金融机构外部数据管理实践白皮书2024年-大数据技术标准推进委员会

《金融机构外部数据管理实践白皮书（2024年）》总结

随着数字经济的发展，金融机构对数据要素的重视程度不断提升，特别是外部数据在业务创新、风险控制、效率提升方面发挥着关键作用。2024年白皮书在2023年版本的基础上，结合行业最新发展，更新了外部数据管理流程，对管理策略和实践案例进行了深入分析。

外部数据管理概述

外部数据是指金融机构通过采购、合作或自主采集等方式从外部引入的数据，用于实现特定业务目标。外部数据管理通过构建清晰的组织架构，明确部门职责，建立制度化、流程化的管理体系，覆盖引入、应用、共享到退出的全流程，确保数据合法合规并最大化其价值。目前，统一集中管理模式成为主流，其优势在于整合需求以避免重复、规范流程以提高效率、统一接入实现数据共享、双重约束确保安全。

在外部数据引入流程中，涵盖需求收集、评估、供方筛选、验证测试、预算申请到采购实施等环节。尤其是在涉及个人信息时，保密协议的签署尤为关键。外部数据的应用管理包括接入、传输、存储、共享和质量监测等多个方面，强调以技术手段实现低代码、无代码操作，提高灵活度和效率。例如，招商银行利用其外部数据管理平台实现“低代码引擎”功能，提升了数据接入效率，并支持多方安全计算和隐私保护技术，加强了数据使用安全性。

在平台建设方面，金融机构普遍重视外部数据管理平台的搭建，以实现集中管控、成本优化和业务赋能。平台的核心功能包括统一接入、服务管理和流程控制，部分机构通过开发可视化工具和模块化设计，进一步提升了平台的易用性和功能性。招商证券和上海逸迅展示了平台在管理流程整合、系统对接和成本控制上的创新应用。

外部数据管理热点与案例

2024年白皮书指出，外部数据管理已进入精细化阶段，降本增效、数据价值挖掘、安全管理、预算分摊成为热点议题。部分金融机构通过自建数据产品、整合异构数据、优化采购策略实现价值提升。建设银行和兴业银行的案例表明，研发自建数据产品如“外数慧查”和“兴易查”不仅突破了外部数据依赖，也提升了业务响应速度和精准度。

数据质量保障在引入前验证测试和持续运营监控环节尤为关键。交通银行和华夏银行通过建立严格的验证流程，成功保障了数据可用性和业务适用性。华夏银行还通过对接公共数据平台，如政府开放的工商和司法信息，降低了采购成本。

外部数据的资产化开始探索。财政部发布的《企业数据资源相关会计处理暂行规定》为数据入表奠定了基础，允许符合条件的外部数据作为无形资产入表，金融机构正逐步推进数据资产化管理，以计量和释放数据价值。

外部数据管理的发展趋势

外部数据管理正朝着降本增效、竞争性采购、连续性评估、强化安全和资产化方向发展。金融机构通过优化费用结构、引入多源数据、提高复用率，有效降低运营成本。同时，由延续性采购向竞争性采购转型，促进了价格更优、服务更好的数据供应商选择。

成效评估机制日趋完善，涵盖应用前的投入产出分析和应用后的绩效追踪，为数据优先选择提供了依据。监管方面，随着《银行保险机构数据安全管理办法（公开征求意见稿）》的发布，对第三方数据安全提出了更高要求，金融机构需建立更完善的安全管理制度。

未来，外部数据的重要性将不断提升，安全、合规与价值创造是发展的核心方向。金融机构需在严格遵守监管的底线同时，通过技术创新与流程优化，进一步释放数据要素潜力，助力金融行业数字化转型与高质量发展。