2017年英国消费者网络指数_65页_4mb

2017 Lloyds Bank Consumer Digital Index 总结

核心内容

《2017 Lloyds Bank Consumer Digital Index》是英国首个全面评估消费者数字与金融能力的报告。该报告结合了实际行为数据和调查研究，旨在揭示数字技能如何影响个人的金融状况和整体福祉。报告不仅展示了数字技能提升的趋势，还深入探讨了未接入互联网人群的特征和需求，为政策制定者和相关机构提供了关键的洞察和建议。

主要观点

• 数字与金融能力密切相关：报告指出，数字能力对提升个人金融状况至关重要，例如通过使用折扣网站、在线银行等工具节省开支，提高财务韧性。
• 数字技能提升显著：过去一年内，有110万英国成年人获得了基本数字技能，数字技能不足的人数从2016年的1250万减少至1150万。
• 未接入互联网的人群仍面临挑战：尽管未接入互联网的人群比例从11%降至9%，但仍有大量人群对互联网缺乏兴趣或不了解其益处。
• 金融韧性不足：30%的受访者表示在没有固定收入的情况下无法维持超过一个月的生活，尤其是低收入家庭和年轻人。
• 数字技能的获取方式：45%的人更倾向于通过朋友和家人学习数字技能，而非正式渠道。

关键信息

数字技能现状

• 基本数字技能：通过 Ipsos MORI 的调查，4000 名成年人被评估其基本数字技能，包括使用搜索引擎、电子邮件、在线购物、使用社交媒体和解决问题。
• 年龄差异：尽管年轻人在行为数据上表现出与成年人相似的数字能力，但在基本数字技能方面仍落后，尤其是“问题解决”能力。
• 性别差异：女性比男性更少具备全部五项基本数字技能（9%的差距），但行为数据表明两性之间的数字能力差异较小。
• 设备拥有：智能手机的普及显著提高了人们的数字能力和财务管理水平，63%使用智能手机的人表示他们更擅长管理财务，而仅28%的非智能手机用户有此能力。

无银行账户人群

• 人数与特征：171万人没有银行账户，其中近三分之一（29%）认为自己没有合适的身份证件。
• 金融能力：无银行账户的人群中，超过一半未寻求财务或债务建议，认为自己不需要此类“紧急”支持。
• 数字能力：无银行账户人群的数字能力相对较高，尤其是使用智能手机的人。

金融韧性

• 无固定收入时的应对能力：30%的受访者表示在没有固定收入的情况下无法维持超过一个月的生活，而低收入家庭的比例更高（48%）。
• 年轻人更脆弱：18-24岁人群在无固定收入时最难以应对，有46%的人无法维持一个月的生活。
• 数字能力提升金融韧性：数字能力较强的用户更频繁地储蓄和检查账户余额，显示出更强的财务稳定性。

未接入互联网人群

• 动机与障碍：74%的未接入互联网人群表示没有任何东西能激励他们上网，且不了解免费的数字支持资源。
• 信任与本地接触：未接入互联网的人群更倾向于通过信任的本地人物（如朋友、家人）获取信息和支持，而非正式渠道。

推荐措施

1. 信任本地人物提供支持
   通过面对面交流和同伴指导提高数字技能，特别是针对那些对互联网缺乏兴趣的人群。组织应利用已具备数字技能的人群，如同伴群体，来引导和支持他人。

2. 扩展一对一支持计划
   针对最需要帮助的人群（如无银行账户和低技能者），各行业组织应扩大一对一支持项目，增强他们对数字技能和金融能力的认知。

3. 雇主推动数字技能提升
   雇主应积极支持员工发展数字技能，尤其是那些没有银行账户的在职人员。公共部门也应重视这一问题，因为其雇员人数超过500万。

4. 加强金融教育
   提高公众对各种财务建议和资源的认知，特别是那些未接触主流金融服务的人群。建议通过早期干预和更广泛的宣传来实现这一目标。

5. 明确银行开户所需身份证明
   针对无银行账户人群，应更清晰地传达开户所需的身份证明类型，帮助他们克服这一障碍。同时，应强调银行账户的数字优势，如在线银行带来的便利和成本节约。

方法论与定义

• 数据来源：报告整合了五种数据来源，包括100万成年人的行为数据、2700名成年人的调查数据、4000名成年人的基本数字技能评估、104名无银行账户人群的全国性调查以及29名无银行账户人群的深度访谈。
• 数字能力定义：数字能力涵盖从无数字活动到复杂互联网使用（如多设备操作、流媒体）的不同层次。
• 金融能力定义：金融能力通过实际行为数据评估，从缺乏金融服务使用能力到具备良好的借贷和储蓄行为。

结论

尽管数字技能有所提升，但仍有大量人群未接入互联网或缺乏基本技能，这对他们的财务稳定性和生活质量构成重大影响。报告强调，通过本地信任关系、一对一支持和更清晰的信息传达，可以有效推动数字和金融能力的提升，从而改善整体社会福祉。