EBA欧洲银行-Additional-background-and-guidance-for-asking-questions-28updated-1-August-201929_8页_260kb

总结：欧盟Q&A流程背景与指导

核心内容

欧盟的Q&A（问题与解答）流程旨在确保欧洲银行业法规在全欧盟范围内的一致和有效应用。该流程基于《欧洲银行业监管条例》（Regulation 1093/2010）第1.5(a)条，要求欧洲银行管理局（EBA）制定实用工具和趋同机制以促进共同的监管方法和实践。Q&A作为监管框架的一部分，有助于推动单一规则簿（Single Rulebook）的演进，使其成为一个“活”的、不断更新的法规体系。

主要观点

• Q&A的法律地位：Q&A本身不具有法律约束力，也不受“合规或解释”原则约束，但其应用将受到EBA和各国监管机构的严格审查。
• 优先级与影响：对单一市场和公平竞争具有高影响的问题将被优先处理，尤其是来自金融机构、行业协会和监管机构的问题。其他利益相关者的问题除非涉及高影响事项或代表金融机构，否则优先级较低。
• 提交要求：问题需具体明确，避免假设性提问。应清楚指明涉及的法规条款，并提供必要的背景信息。提交者需在“Legal act”字段中注明相关法律文件，并在“Subject matter”和“Question”字段中简明扼要地描述问题内容。
• 匿名与联系信息：提交者可以选择匿名，但若问题不清晰，EBA仍需联系提交者以获取更多信息。需填写提交者名称及所属国家，并选择合适的“提交者类型”。
• 流程时间：问题处理时间通常为2至4个月，但可能因法规修订或翻译工作而延长。最终答案将在欧盟官方工作日的13:00至14:00（CET）或12:00至13:00（GMT）发布，具体时间根据夏令时调整。
• 答案发布语言：答案将同时以英文和提问语言发布，若提问语言非英文，翻译可能导致延迟。

关键信息

提交资格

• 任何个人、机构、行业组织、国家监管机构等均可提交问题。
• 机构应尽量通过中央职能提交问题，以避免重复并确保全面考虑。

语言要求

• 问题可使用任何欧盟官方语言提交，但英语为首选以避免翻译延迟。

可提交的问题范围

• 仅限于CRD5、CRR2、BRRD2、DGSD、PSD2、MCD及其相关法规技术标准（RTS）、实施技术标准（ITS）和指南（GLs）的实施和应用问题。
• 不接受对法规文本（level 1）的重新解释或质疑。

提交流程

• 问题需明确引用具体法规条款，并提供必要的背景信息。
• 提交者需在“Proposed answer”字段中提出自己的观点并附上支持理由，以确保问题的充分准备。
• 问题可能被合并或分组以形成更全面一致的答案。

查看与搜索

• 提交的问题在最终答案发布前不会公开。
• 提交者可接收通知确认问题已收到，但不建议频繁查询状态。
• 用户可通过“Search for Q&A”功能按法律文件、主题、条款、关键词等进行搜索，并可导出结果为PDF文件。

答案发布与获取

• 最终答案将发布在EBA官网，同时可在“Interactive Single Rulebook”中查找。
• 答案按发布日期排序，最近的在前。
• 可搜索特定条款、主题或关键词，并导出相关Q&A。

此流程为欧盟银行业监管提供了一个结构化、透明的沟通机制，有助于提升监管一致性与市场公平性。