2024-09-06-港交所-贵州银行_2024_中期报告_222页_2mb
报告摘要
貴州銀行2024年中期報告總結
核心內容概述
貴州銀行股份有限公司（簡稱「貴州銀行」）是一家註冊於中國貴州省的股份制商業銀行，於2019年12月30日在香港聯交所主板上市，股票代碼為6199.HK。本行持續推動數字化轉型，加強風險管理與業務創新，支持貴州經濟社會的高質量發展。截至2024年6月30日，貴州銀行資產總額達5,884.41億元，負債總額為5,381.33億元，營業收入為59.67億元，淨利潤為21.23億元。
主要觀點
1. 服務理念與戰略方向
貴州銀行始終堅持「用心的銀行」服務理念，並圍繞「五篇大文章」（科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融）推進業務轉型，助力貴州經濟社會發展。
2. 業務發展
- 科技金融：貸款餘額達68.84億元，較年初增長19.08億元，增幅38.34%。
- 綠色金融：綠色信貸餘額達568.50億元，增幅9.02%，其中對公綠色貸款佔比23.18%，較年初提升0.88個百分點。
- 普惠金融：累計投放普惠型小微企業貸款177.17億元，惠及2.36萬戶小微客戶。
- 養老金融：貸款餘額達8.27億元，增幅182.25%。
- 數字金融：完成9項重點數字化項目投產，提升業務場景化、智能化與數字化水平。
3. 經營業績
- 利息淨收入：43.43億元，同比減少13.77%，主要受規模與利率變動影響。
- 手續費及佣金淨收入：20.64億元，增幅2.43%。
- 營業收入：59.67億元，同比減少7.20%。
- 淨利潤：21.23億元，同比減少3.80%。
- 每股淨資產：3.45元，同比增長7.14%。
- 基本每股收益：0.14元，同比減少6.67%。
4. 資產與負債情況
- 資產總額：5,884.41億元，增幅2.02%。
- 貸款總額：3,486.54億元，增幅5.03%。
- 存款總額：3,703.12億元，增幅3.95%。
- 負債總額：5,381.33億元，增幅1.85%。
5. 資產質量
- 不良貸款率：1.65%，較年初下降0.03個百分點。
- 撥備覆蓋率：290.57%，較年初增加2.86個百分點。
- 撥貸比：4.80%，較年初下降0.03個百分點。
6. 技術與創新
貴州銀行持續加強「兩地三中心」生產容災體系建設，並實現主要交易系統全部基於私有雲部署，成為國內首家實現主要交易系統分佈式部署的銀行。
關鍵信息
會計數據與財務指標摘要
| 項目 | 2024年上半年 | 2023年全年 | 變動率 (%) |
|---|---|---|---|
| 利息淨收入 | 4,342.58億元 | 5,036.29億元 | -13.77% |
| 手續費及佣金淨收入 | 206.44億元 | 201.54億元 | +2.43% |
| 營業收入 | 5,967.27億元 | 6,429.95億元 | -7.20% |
| 營業費用 | 1,612.76億元 | 1,695.35億元 | -4.87% |
| 淨利潤 | 2,122.50億元 | 2,206.35億元 | -3.80% |
| 每股淨資產 | 3.45元 | 3.22元 | +7.14% |
| 平均總資產回報率 | 0.73% | 0.80% | -0.07% |
| 平均權益回報率 | 8.60% | 9.71% | -1.11% |
| 淨利差 | 1.75% | 2.16% | -0.41% |
| 淨利息收益率 | 1.68% | 2.07% | -0.39% |
| 手續費及佣金佔營業收入比率 | 3.46% | 3.13% | +0.33% |
| 成本收入比 | 25.62% | 25.03% | +0.59% |
資產負債結構
| 項目 | 2024年6月30日 | 佔比 (%) | 2023年12月31日 | 佔比 (%) |
|---|---|---|---|---|
| 發放貸款及墊款總額 | 3,486.54億元 | 59.25% | 3,319.49億元 | 57.55% |
| 金融投資 | 2,035.30億元 | 34.59% | 2,119.57億元 | 36.75% |
| 現金及存放中央銀行款項 | 218.89億元 | 3.72% | 297.51億元 | 5.16% |
| 存放同業及其他金融機構款項 | 126.26億元 | 2.15% | 59.74億元 | 1.04% |
