普华永道-关于2020年保险中介市场乱象整治工作方案的通知——保险中介公司应采取的对策-2020.7-18页_1mb

2020年保险中介市场乱象整治工作方案总结

核心内容

2020年保险中介市场乱象整治工作是银保监会为规范市场秩序、防范风险、推动行业高质量发展而采取的重要监管举措。整治工作延续了对违法违规行为的高压态势，并进一步拓展了整治范围和深度，强调“打建结合”，即在打击乱象的同时，注重制度建设和机制完善。整治方案覆盖了保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构、兼业代理机构、保险中介机构互联网保险业务以及个人保险代理人等六大重点领域。

主要观点

• 监管力度加大：2020年1-5月，保险中介机构共收到157张罚单，累计罚款达1628.76万元，罚单数量和金额均超过寿险，仅次于财产险。
• 重点问题突出：虚构业务套取费用、不正当牟利、违规销售、数据造假、客户信息不真实、合作第三方平台管理不规范等问题是整治的重点。
• 整治常态化趋势：自2019年起，银保监会已将中介市场乱象整治纳入年度监管工作，2020年成为重点监管年。
• “打建结合”理念强化：整治不仅关注打击行为，更强调建立长效机制，推动制度完善与合规文化建设。
• 主体责任明确：各保险公司及中介机构需主动开展自查，积极整改，并配合监管机构完成报告和合规审计。

关键信息

2020年中介机构罚单统计

整治工作时间安排

• 6月15日前：完成全面自查，诊断问题。
• 7月15日前：提交自查整改报告和相关报表。
• 8月至11月：监管机构根据自查整改情况，开展现场检查。

整治工作重点领域

1. 保险专业代理机构

• 重点问题：虚构业务套取费用、不正当牟利、违规销售。
• 根因分析：为获取更多经济利益，部分机构通过虚假业务、费用虚列、人员虚增等方式牟利。
• 建议措施：
  • 建立合规文化，加强员工合规宣导；
  • 完善销售及手续费佣金管理流程；
  • 明确二道及三道防线职责，定期合规审计；
  • 建立惩罚机制，对违规行为进行追责。

2. 保险经纪机构

• 重点问题：虚构业务套取费用、展业规范性及内部控制问题。
• 根因分析：公司治理意识薄弱，内控管理不完善。
• 建议措施：
  • 梳理合规及规范性管理流程；
  • 明确展业要求，加强员工培训；
  • 定期合规检查与制度执行追踪；
  • 使用自动化工具提升合规管理效率。

3. 保险公估机构

• 重点问题：虚构业务套取费用、数据造假及监管报送问题。
• 根因分析：内控管理不足，存在造假动机，业务人员与保险公司联合造假。
• 建议措施：
  • 完善财务管理及业务流程；
  • 建立内部管理制度，强化公司治理；
  • 加强人员培训，提高合规意识；
  • 建立惩罚机制，防止数据造假。

4. 兼业代理机构

• 重点问题：违规销售、客户信息真实性问题。
• 根因分析：为提升销售业绩，诱导客户购买产品，隐瞒客户信息。
• 建议措施：
  • 明确销售管理要求，禁止违规行为；
  • 加强销售回溯与“质检”；
  • 完善客户信息真实性管理制度；
  • 加强对销售人员的合规培训与处罚。

5. 保险中介机构互联网保险业务

• 重点问题：依法合规经营、信息披露问题、合作第三方平台管理。
• 根因分析：非持牌机构参与保险业务，信息不透明，平台管理不规范。
• 建议措施：
  • 确保网络平台依法设立；
  • 完善信息披露流程，明确审核责任人；
  • 明确第三方平台合作范围及违约责任；
  • 加强对平台使用前评估、过程监督与定期检查。

6. 个人保险代理人

• 重点问题：执业登记管理问题。
• 根因分析：代理人管理制度不健全，数据报送不准确。
• 建议措施：
  • 建立代理人执业登记管理制度；
  • 加强合规宣导，禁止虚增人员；
  • 完善内部数据复核机制。

应对难点与挑战

1. 市场竞争激烈，管理不规范：为维持合作关系和业绩，部分中介公司采取不合规手段，增加违规风险。
2. 代理人管理制度不足：代理人素质参差不齐，公司难以有效管理，导致误导销售、数据报送错误等问题。
3. 业务为先，合规意识薄弱：部分机构将业务发展置于合规之上，忽视公司治理机制和内控管理。
4. 客户信息真实性与完整性：中介机构可能篡改客户信息，影响保单质量，引发投诉与监管风险。

工作任务与责任分工

总结

2020年保险中介市场乱象整治工作是监管持续发力的体现，旨在推动中介市场规范、透明、健康发展。通过强化主体责任、深化整治内容、拓展整治范围、建立长效机制，银保监会希望从根本上解决中介市场存在的问题，降低合规风险，提升行业整体水平。