2024-10-30-上交所-西安银行股份有限公司2024年第三季度报告_19页_648kb

西安银行股份有限公司2024年第三季度报告总结

核心内容概述

本报告为西安银行股份有限公司2024年第三季度财务报告，涵盖主要财务数据、股东信息、季度经营情况分析、补充财务数据及财务报表。报告中指出，公司资产、负债和股东权益均有所增长，但部分财务指标如加权平均净资产收益率略有下降，不良贷款率上升，但拨备覆盖率保持稳定。

主要财务数据

一、季度财务表现

• 营业收入：2024年7-9月为1,906,980千元，同比增长17.98%；2024年1-9月为5,528,823千元，同比增长9.69%。
• 净利润：2024年7-9月为590,177千元，同比增长3.07%；2024年1-9月为1,927,036千元，同比增长1.14%。
• 扣除非经常性损益的净利润：2024年7-9月为590,103千元，同比增长3.62%；2024年1-9月为1,927,579千元，同比增长1.34%。
• 基本每股收益：2024年7-9月为0.13元/股；2024年1-9月为0.43元/股。
• 加权平均净资产收益率：2024年7-9月为1.83%，同比下降0.07个百分点；2024年1-9月为6.07%，同比下降0.32个百分点。

二、资产与负债情况

• 总资产：2024年9月30日为449,743,955千元，较上年末增长4.06%。
• 总负债：2024年9月30日为417,042,100千元，较上年末增长3.93%。
• 股东权益：2024年9月30日为32,701,855千元，较上年末增长5.74%。
• 核心一级资本充足率：9.98%，较上年末下降0.75个百分点。
• 资本充足率：12.26%，较上年末下降0.88个百分点。
• 不良贷款率：1.64%，较上年末上升0.29个百分点。
• 拨备覆盖率：186.30%，较上年末下降10.77个百分点。

股东信息

• 股东总数：60,051名普通股股东。

• 前十大股东：

  • 加拿大丰业银行：持股804,771,000股，占比18.11%，为境外法人股。
  • 大唐西市文化产业投资集团有限公司：持股634,071,700股，占比14.27%，为境内非国有法人股。
  • 西安投资控股有限公司：持股618,397,850股，占比13.91%，为境内国有法人股。
  • 中国烟草总公司陕西省公司：持股603,825,999股，占比13.59%，为境内国有法人股。
  • 西安经开金融控股有限公司：持股156,281,000股，占比3.52%，为境内国有法人股。
  • 西安城市基础设施建设投资集团有限公司：持股138,083,256股，占比3.11%，为境内国有法人股。
  • 西安金融控股有限公司：持股113,610,169股，占比2.56%，为境内国有法人股。
  • 西安曲江文化产业风险投资有限公司：持股100,628,200股，占比2.26%，为境内国有法人股。
  • 香港中央结算有限公司：持股81,382,251股，占比1.83%，为其他。
  • 长安国际信托股份有限公司：持股76,732,965股，占比1.73%，为境内国有法人股。

• 前十大股东关联关系：西安投资控股有限公司、西安经开金融控股有限公司、西安城市基础设施建设投资集团有限公司、西安金融控股有限公司、西安曲江文化产业风险投资有限公司、长安国际信托股份有限公司与公司实际控制人西安市人民政府存在关联关系。

非经常性损益项目

• 政府补助：2024年7-9月为437千元，2024年1-9月为2,106千元。
• 固定资产处置净收益：2024年7-9月为-2千元，2024年1-9月为87千元。
• 其他非经常性损益项目：2024年7-9月为-279千元，2024年1-9月为-2,769千元。
• 非经常性损益的所得税影响：2024年7-9月为-54千元，2024年1-9月为51千元。

资产质量分析

• 正常类贷款：2024年9月30日为205,449,915千元，占比93.36%。
• 关注类贷款：2024年9月30日为11,005,473千元，占比5.00%。
• 次级类贷款：2024年9月30日为2,343,164千元，占比1.07%。
• 可疑类贷款：2024年9月30日为581,054千元，占比0.26%。
• 损失类贷款：2024年9月30日为689,108千元，占比0.31%。
• 贷款及垫款总额：2024年9月30日为220,068,714千元，较上年末增长8.45%。
• 贷款损失准备：2024年9月30日为-6,733,128千元。
• 不良贷款率：1.64%，较上年末上升0.29个百分点。
• 拨备覆盖率：186.30%，较上年末下降10.77个百分点。
• 贷款拨备率：3.06%，较上年末上升0.41个百分点。

补充信息与数据

一、补充财务数据

• 总资产：2024年9月30日为449,743,955千元，较上年末增长175.43亿元。
• 贷款及垫款总额：2024年9月30日为220,068,714千元，较上年末增长171.47亿元。
• 存款总额：2024年9月30日为314,370,809千元，较上年末增长205.85亿元。
• 股东权益：2024年9月30日为32,701,855千元，较上年末增长17.76亿元。

二、资本构成情况

• 核心一级资本净额：31,241,900千元，较上年末增长1,520,318千元。
• 一级资本净额：31,246,771千元，较上年末增长1,520,229千元。
• 资本净额：38,374,348千元，较上年末增长2,006,735千元。
• 风险加权资产合计：313,007,189千元，较上年末增长36,056,542千元。
• 资本充足率：12.26%，较上年末下降0.88个百分点。

三、流动性覆盖率

• 流动性覆盖率：890.40%。
• 合格优质流动性资产：60,628,017千元。
• 未来30天现金净流出量：6,809,088千元。

四、现金流量情况

• 经营活动产生的现金流量净额：-5,861,621千元，较上年末下降。
• 投资活动产生的现金流量净额：-745,488千元。
• 筹资活动产生的现金流量净额：1,132,837千元。
• 现金及现金等价物净减少额：-5,474,272千元。
• 期末现金及现金等价物余额：25,181,553千元。

财务报表

• 资产总计：449,743,955千元，较上年末增长175.43亿元。
• 负债总计：417,042,100千元，较上年末增长157.67亿元。
• 股东权益总计：32,701,855千元，较上年末增长17.76亿元。
• 资产负债率：约92.85%，较上年末略有上升。

结论

本季度，西安银行资产和负债均有所增长，但部分财务指标如加权平均净资产收益率和资本充足率有所下降。不良贷款率上升，但拨备覆盖率保持稳定，显示公司对风险的管理依然稳健。主要股东中，多个机构与实际控制人存在关联，显示出银行股权结构的集中性。整体来看，西安银行在第三季度保持了稳健的财务表现，但需关注资产质量和资本充足率的变化趋势。