| 買入返售金融資產 | 65.99億元 | 1.12% | 16.51億元 | 0.29% |
| 其他資產 | 111.05億元 | 1.89% | 108.43億元 | 1.88% |
負債結構
| 項目 | 2024年6月30日 | 佔比 (%) | 2023年12月31日 | 佔比 (%) |
|---|---|---|---|---|
| 吸收存款 | 3,703.12億元 | 68.81% | 3,562.46億元 | 67.86% |
| 同業及其他金融機構存放款項 | 257.92億元 | 4.80% | 234.05億元 | 4.44% |
| 向中央銀行借款 | 431.76億元 | 7.69% | 378.06億元 | 7.13% |
| 拆入資金 | 46.84億元 | 0.86% | 51.85億元 | 0.98% |
| 売出回購金融資產款 | 76.48億元 | 1.42% | 98.19億元 | 1.83% |
| 已發行債券 | 927.07億元 | 16.12% | 891.83億元 | 15.95% |
| 總負債 | 5,381.33億元 | 100% | 5,283.68億元 | 100% |
資本與風險管理
| 項目 | 2024年6月30日 | 2023年12月31日 | 變動 (%) |
|---|---|---|---|
| 核心一級資本充足率 | 11.21% | 11.25% | -0.04% |
| 一級資本充足率 | 12.08% | 12.16% | -0.08% |
| 資本充足率 | 13.22% | 13.30% | -0.08% |
| 總權益對資產總額比率 | 8.55% | 8.39% | +0.16% |
| 流動性覆蓋率 | 273.59% | 365.70% | -92.11% |
| 流動性比例 | 75.08% | 106.05% | -30.97% |
| 存貸比 | 96.00% | 95.01% | +0.99% |
管理層討論與分析重點
1. 經營情況分析
- 貴州銀行以高質量發展為統領，推動業務轉型與創新，實現業務規模穩步增長。
- 經營效益基本穩定，但部分指標如淨利差、淨利息收益率有所下降。
- 資產質量總體可控，不良貸款率持續下降，撥備覆蓋率有所提升。
2. 重點業務分析
- 公司銀行：支持新型工業化、新型城鎮化、農業現代化、旅遊產業化貸款餘額達2,166.21億元，增幅5.87%。
- 交易銀行：供應鏈金融客戶數達980戶，貿易融資餘額為120.71億元，其中85.1%投向中小微企業。
- 機構業務：機構存款達743.96億元，增幅9.09%；機構客戶達17,813戶，增幅3.31%。
- 鄉村振興：累計投放農業現代化貸款89億元，農業現代化貸款餘額達276.05億元。
- 個人存款：個人存款客戶達1,192.14萬戶，增幅2.08%；個人存款餘額達1,827.58億元，增幅5.42%。
- 消費金融：消費金融貸款餘額達345.50億元，增幅19.71%。
- 小微業務：普惠型小微企業貸款餘額達490.34億元，增幅16.06%。
- 金融市场：債券交易價差收益同比增長358.62%，自營業務淨利潤增長109.02%。
- 資產管理：資管業務以固定收益類資產為基石，持續豐富理財產品種類，覆蓋週期開放型、定期開放型、封閉式淨值型及現金管理類等。
3. 利潤表分析
- 稅前利潤：24.38億元，同比下降5.17%。
- 淨利潤：21.23億元，同比下降3.80%。
- 利息淨收入：43.43億元，佔營業收入的72.77%。
- 手續費及佣金淨收入：20.64億元，增幅2.43%。
- 交易淨收益：5.06億元，同比下降0.16%。
- 投資證券淨收益：8.88億元，增幅76.58%。
- 其他營業收入：0.25億元，同比下降86.51%。
- 營業費用：16.13億元，同比下降4.87%。
- 所得稅費用：3.15億元，同比下降13.49%。
4. 技術與創新
- 貴州銀行持續加強數字化建設，完成9項重點數字化項目投產。
- 自主研發的「大規模複雜變量零代碼開發與高性能計算平台」榮獲中國人民銀行「2022年度金融科技發展獎」三等獎。
- 金融交易線上化率達99.23%，發生交易3.36億筆，同比增長24.12%。
5. 未來發展展望
貴州銀行將繼續深化數字化轉型，強化風險管理，推動「五篇大文章」落地，助力貴州經濟社會高質量發展，並積極拓展市場，提升客戶體驗與業務效率。
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