世界经济论坛-极端高温保险_在变暖的世界中应对风险（英）-2025.1_30页_6mb

保险行业与极端高温风险应对：全球视角与解决方案

1. 极端高温风险的严峻形势

• 每年约48.9万人死于极端热浪，预计到2030年全球生产力损失将达2.4万亿美元，到2050年全球半数人口将面临危险高温。
• 极端高温不仅威胁健康，还会造成基础设施破坏、经济损失和社会不平等。保险覆盖率不足（全球仅58%自然灾害损失被保险），保护缺口巨大。

2. 保险行业的挑战与机遇

• 挑战：保险公司面临核赔增加、保费上升，部分市场出现“保险荒”；极端风险定价困难，历史数据可靠性下降。
• 机遇：技术创新（如AI、机器学习）提升风险预测能力；参数保险作为创新工具（如天气触发赔付）可有效覆盖传统保险不足的领域；行业需更主动参与气候适应。

3. 创新解决方案

• 参数保险：覆盖热浪、干旱等事件，提供快速赔付，已在印度、香港等地试点成功。
• 早期预警系统：结合气候数据与保险触发机制，提高防灾能力。
• 热应对行动计划：如悉尼和海得拉巴的经验，整合多部门协作，提供冷却中心、健康教育等服务。
• 自然解决方案（NBS）：如城市绿化、冷却屋顶，兼具环保与经济价值，适应能力达50%以上。
• 科技工具：通过地理位置、卫星数据和AI优化风险模型，提升风险评估和防灾能力。

4. 多利益相关方合作与政策建议

• 政府与监管机构：应修订法规，将极端高温纳入灾害定义（如美国FEMA案例）；投资预警系统和保护性保险计划（如FAIR计划）。
• 私营与公共部门：推动创新金融机制（如气候变化弹性债券）；开展公私合作伙伴关系（PPP），加速适应投资。
• 社区参与：加强风险教育，提升个人和社区韧性；公平分配资源，确保脆弱群体受益。

5. 结语与未来展望

• 极端高温需要全球协作，保险行业需从被动响应转向主动 resilience 建设，结合技术和政策创新。
• 世界气象组织（WMO）呼吁在2030年前建立全球极端天气预警系统，世界银行等机构也需加大气候适应融资。

关键数据与案例启示

• 保险保护缺口：2023年全球自然灾害损失约3850亿美元，其中74.3%未被保险。
• 参数保险案例：瑞士再保险（Swiss Re）开发的“热浪保护计划”在印度帮助4.6万女性工人应对极端高温。
• 政策响应：加州新规允许保险公司使用气候数据定价，提升市场透明度与稳定性。

全球合作与技术创新是缓解极端高温风险的核心，需从个人、社区到国家层面构建多层次防御系统。