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北京银行股份有限公司2022年第三季度报告总结

核心内容概述

北京银行股份有限公司于2022年第三季度实现了稳健的经营发展，整体财务状况良好，盈利能力和资产质量均有所提升。报告中详细列出了公司主要财务数据、股东信息、补充披露指标以及季度财务报表，为投资者提供了全面的财务信息。

主要财务数据

营收与利润

• 营业收入：本季度为17,447百万元，同比增长6.31%；前三季度累计为51,390百万元，同比增长3.23%。
• 归属于上市公司股东的净利润：本季度为5,787百万元，同比增长3.34%；前三季度累计为19,361百万元，同比增长6.48%。
• 扣除非经常性损益的净利润：本季度为5,766百万元，同比增长2.95%；前三季度累计为19,309百万元，同比增长5.68%。
• 基本每股收益：本季度为0.27元/股，同比增长3.85%；前三季度累计为0.89元/股，同比增长5.95%。
• 加权平均净资产收益率：本季度为2.56%，同比下降0.10个百分点；前三季度累计为11.25%，同比下降0.09个百分点。

资产与负债

• 总资产：截至2022年9月末，总资产为3,183,919百万元，同比增长4.09%。
• 负债总额：截至2022年9月末，负债总额为2,874,461百万元，同比增长4.08%。
• 存款总额：截至2022年9月末，存款总额为18,702.98亿元，同比增长10.06%，占负债总额的65.07%，较上年末上升3.54个百分点。
• 贷款总额：截至2022年9月末，贷款总额为17,563.00亿元，同比增长4.96%，占资产总额的55.16%，较上年末上升0.46个百分点。

资产质量

• 不良贷款率：截至2022年9月末，不良贷款率为1.59%，较中期下降0.05个百分点。
• 拨备覆盖率：截至2022年9月末，拨备覆盖率为200.25%，较中期上升5.32个百分点。
• 拨贷比：截至2022年9月末，拨贷比为3.18%，高于监管规定标准，具备足够的风险抵御能力。

股东信息

普通股股东

• 股东总数：204,639户。
• 前10名股东：
  • ING BANK N.V.：持股13.03%，持股数量2,755,013,100股。
  • 北京市国有资产经营有限责任公司：持股8.63%，持股数量1,825,228,052股。
  • 北京能源集团有限责任公司：持股8.59%，持股数量1,815,551,275股。
  • 香港中央结算有限公司：持股3.44%，持股数量726,565,446股。
  • 阳光人寿保险股份有限公司-传统保险产品：持股3.41%，持股数量720,000,000股。
  • 新华联控股有限公司：持股2.47%，持股数量522,875,917股，处于冻结状态。
  • 三峡资本控股有限责任公司：持股2.14%，持股数量452,051,046股。
  • 中国长江三峡集团有限公司：持股1.88%，持股数量398,230,088股。
  • 北京联东投资（集团）有限公司：持股1.55%，持股数量327,952,780股，处于质押状态。
  • 中国证券金融股份有限公司：持股1.53%，持股数量324,032,671股。

优先股股东

• 北银优1（360018）：优先股股东总数为9，前10名股东中，中国平安财产保险股份有限公司持股28.16%。
• 北银优2（360023）：优先股股东总数为16，前10名股东中，中国平安财产保险股份有限公司持股30.00%。

补充披露指标

资本构成

• 资本净额：截至2022年9月30日，集团口径为328,247百万元，本行口径为320,322百万元。
• 核心一级资本：截至2022年9月30日，集团口径为231,845百万元，本行口径为228,037百万元。
• 核心一级资本净额：截至2022年9月30日，集团口径为223,566百万元，本行口径为217,143百万元。
• 其他一级资本：截至2022年9月30日，集团口径为78,100百万元，本行口径为77,832百万元。
• 一级资本净额：截至2022年9月30日，集团口径为301,666百万元，本行口径为294,975百万元。
• 资本充足率：截至2022年9月30日，为14.62%。

资产质量指标

• 不良贷款余额：截至2022年9月末，不良贷款余额为278.98亿元，较半年末减少12.31亿元。
• 风险加权资产合计：截至2022年9月30日，为2,244,828百万元，较上年末增长4.09%。

