【华为】2023动产融资金融仓平台技术白皮书_40页_8mb

动产融资金融仓平台技术白皮书总结

核心内容

动产融资金融仓平台是实现金融服务实体经济的关键途径，特别是在解决小微企业融资难、融资贵、融资效率低等问题上发挥着重要作用。通过整合物联网、区块链、人工智能等新技术，平台实现了对动产资产的实时监管、权属清晰识别和价值可信评估，构建了“三维可信”的核心能力。

主要观点

• 产业数字金融：是金融服务实体经济的重要发展方向，通过数字化手段实现更高效的金融服务。
• 小微企业融资需求：小微企业在国民经济中占据重要地位，但传统金融手段难以满足其融资需求。
• 动产融资的数字化转型：借助技术手段，动产融资可以实现从“主体信用”向“物的信用”的转变，提高金融服务的覆盖面和灵活性。
• 智慧化监管：通过数据采集、智能分析、远程运维等手段，提升监管效率和风控水平，实现对动产资产的全链条管理。
• 平台架构与技术：动产融资金融仓平台采用“1+1+2N”架构，包括多方共治的联盟链、物联聚合服务、南北向接入服务等，支撑平台的实时、智能、开放、安全与可靠特性。

关键信息

1.1 动产融资是实现金融服务实体经济的关键途径

• 产业金融发展分为三个阶段：1.0（银行对公业务）、2.0（供应链金融）、3.0（产业数字金融）。
• 小微企业贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇劳动就业、90%以上的企业数量。
• 小微企业融资需求空间大，但传统金融手段难以满足，动产融资成为解决该问题的关键路径。
• 动产融资通过数字化手段，实现灵活的个性化金融服务，提升金融普惠能力。

1.2 动产融资市场面临的机遇和挑战

• 机遇：相关法规政策逐步完善，如《民法典》、《动产和权利担保统一登记办法》等，推动动产融资市场规范化。
• 挑战：
  • 监管手段缺乏创新：传统人工监管难以应对复杂风险。
  • 行业标准滞后：未能完全考虑新技术影响，如电子仓单、物联网、区块链等。
  • 市场体系不完善：信息披露不足、方式传统，影响市场效率。

1.3 智慧化监管的作用

• 智慧化监管有助于降低信息不对称，提升定价与风控能力。
• 应用人工智能、大数据等技术，提高监管效率与精准度。
• 构建标准化监管体系，推动动产融资业务规模化复制。

2.1 动产融资金融仓平台的定义与价值

• 平台的核心价值在于实现“商品管得住”、“权属分得清”、“价值可体现”。
• 通过物联网、区块链、AI等技术，对仓库内的动产资产进行实时监控、权属追踪与价值评估。
• 为金融机构提供合规与风控支持，实现高质量动产融资业务。

2.2 动产融资金融仓平台的三维可信

• 物理可信：通过物联网设备实时采集资产信息，确保资产的真实性与完整性。
• 权属可信：基于区块链技术实现权属信息的不可篡改存证，防止资产纠纷。
• 价值可信：引入多渠道价格盯市机制与资产处置能力，实现资产价值的可信评估与高效变现。

3.1 动产融资金融仓平台的五项特征

• 实时：实现资产的实时定位、监控、预警、权属变更同步与数据共享。
• 智能：通过AI大模型与物联网技术实现智能监测、预警与运维。
• 开放：支持与监管机构、金融机构等的开放数据与流程对接。
• 安全：构建端、边、云全栈安全体系，包括流量监测、安全启动、日志同步、加密接入、安全隧道等。
• 可靠：通过高可用部署、容灾备份、纵深防护、完整监控、定期测试与运行维护保障平台稳定运行。

