2021中国保险科技趋势报告-瑞再_复旦-2021.10-31页_1mb

中国保险科技发展报告总结

核心内容

中国保险科技正处于第二波发展浪潮的上升期，技术应用能力不断提升，应用场景不断丰富。保险科技已成为保险公司战略发展的重要内容之一，未来有望成为驱动行业变革的核心力量。保险生态圈的参与主体类型日益多样化，跨行业、跨领域、跨渠道的合作正在促进新产品、新业态、新模式的创新与探索。

主要观点

• 保险科技的重要性：保险科技是深化供给侧改革、推动行业转型升级、增强保险保障能力的重要手段，有助于系统性降低逆选择风险、改善理赔经验、提升业务经营效率，并满足消费者日益多样化的保障需求。
• 技术应用现状：当前保险科技主要应用于营销和理赔环节，大数据和人工智能技术在保险领域应用最为广泛，而承保与产品创新环节的关注度相对较低。
• 发展浪潮：保险科技在2017年出现第一次热潮，2019年后进入第二波高速发展期，技术应用更加深入，行业整体发展态势向好。
• 监管环境：中国监管机构正积极借鉴发达国家经验，加速健全和完善保险科技监管框架，鼓励创新的同时，严控金融体系风险。
• 市场参与者策略：大型保险公司通过内部研发与孵化战略推动数字化转型；互联网保险公司专注线上业务发展与场景化产品创新；大型互联网公司利用流量和技术优势进入保险领域；保险科技初创企业则专注于细分领域的创新应用。

关键信息

技术应用

• 主要技术：大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链、基因检测等。
• 应用场景：保险营销、理赔、承保、产品创新、客户管理、风险控制等。
• 发展重点：健康、医疗、护理等细分领域成为保险科技应用的热点方向。

保险科技指数

• 保险科技总指数：2013年至2020年呈现快速上升趋势，2017年出现第一次热潮，2019年后进入第二波高速发展期。
• 分项指数：大数据、云计算、物联网等技术指数呈现上行态势，但波动性不同，人工智能与区块链发展势头迅猛。

保险科技生态圈

• 主要参与者：
  • 传统(再)保险公司：推动数字化转型，注重技术与业务的结合，打造数字保险生态系统。
  • 互联网保险公司：专注于线上业务发展，依托互联网平台实现精准营销与创新产品。
  • 大型互联网公司：利用流量优势和用户数据，推动保险产品与服务的普及。
  • 保险科技初创企业：专注于分销、产品创新和运营，填补市场空白，推动保险价值链的优化。

中外对比

• 主要发达保险市场：美国、英国、法国、新加坡在保险科技应用方面处于全球前列，监管政策相对开放。
• 中国保险科技市场：
  • 保险密度：2020年约为4500美元，低于发达国家。
  • 监管态度：鼓励保险科技发展，同时防范系统性金融风险。
  • 发展重点：更关注保险营销，推动普惠性保险产品的发展。

限制因素

• 五个主要限制维度：保险基础设施限制、公司管理限制、数据和技术限制、资金/融资限制、其他限制。
• 十八项限制因素：
  • 数据障碍：最为关键的限制因素，影响保险科技应用的广度与深度。
  • 公司管理缺乏顶层设计：影响保险科技的战略实施与协调。
  • 数据治理限制：制约数据的有效利用与安全保障。
  • 复合型人才缺乏：保险科技发展的重要瓶颈。
  • 知识产权保护不足：影响技术的可持续发展。
  • 公共保险意识不足：最难解决的问题，预计需7年时间改善。

未来发展

• 限制因素缓解预期：多数限制因素将在1-5年内显著缓解，预计未来3-5年内保险科技的限制因素综合水平将下降38%。
• 保险科技赋能方向：
  • 推动保险全价值链的数字化。
  • 促进保险产品创新与精准定价。
  • 提升客户体验与保险服务效率。
  • 支持基础性、普惠性、兜底性民生建设。

保险科技典型实践

• 车险领域：大数据和人工智能技术广泛应用，推动理赔效率提升与产品创新。
• 健康险领域：保险科技助力产品创新与健康管理，如“沪惠保”项目。
• 农业险领域：保险科技推动传统农业保险向智慧化与数字化转型，如遥感技术与区块链技术的应用。

结论

中国保险科技正成为推动行业高质量发展的重要力量，其发展将有助于提升保险保障能力、优化保险业务流程、促进保险产品创新和拓展保险服务边界。然而，保险科技发展仍面临数据障碍、公司管理、技术限制等挑战，需各方共同努力推动其全面落地与持续发展。