20210918-德勤-依托科技的财富管理战略性制胜举措_重点关注五大举措_应对财富管理领域新科技_8页_1mb

财富管理科技战略总结

核心内容

随着科技的快速发展，财富管理行业正经历从传统模式向数字化、平台化和生态化转型的重要阶段。新一代客户对财富管理服务的需求已不再局限于产品本身，而是更加关注体验的个性化、互动性和智能化。财富管理机构需通过科技手段提升客户体验、推动技术转型、提供数据驱动型建议、加强网络安全投资以及培养科技人才，以在竞争中保持优势。

主要观点

• 客户体验为核心：数字化转型的驱动力源于客户体验的提升，财富管理机构需通过技术手段提供便捷、实用、流畅的服务。
• 技术转型势在必行：由于过去对财富管理科技的投资不足，机构需构建现代化技术生态系统，以实现差异化发展。
• 数据驱动型建议：整合内外部数据，建立客户画像，帮助财富顾问提供更精准、个性化的建议，增强客户粘性。
• 网络安全至关重要：随着数字化渠道的扩展，网络安全成为财富管理机构必须优先考虑的问题，需投入资源以保障数据安全。
• 科技人才是关键：技术转型过程中，人才的培养与技能提升同样重要，需构建终身学习机制，融合在线学习与实践培训。

关键信息

五大战略举措

1. 持续提升客户体验

   • 强化客户引导流程，利用数字平台和智能工具提高服务效率。
   • 优化端到端流程，借助AI技术实现自动化，减少重复劳动。
   • 提供丰富的客户协作与体验，如视频会议、VR/AR技术等，增强客户互动。
   • 转型线下网点，实现智能化、定制化服务，满足不同客户群体需求。

2. 开展技术转型，推动差异化发展

   • 构建灵活的敏捷/轻量化架构，如微服务和API技术，提升系统的可扩展性和安全性。
   • 探索“人+机”混合型顾问模式，结合人工建议与算法建议，满足客户多样化需求。
   • 通过整合财务规划、CRM、分析工具等，构建全面的客户数据体系，支持更精准的财富规划。

3. 提供数据驱动型建议，巩固客户关系

   • 利用客户分析引擎和集成数据存储库，深入理解客户需求与行为。
   • 实时评估客户风险偏好与投资风格，提供个性化的资产配置方案。
   • 通过数据分析和预测工具，提高客户满意度与忠诚度。

4. 加大网络安全投资，应对与日俱增的网络安全风险

   • 网络安全是数字化转型中的核心挑战，需采用AI、云交付、生物识别等技术加强防护。
   • 确保风险敏感性资产的安全性，提升整体网络安全体系的韧性。
   • 建立公司层面的安全措施，防范潜在未知风险。

5. 培养科技人才，创造更大价值

   • 重视员工技能的重塑与提升，构建终身学习文化。
   • 采用混合培训模式，结合在线学习与实践培训，提升员工应对新技术的能力。
   • 鼓励员工在实际业务中应用新技术，推动组织创新与价值创造。

财富管理行业趋势

• 从产品导向到客户导向：财富管理机构需以客户为中心，提供定制化、互动性强的解决方案。
• 从孤立运营到平台生态：构建开放、协作的平台生态，实现财富价值链的全面激活。
• 从技术投资不足到全面数字化：需加大对科技的投资，弥补技术债务，构建现代化技术体系。
• 从交易关系到合作关系：财富顾问需通过数据驱动的建议，建立与客户的长期信任关系。

技术趋势与工具

• AI与机器学习：用于风险评估、客户行为分析、自动化流程优化。
• API与微服务架构：提升系统灵活性与可扩展性，支持快速部署新功能。
• 会话式平台：如聊天机器人、语音识别，增强客户互动体验。
• 数据整合平台：实现多源数据融合，提升决策效率与客户洞察力。
• 生物识别技术：如人脸识别、指纹扫描，增强安全性和客户体验。

未来展望

财富管理机构需在战略选择、技术实施与人才发展之间保持一致，以应对不断变化的市场需求和科技挑战。同时，需关注监管要求的提升，确保服务的合规性与透明度。

尾注

• 报告来源：《Strategic initiatives for winning using wealth-tech》，由德勤加拿大财富管理及咨询团队撰写，德勤中国金融服务业研究中心翻译。
• 参考数据：德勤财富管理的十大颠覆性趋势、Gartner（2020）发布的财富管理技术趋势报告。

联系信息

• Kendra Thompson
  合伙人，全国财富管理及咨询领导人，德勤加拿大
  邮箱：kendrathompson@deloitte.ca
  电话：+1 416-867-8344

• 吴卫军
  副主席，金融服务业主管合伙人，德勤中国
  邮箱：davidwjwu@deloitte.com.cn
  电话：+86 10 5812 5999

• 方烨
  风险咨询主管合伙人（中国大陆），德勤中国
  邮箱：yefang@deloitte.com.cn
  电话：+86 21 6141 1569

• 曹樑
  风险咨询合伙人，德勤中国
  邮箱：hencao@deloitte.com.cn
  电话：+86 21 2312 7154

• 蔡帼娅
  风险咨询总监，德勤中国
  邮箱：cycai@deloitte.com.cn
  电话：+86 21 2316 6368

• 曹塔娜
  风险咨询经理，德勤中国
  邮箱：tancao@deloitte.com.cn
  电话：+86 21 6141 1203

致谢

• Radhika Bansal
  高级经理，大型转型领导人，德勤加拿大

• Vithal Ketkar
  经理，财富科技领导人，德勤加拿大