2017年-世界发展银行全球_Expansion_of_Health_Insurance_in_the_Philippines___Evidence_from_Panel_Data_26页_478kb

报告摘要

总结：菲律宾健康保险扩展的实证研究

核心内容

本讨论文件分析了菲律宾自2012年《Sin Tax Law》实施以来，健康保险覆盖率的变化，特别是对贫困人口的影响。研究基于2011年和2015年的家庭调查数据以及行政数据库，探讨了政策实施后健康保险扩展的实际效果。

主要观点

健康保险覆盖率提升：2011年至2015年中期，菲律宾家庭的健康保险覆盖率增加了20.2%，从52.6%上升至63.2%。
贫困人口覆盖率提升更显著：最贫困的两个五分位家庭的覆盖率提升了31%，远高于非贫困家庭的12.7%。贫困线以下家庭的覆盖率提升了30.1%，而其他非贫困家庭的覆盖率提升了17.5%。
覆盖率分布变化：健康保险覆盖率从偏向富裕群体（CI = 0.084***）转变为既不偏向富裕也不偏向贫困（CI = -0.003）。
行政数据与调查数据差异：调查数据中显示的覆盖率低于行政数据，表明可能存在“法定覆盖率”与“实际覆盖率”之间的差距。
部分家庭并非新参保者：许多获得免费健康保险的家庭并非新参保者，而是从其他健康保险计划转入，如赞助计划或个人缴费计划。

关键信息

数据来源

调查数据：2011年和2015年家庭调查数据，由UPecon基金会和世界银行联合实施。
行政数据：来自DSWD的NHTS-PR数据库，用于识别贫困人口。

人口统计

菲律宾总人口约为1.015亿（2015年）。
健康保险计划包括：
- 正式经济成员（雇主和员工共同缴费）
- 非正式经济成员（个人缴费）
- 贫困计划（政府补贴）
- 赞助计划（由地方政府或第三方支付）
- 老年人计划（政府补贴）
- 终身成员计划（因历史贡献或年龄豁免缴费）

贫困定义

最贫困的两个五分位：基于人均消费排名。
官方贫困线：根据菲律宾统计署（PSA）的年度家庭收入与支出调查。
NHTS-PR名单：用于识别符合条件的贫困人口，以获得免费健康保险。

2015年覆盖率

最贫困的两个五分位：63.1%。
贫困线以下家庭：63.9%。
NHTS-PR名单上的贫困人口：68.8%。

会员动态

贫困计划：2015年有1530万家庭参保，其中51.8%在2011年未参保。
老年人计划：2015年有590万家庭参保，其中67.5%在2011年未参保。
赞助计划：从2011年的15%下降至2015年的5.8%，部分原因是该计划中的家庭被重新归类为贫困计划成员。

结构清晰要点

一、健康保险覆盖率的变化

总体覆盖率：从52.6%上升至63.2%，增加20.2%。
个体层面：从56.7%上升至60.3%，增加6.5%。
最贫困五分位：覆盖率从49.2%上升至63.1%，增加13.9%。
贫困线以下：覆盖率从49.2%上升至63.9%，增加14.7%。
NHTS-PR名单上的贫困人口：覆盖率从55.9%上升至68.8%，增加12.9%。

二、会员动态分析

贫困计划：
- 36.8%的家庭在2011年曾参保赞助计划。
- 2.3%的家庭在2011年曾参保个人缴费计划。
- 9.1%的家庭在2011年曾参保雇佣计划。
- 51.8%的家庭在2011年未参保。
老年人计划：
- 10.2%的家庭在2011年曾参保赞助计划。
- 5.1%的家庭在2011年曾参保个人缴费计划。
- 17.1%的家庭在2011年曾参保雇佣计划。
- 67.5%的家庭在2011年未参保。

三、政策影响分析

Sin Tax Law的影响：
- 通过提高烟草和酒精税，并将85%的增量收入用于健康保险扩展。
- 2014年首次拨款，2016年DOH预算增加三倍。
政策目标：
- 提高贫困人口的健康保险覆盖率，实现全民健康覆盖。
- 通过NHTS-PR名单识别贫困人口，以确保补贴的公平性。

四、建议与挑战

主要挑战：
- 法定覆盖率与实际覆盖率之间存在差距。
- 贫困人口对健康保险权利的意识不足。
建议：
- 开展广泛意识宣传活动。
- 为所有获得免费健康保险的家庭发放保险卡。
- 建立多部门监督委员会，提高名单透明度。

行政数据与调查数据的差距

调查数据中的覆盖率低于行政数据，说明部分家庭可能未意识到其权利或未正确报告参保情况。
贫困人口的覆盖率虽然有所提升，但依然低于预期的完全覆盖。

结论

尽管Sin Tax Law推动了健康保险的扩展，但实际覆盖率仍存在不足。
贫困人口的覆盖率提升显著，但需要进一步提高政策执行的透明度和公众意识。

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