推动保险机构完善内部管控机制，促进行业高质量发展

2. 整治工作重点

• 虚构业务套取费用：包括虚挂应收保险费、虚开发票、虚假批改或注销保单、编造退保等行为。
• 利用中介业务进行不正当牟利：如串通虚构保险合同、虚假理赔、挪用保险费等。
• 违规销售：如销售非保险金融产品、委托无资质人员或平台销售、虚假宣传等。
• 执业登记数据管理：确保代理人执业登记信息真实、及时、一致，防止虚增人员。

3. 整治工作方式

• 强调“打建结合”，不仅要打击违法行为，还要深入分析问题根源，推动机制建设。
• 鼓励机构自纠自查，对主动暴露问题并整改到位的可依法免于处理。

三、整治工作时间安排

四、主要问题类别与管控措施

1. 虚构业务套取费用

• 责任部门：中介业务管理部、财务部、合规部、审计部
• 建议措施：
  • 与保险中介结构配合建立有序市场环境
  • 建立员工行为手册，加强合规宣导
  • 完善销售和费用管理流程，确保数据真实
  • 明确二道、三道防线职责，定期检查

2. 利用中介业务进行不正当牟利

• 责任部门：总经理室、中介业务管理部、销售部合规部、审计部
• 建议措施：
  • 建立良好企业文化，自上而下宣导合规理念
  • 制定业务流程标准规范，确保合法合规
  • 定期检查制度执行情况，形成整改追踪报告
  • 引入自动化合规工具，持续监控违规行为

3. 违规销售

• 责任部门：总经理室、销售部、合规部、审计部
• 建议措施：
  • 明确违法销售的表现形式及评估标准
  • 规范销售管理，限制合同外利益
  • 加强合规宣导，提升销售人员合规意识
  • 引入合规工具，实现业务与合规融合
  • 建立奖惩机制，将合规与绩效挂钩

4. 执业登记管理

• 责任部门：代理人管理部
• 建议措施：
  • 建立健全代理人管理制度及流程
  • 规范执业登记的办理与注销
  • 建立事后复核机制
  • 加强合规宣导，禁止虚增虚挂人员

五、整治工作难点与挑战

1. 行业固有业务模式：短视激励机制导致违规行为频发
2. 公司内部管理机制：
   • 渠道费用真实性与准确性不足
   • 代理人管理不健全，存在误导销售、数据报送不准确等问题
3. 信息系统覆盖不全：手工处理环节缺乏有效内部控制，存在数据造假风险
4. 不正当竞争：合规公司担忧市场地位，监管资源有限
5. 中介渠道资质评估：准入管理不严，合作机构资质跟踪不足
6. 责任追究机制：缺乏合规审计规划，难以实现责任追究

六、工作任务及责任部门

七、总结

2020年保险中介市场乱象整治工作是银保监会持续推进监管力度、规范市场秩序的重要举措。整治重点包括虚构业务套取费用、不正当牟利、违规销售、执业登记管理等方面。整治方式强调“打建结合”，鼓励自查整改，强化公司主体责任。同时，整治工作面临行业短视激励、费用真实性不足、代理人管理不善、信息系统覆盖不全、不正当竞争、资质评估不严及责任追究机制不健全等挑战。为确保整治工作有效开展，需明确责任分工、完善制度流程、加强合规宣导、建立长效监控机制，并通过科技手段提升合规管理效率。