流动性覆盖率

• 流动性覆盖率：截至2022年9月30日，为129.80%。
• 合格优质流动性资产：截至2022年9月30日，为449,590.60百万元。
• 未来30天现金净流出量的期末数值：截至2022年9月30日，为346,359.67百万元。

总体经营情况

规模情况

• 资产总额：截至2022年9月末，为31,839.19亿元，同比增长4.09%。
• 负债总额：截至2022年9月末，为28,744.61亿元，同比增长4.08%。
• 存款总额：截至2022年9月末，为18,702.98亿元，同比增长10.06%。
• 贷款总额：截至2022年9月末，为17,563.00亿元，同比增长4.96%。

盈利情况

• 营业收入：前三季度累计为513.90亿元，同比增长3.23%。
• 利息净收入：前三季度累计为390.31亿元，同比增长1.94%。
• 非利息净收入：前三季度累计为123.59亿元，同比增长7.53%，占营业收入的24.05%。
• 手续费及佣金净收入：前三季度累计为57.49亿元，同比增长27.05%。

零售业务转型

• 零售盈利贡献：零售利息收入同比增长18.7%，零售存款成本率同比下降13个基点，个人贷款收益率同比提升33个基点。
• 零售客户基础：截至2022年9月末，零售客户突破2,700万户，贵宾客户数突破85万户，私行客户数达1.29万户。
• 零售AUM：截至2022年9月末，AUM同比增长超过1,000亿元，增幅为12.8%。
• 儿童金融服务：发布“京萤计划2.0”，服务超30万家庭，获得多项荣誉。
• 信用卡业务：新增信用卡客户数超过50万户。

数字化转型

• 数字化战略：北京银行编制并发布了“数字京行”战略体系，为数字化转型指明方向。
• 重点项目：
  • 爱薪通智慧薪酬平台：3.0版本投产，提升企业数字化转型能力。
  • 对公开户流程再造：流程时长缩减80%以上。
  • 统一数据底座：实现数据的“管理安全、统一可信、统一敏捷、统一服务、统一共享”。
  • “冒烟指数”项目：提升信用风险识别与计量能力。

季度财务报表

合并资产负债表

• 资产总计：截至2022年9月30日，为3,183,919百万元。
• 负债合计：截至2022年9月30日，为2,874,461百万元。
• 股东权益合计：截至2022年9月30日，为309,458百万元。

合并利润表

• 营业收入：前三季度累计为51,390百万元。
• 净利润：前三季度累计为19,486百万元。
• 归属于母公司股东的净利润：前三季度累计为19,361百万元。
• 每股收益：基本每股收益为0.89元/股，稀释每股收益为0.89元/股。

合并现金流量表

• 经营活动产生的现金流量净额：前三季度累计为19,497百万元。
• 投资活动产生的现金流量净额：前三季度累计为21,175百万元。
• 筹资活动产生的现金流量净额：前三季度累计为-40,389百万元。

母公司资产负债表

• 资产总计：截至2022年9月30日，为3,141,386百万元。
• 负债合计：截至2022年9月30日，为2,835,519百万元。
• 股东权益合计：截至2022年9月30日，为305,867百万元。

母公司利润表

• 营业收入：前三季度累计为50,360百万元。
• 净利润：前三季度累计为19,129百万元。

母公司现金流量表

• 经营活动产生的现金流量净额：前三季度累计为18,661百万元。
• 投资活动产生的现金流量净额：前三季度累计为20,796百万元。
• 筹资活动产生的现金流量净额：前三季度累计为-40,320百万元。

关键信息

• 北京银行在第三季度实现了营业收入和净利润的稳定增长，资产和负债规模持续扩大。
• 零售业务和数字化转型是推动盈利增长和业务扩张的重要因素。
• 资产质量保持良好，不良贷款率和拨备覆盖率均有所改善。
• 股东结构稳定，主要股东包括境外法人、国有法人和非国有法人。
• 财务报表未经过审计，但整体财务状况良好，符合监管要求。