【毕马威】2023中国金融科技企业首席洞察报告_48页_1mb

2023中国金融科技企业首席洞察报告总结

当前，全球新一轮科技革命与产业变革加速推进，数字经济蓬勃发展。人工智能、大数据、区块链等数字技术深度应用于金融领域，金融科技成为现代金融体系建设的关键驱动力。我国金融科技在政策支持下取得积极进展，但面临数据治理、风险防控及国际化挑战。

一、金融科技发展现状

1. 数字化转型提速：2022年上市银行科技投入占营业收入2%-6%，较上年增长。银行业数字化转型领先，评估得分连续三年高于其他金融子行业。
2. 监管体系完善：截至2023年6月，我国已有200余项金融科技创新应用通过“入盒”测试或公示，60%以上聚焦小微企业融资、农村金融等实体经济领域。
3. 用户覆盖与产品创新：2022年底我国网络支付用户达9.11亿，移动金融APP完成自律备案达2273款。创新产品涵盖个人金融、产业金融、金融市场交易等领域，需求多样化。
4. 企业能力提升：80%以上受访企业成立超过5年，风险抵御能力增强。48%企业研发费用占比超40%，73%企业科技人员占比超40%，专利数量100项以上的企业占比首次突破20%。

二、主要发展趋势

1. 技术竞争与降本增效：60%企业将“钻研技术，增强竞争力”列为未来3-5年重点，27%已布局AIGC技术。同时，18%企业选择“压缩成本，提高效率”，体现对降本增效的关注。
2. 数据治理与隐私安全：79%企业认为“数据二十条”促进数据流通共享，但42%仍将“隐私安全”列为首要关注点。数据要素流通、融合应用及安全合规成为核心议题。
3. 区域集聚与新兴中心崛起：北上深广企业占比达82%，杭州（75%）、成都（63%）等新兴城市快速崛起。长三角、珠三角、京津冀被普遍视为增长最快区域。
4. “监管沙盒”深化应用：56%企业认为发展监管科技是平衡创新与风险的关键，53%支持推进中国版“监管沙盒”机制，助力合规与创新并行。
5. 蓝海业务拓展：数字化供应链金融（55%）、绿色金融（36%）及科创金融服务（50%）成为重点方向。AIGC、元宇宙等技术推动金融场景应用，但存在技术成熟度不足与场景适配性问题。

三、行业挑战与政策建议

核心挑战：数据融合应用与安全保护的平衡、新兴业态监管难度、产业链安全可控性、长尾消费者权益保护等。

政策建议：

1. 强化监管落地：完善《金融科技发展规划》等政策执行，推进监管科技与监管沙盒机制，提升合规与风险防控能力。
2. 优化产融生态：推动金融科技与区域战略融合，支持企业“走出去”，参与国际标准制定，强化技术与人才协同。
3. 深化场景应用：促进金融科技与绿色金融、供应链金融、普惠金融等深度融合，助力“科技-产业-金融”良性循环。
4. 规范数据治理：落实《数据安全法》《个人信息保护法》，建立分类分级确权授权制度，运用区块链、隐私计算等技术保障数据安全。
5. 加强伦理建设：完善金融科技伦理标准，开展员工培训、算法公平性提升及信息披露机制，防范算法歧视、数据滥用等风险。

报告指出，金融科技企业需在技术突破、合规管理及国际化布局上持续发力，以应对不确定环境下的挑战。随着AIGC等技术的深化应用，行业将加速创新，但需防范潜在风险，确保可持续发展。