2024-08-19-上交所-上海浦东发展银行股份有限公司2024年半年度报告_299页_3mb

报告摘要

上海浦东发展银行股份有限公司2024年半年度报告总结

核心内容概览

上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“浦发银行”）2024年半年度报告总结了公司在经营、战略、风险管理、财务表现等方面的发展情况。报告强调了公司围绕“数智化”战略，服务实体经济，推动高质量发展，并持续优化各项业务结构和资产质量，同时在国际化和区域化方面取得积极进展。

主要观点

经营情况
- 公司总体经营稳健，业务规模持续增长。
- 报告期末，本集团资产总额为92,537.78亿元，较上年末增长2.74%；贷款总额为53,149.36亿元，增长5.92%；存款总额为49,962.36亿元，增长0.23%。
- 经营效益稳步提升，利润总额301.70亿元，同比增长13.56%；归属于母公司股东的净利润269.88亿元，同比增长16.64%。
战略优化与执行
- 公司聚焦“数智化”战略，推进科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”建设。
- 在服务国家战略方面，公司重点支持长三角一体化、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设等，推动区域经济高质量发展。
- 加强子公司协同，推动国际化发展，境外及附属机构实现营收36.08亿元。
经营重点问题
- 贷款投放：公司信贷增长稳定，重点支持科技、绿色、普惠等领域，信贷结构持续优化。
- 客户存款：存款规模稳中有升，负债结构调优，付息率下降，公司客户存款付息率同比下降21bps，零售客户存款付息率下降9bps。
- 净息差：净息差受LPR下调影响，同比下降8bps，但通过资产负债表重构和数智化转型，净息差降幅逐步收窄。
- 资产质量：公司持续强化风险压降，不良贷款率降至1.41%，拨备覆盖率升至175.37%，资产质量稳步向好。
- 房地产风险管控：公司聚焦房地产领域，通过名单制管理、尽职免责机制等措施，推动房地产融资合理适度，促进市场平稳发展。
利润表分析
- 营业收入：882.48亿元，同比下降3.27%，但剔除一次性因素后，增长1.45%。
- 利息净收入：580.46亿元，同比下降3.94%，主要受净息差下降影响。
- 非利息净收入：302.02亿元，同比下降1.95%，其中手续费及佣金净收入下降12.03%，但其他非利息收益增长6.41%。
- 营业利润：301.70亿元，同比增长13.56%；净利润273.24亿元，同比增长3.71%。
财务指标表现
- 盈利能力：加权平均净资产收益率4.17%，同比上升0.44个百分点；扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率4.14%，同比上升0.86个百分点。
- 成本收入比：26.60%，同比上升0.01个百分点。
- 资产质量：不良贷款率1.41%，同比下降0.07个百分点；贷款减值准备对不良贷款比率175.37%，同比上升1.86个百分点。

关键信息

重要提示：公司财务报告真实、准确、完整，无虚假记载。
利润分配：本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。
风险提示：公司未出现重大风险，但面临信用、市场、流动性及操作风险，已采取措施有效管理。
ESG表现：公司获得MSCI A级ESG评级，品牌价值98.76亿美元，位列全球第31位。
国际排名：根据英国《银行家》杂志，浦发银行位列全球第19位；根据美国《财富》杂志，位列第292位；根据美国《福布斯》杂志，位列第159位。
非经常性损益：合计265亿元，其中归属于母公司普通股股东的非经常性损益182亿元。
财务报表审阅：公司财务报表已由毕马威华振会计师事务所审阅，出具标准无保留结论。

业务亮点

科技金融：服务科技型企业超6.4万户，科技金融贷款余额超5,500亿元；推出“张江创孵基地”和“科技会客厅”，推动科技创新。
绿色金融：绿色信贷余额5,953.18亿元，同比增长13.48%；落地可持续挂钩贷款，带动碳减排量579.62万吨。
普惠金融：普惠两增口径贷款余额4,498亿元，服务小微贷款户数32.88万户；构建“智·惠·数”普惠金融服务体系。
养老金融：托管各类年金资产超4,454亿元，服务6,000余家企业；个人养老金账户规模稳步增长，服务60岁以上老年客户392万人次。
数字金融：打造“浦掌柜”业务品牌，推进数据资产经营，建设数据经营管理体系，数据资产规模达72.45PB；构建“数据+算法+场景”服务型数据资产428个。