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数字经济时代的奇点：2021数字人民币研究报告总结

核心内容

数字人民币（DC/EP）作为中国人民银行发行的法定数字货币，是数字经济时代的重要创新成果。其不仅具备高安全性、双离线支付、可控匿名等特性，还定位于现金类支付凭证M0，与实体人民币长期并存。数字人民币的推出旨在提升普惠金融水平，优化支付体系，同时推动人民币国际化，构建更加高效、公平的全球跨境支付体系。

主要观点

• 数字人民币是基于国家信用背书的法定数字货币，具有无限法偿性，能够有效满足公众在数字经济条件下的支付需求。
• 数字人民币采用“双层运营体系”，由央行主导发行，通过指定商业机构进行兑换和流通，确保其安全性和可控性。
• 数字人民币的推广不仅有助于降低移动支付门槛，还能提升社会整体的普惠金融水平，尤其在基层群众中具有广泛的应用前景。
• 数字人民币在跨境支付领域展现出巨大潜力，未来有望成为全球数字货币支付体系的重要组成部分。

关键信息

数字人民币的基本介绍

• 定义：数字人民币是一种由中国人民银行发行的法定货币，支持银行账户松耦合功能，具有可控匿名、高安全性、双离线支付等特点。
• 定位：定位于现金类支付凭证M0，不与现有银行间支付体系或第三方支付机构形成竞争。
• 双层运营体系：
  • 央行负责数字人民币的发行与全生命周期管理。
  • 商业机构负责数字人民币的兑换与流通服务。
• 技术特点：
  • 支持端对端支付即结算。
  • 可实现多子钱包权限设定，满足差异化支付需求。
  • 交易可溯源，有助于专项资金定点投放和监管。

数字人民币的运营情况

• 试点进展：截至2022年2月11日，数字人民币（试点版）app安装量达1694.9万。
• 用户活跃度：
  • 2021年12月，月活用户达546.7万。
  • 人均日使用时长为5.6分钟，日启动次数在2-3次之间。
• 应用场景：试点城市政府联合银行开展红包发放活动，重点围绕民生领域，如餐饮、零售、出行、生活缴费等，逐步构建数字人民币支付生态。
• 城市试点：
  • 北京：探索硬钱包支付场景，部署35.5万个冬奥相关支付场景。
  • 深圳：打造都市数字人民币生态圈，发放“稳企业保就业”专项资金。
  • 上海：定向发放就业补贴，应用于农村土地经营权流转交易。
  • 成都：打造城市公共交通与医疗应用场景，延伸至城乡融合示范区。
  • 苏州：上线区域性数字人民币生活服务平台，提供一站式服务。

数字人民币的发展展望

• 应用场景拓展：数字人民币正逐步接入头部平台，如美团，打通平台间支付壁垒，拓展多元融合支付场景。
• 促进消费复苏：在春节档期间，数字人民币在观影、买菜、餐饮等民生消费中交易活跃，助力线下消费复苏和实体商户发展。
• 助力低碳经济：数字人民币支持低碳消费返现红包，引导用户选择环保支付方式。
• 推动人民币国际化：数字人民币的点对点支付特性有助于提升跨境交易效率，降低清算成本，为人民币国际化提供助力。
• 政策支持：数字人民币已被纳入“十四五”规划，多个部门出台相关政策，推动其研发与试点工作的有序进行。

政策支持

• 2020年8月：商务部提出在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部试点地区开展数字人民币试点。
• 2020年9月：国务院支持建设数字货币试验区和数字金融体系。
• 2020年10月：深圳建设中国特色社会主义先行示范区，支持数字人民币内部封闭测试与国际合作。
• 2021年3月：国家“十四五”规划提出稳妥推进数字货币研发。
• 2021年10月：商务部、网信办、发改委联合发布“十四五”电子商务发展规划，探索数字人民币在电商领域的支持作用。

数据说明

• 数据来源：极光iAPP平台及极光调研数据，经脱敏处理后形成分析报告。
• 数据周期：2019年1月至2022年2月。
• 数据指标：包括app安装量、月活用户、人均使用时长、日启动次数等。
• 免责声明：数据为估算分析结果，仅供参考，不保证其精确性、完整性、适用性及非侵权性。

报告说明

• 极光数据研究院将继续利用大数据能力，深入分析数字人民币在各领域的应用与影响。
• 报告内容受商标和著作权保护，未经许可不得复制或传播。

关于极光

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