20210608-光大新鸿基-如何透过保险转移您「不容忽视的风险」__2页_557kb

保險風險轉移與財富管理總結

核心內容

保險作為一種風險轉移機制，可以有效地幫助個人與家庭管理潛在的財務風險，並在一定程度上實現財富傳承與儲蓄功能。本文主要探討保險在風險管理、財富傳承、稅務優化等方面的應用，並介紹光大新鴻基所提供的保險產品及服務。

主要觀點

• 保險的功能：保險不僅提供保障，還具有儲蓄、資產傳承、稅務優化等多重功能。
• 風險轉移：透過購買保險，個人可將身故、患病及資產配置等風險轉移給保險公司，從而避免突發事件對財務造成重大影響。
• 醫療風險：以大腸癌為例，其發病率高且治療費用昂貴，醫療保險可有效減輕相關負擔。
• 稅務優化：延期年金保單屬於「扣稅三寶」之一，可與強積金自願性供款合併扣稅，最高達6萬元，每年可節省稅款約10,200元。
• 產品多元化：光大新鴻基提供多種類型的保險產品，包括人壽、醫療、危疾、意外、投資相連壽險等，可配合不同人生階段的需求。
• 貨幣靈活性：保單可選擇港元、人民幣或美元，增加財務規劃的靈活性。
• 融資功能：部分保單具有融資安排，提升客戶的財務自由度。
• 銷售限制：所有保險推廣及銷售活動必須在香港進行，確保保單的合法性與有效性。

關鍵信息

• 三大風險管理：身故、患病、資產配置。
• 醫療費用升幅：私營醫院治療費用過去11年平均上升76%。
• 扣稅上限：延期年金與強積金自願性供款合計最高扣稅額為6萬元。
• 產品種類：包括人壽儲蓄保險、萬用壽險、年金、投資相連壽險、醫療、危疾、意外保障等。
• 保單貨幣選擇：人民幣、美元、港元等。
• 銷售地點：所有推廣及銷售活動必須在香港進行。
• 風險與不確定性：保險資料僅為一般資訊，不構成投資建議或專業意見。

免責聲明重點

• 本資料非為提供實質研究或投資建議。
• 不保證資料的準確性、完整性或可靠性。
• 不構成認購、購買或賣出任何產品的邀請或建議。
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結語

本文作為保險知識的初步介紹，旨在讓讀者了解保險在風險轉移與財富管理中的重要性。未來將進一步介紹債券等其他投資工具，協助讀者構建更完整的理財組合。