3.2 动产融资金融仓平台七大关键技术

• 丰富的IOT接入生态：支持多协议、多设备、多工具与多服务，实现灵活对接。
• 云边协同与边缘离线自治：实现双向同步、计算卸载、边缘自治与故障恢复，提升系统稳定性。
• 5G赋能：支持超高速传输、超精准定位，提升数据采集与传输效率。
• 端边云全栈技术安全：通过流量监测、自动升级、安全启动、日志同步、加密接入、远程证明与安全隧道等技术保障平台安全。
• 一体化远程运维：实现远程监控、管理与分析，提高运维效率。
• AI大模型与标准化开发平台：提升AI开发效率，实现高泛化、快速迭代与智能决策。
• 不可篡改的数字化存证：通过区块链技术实现全生命周期数据存证，确保数据真实有效。

4.1 行业实践：浦慧云仓

• 通过RFID、称重、区块链PDA等设备，实现资产的实时感知、追踪与可信管理。
• 借助华为技术底座，实现7*24小时监控与智能预警，提升资产监管能力。
• 通过AI大模型实现多场景覆盖，提升系统智能化水平。

4.2 行业实践：某国有大行金融仓

• 联合华为打造云边端融合的金融仓解决方案，提升金融服务的效率与质量。
• 利用数字孪生与区块链技术，实现对冷链商品的可信存证与高效监管。
• 构建标准化、可追溯的资产管理体系，推动动产融资向规范化、高效化发展。

4.3 行业实践：某大宗现货交易中心金融仓平台

• 基于多方共治联盟链，实现权属、物理与价值的可信管理。
• 通过科技方提供的物联网、雷达感知等技术，实现对动产资产的物理可信。
• 依托自身交易平台，实现交易、盯市与处置的高效运作。

5.1 动产融资的展望

• 三维可信 +：持续引入新技术，提升平台效率与智能化水平。
• 物理可信 +：从“可视”到“可管”，实现全时全域仿真与智能交互。
• 权属可信 +：从“小联盟链”到“大联盟链”，推动全国性动产权属管理平台建设。
• 价值可信 +：从“能处置”到“快处置”，实现自动追加抵质押、智能资产转让与自动回款核销。

5.2 动产融资市场的发展方向

• 更大的业务范围：随着金融基础设施完善，仓单交易形式更加丰富。
• 更细的专业分工：多个垂直产业平台提供专业服务，形成更高效的业务支持体系。
• 更多维的风控机制：融合“交易信用”与“物的信用”，推动风控体系从主观向客观过渡。
• 更完善的标准规范：推动标准化发展，形成统一规范的业务与技术接口，促进产业各方高效信息交换。

5.3 动产融资的深远影响

• 更加个性化的服务：大数据与AI技术帮助金融机构提供定制化融资方案。
• 小微企业融资成本进一步下降：数字化手段提升效率，降低融资成本。
• 金融服务生态初步构建：催生新的金融机构与服务模式，推动金融生态发展。
• 系统性金融风险得到有效防范：提升信息透明度与交易可追溯性，构建更稳定的金融环境。
• 新技术带动新产业加速发展：区块链、云计算等技术为实体经济转型提供新引擎。

附录

• 参考文献包括：

  • 黄奇帆. 推进金融供给侧结构性改革的若干框架性思考
  • 经济日报. 连俊：大力支持中小企业健康发展
  • 国际数据公司（IDC）. 中国中小企业生存现状报告（2022年）
  • 艾瑞咨询. 小微融资发展与展望研究报告
  • 经济日报. 陈果静：动产融资重在破解信息不对称

• 编写单位：华为技术有限公司

• 参编单位：中信梧桐港供应链管理有限公司、中仓登数据服务有限公司、北京中金云创软件有限公司

• 指导单位：中国互联网金融协会

• 指导专家组：单强、何红滢、周道许、汪晓帆、杨衡、邱丰、李树轩、张辉、杨欣捷

• 编写工作组：曹冲、饶争光、黄韶宇、沈一飞、刘绪光、陈燕凯、徐旭、孔祥祎、周倩、李咏、丁洪涧、王刚、方晓月、徐颖颖、陈庆泉