2022-04-27-港交所-威海银行_2021年报_298页_2mb

威海市商業銀行2021年度報告總結

核心內容概覽

本報告為威海市商業銀行股份有限公司2021年度報告，包含公司基本信息、財務數據、管理層討論與分析、風險管理、企業文化、發展戰略等內容。報告明確指出，2021年本行實現營業收入人民幣73.77億元，淨利潤人民幣18.92億元，同比增長14.77%。同時，本行在2021年正式採納「赤道原則」，成為山東省首家「赤道銀行」，在綠色金融方面實現突破。

主要觀點

• 經營業績穩健增長：2021年本行營業收入同比增長22.26%，淨利潤增長14.77%，主要得益於公司和零售銀行業務的持續發展。
• 財務指標持續優化：總資產增長13.80%至人民幣3,045.21億元，資本充足率達14.59%，撥備覆蓋率達171.56%，各項監管指標持續全面達標。
• 盈利能力穩步提升：平均總資產收益率為0.66%，加權平均淨資產收益率為8.55%，淨利差和淨利息收益率均有所提升。
• 風險管理與合規建設加強：本行加強風險管理，提升合規風控質效，並積極推進數字化轉型，打造「智慧數字銀行」。
• 綠色金融發展：本行響應國家「碳達峰、碳中和」戰略，採納「赤道原則」，實現綠色金融新突破。
• 企業文化建設：本行以「快樂文化」和「執行文化」為核心，持續優化人才隊伍，提升企業文化競爭力。

關鍵信息

一、公司基本信息

• 法定中文名稱：威海市商業銀行股份有限公司
• 法定英文名稱：Weihai City Commercial Bank Co., Ltd.
• 法定代表人：譚先國
• 註冊資本：人民幣5,980.06億元
• 註冊地址：中國山東省威海市寶泉路9號
• 股票上市地點：香港聯合交易所有限公司
• 股票簡稱：威海銀行
• 股份代號：9677

二、財務數據概要

三、經營分析

• 規模平穩增長：資產總額達人民幣3,045.21億元，較2020年增長13.80%。
• 業務發展：公司和零售銀行業務持續發展，利息淨收入和手續費及佣金淨收入均有增長。
• 數字化轉型：本行啟動數字化轉型，制定數字化轉型三年規劃，並啟用CBUS5.0智慧銀行系統，科技支撐能力不斷提升。
• 綠色金融：採納「赤道原則」，成為山東省首家「赤道銀行」，綠色金融實現新突破。
• 合規建設：積極開展「行業規範建設提升年」活動，建立監管發現問題整改評估機制，提升合規管理水平。

四、收益表分析

• 利息淨收入：2021年利息淨收入為人民幣60.48億元，較2020年增長29.82%。
• 利息收入：人民幣131.23億元，增長18.33%。
• 利息支出：人民幣70.76億元，增長10.00%。
• 手續費及佣金淨收入：人民幣5.92億元，增長27.69%。
• 交易淨收益、投資證券淨收益及其他營業淨收益：人民幣7.38億元，較2020年下降19.10%。
• 營業支出：人民幣15.93億元，增長0.96%。
• 所得稅費用：人民幣3.23億元，增長6.67%。

五、資產分析

• 資產總額：人民幣3,045.21億元，較2020年增長13.80%。
• 貸款總額：人民幣1,432.93億元，較2020年增長19.12%。
• 金融投資：人民幣1,126.59億元，較2020年增長11.30%。
• 貸款結構：中長期貸款占比提升，公司貸款和個人貸款均有增長。
• 貸款按期限類型：短期貸款下降3.09%，中長期貸款增長33.80%。
• 貸款按產品類型：流動資金貸款占比65.45%，固定資產貸款占比29.7%。

六、未來展望

• 戰略方向：坚定不移走「兩端型零售銀行」特色發展道路，以「數字化」為驅動，打造「客戶體驗一流，創收創利一流」的「智慧數字銀行」。
• 發展策略：聚焦特色業務優勢，強化金融科技赋能，提升合規風控質效，深化企業文化建設。
• 風險管理：持續強化資本管理，增強風險抵禦能力，建立精准敏捷的風險預警體系。
• 社會影響：品牌影響力持續擴大，連續多年被評為「全國十佳城市商業銀行」，在地方金融企業績效評價中多次排名第一。

七、其他重要信息

• 股息分配：董事會建議每100股派發現金股息人民幣10元，該方案將提請2021年度股東大會批准。
• 審計報告：本行財務報告已由立信會計師事務所及香港立信德豪會計師事務所出具標準無保留意見。
• 法律與合規：本行並非香港法例第155章銀行業條例所界定的認可機構，不受香港金融管理局監管。
• 股東結構：主要股東包括大型國有企業山東高速集團公司及威海市財政局，其他法人股東多為威海本地優質上市公司。

八、附屬公司與合作

• 金融租賃公司：2016年設立金融租賃公司，綜合化經營邁出實質性步伐。
• 合作機構：與銀行系金融租賃公司合作，推動業務發展。
• 合規管理：探索合規管理事業部模式，推進「制度系列月」活動，提升合規氛圍。