2018年-普华永道全球_Presenting_a_United_Front_on_Financial_Crimes_PwC_9页_1mb

报告摘要

总结：构建反金融犯罪统一战线

核心内容

本文探讨了金融犯罪（包括网络攻击、欺诈和反洗钱）之间的紧密联系，并指出金融机构在应对这些威胁时，常常将它们视为独立的领域，导致信息孤岛和效率低下。文章强调，通过整合网络安全、反欺诈和反洗钱（AML）控制措施，金融机构可以更有效地识别可疑交易、优化调查流程并降低整体风险。

主要观点

金融犯罪的关联性
- 网络攻击、欺诈和洗钱本质上是同一犯罪链条的不同阶段。
- 网络攻击往往是欺诈的入口，而欺诈又是洗钱的前奏。
- 以孟加拉国银行黑客事件为例，攻击者利用网络安全漏洞入侵系统，通过欺诈手段转移资金，并最终通过菲律宾赌场进行洗钱。
现有问题
- 金融机构通常将这些功能划分为独立的“孤岛”，导致数据分散、沟通不畅和重复工作。
- 超过44%的受访者在PwC的调查中表示没有整体的信息安全策略。
- 近年来，全球约有一半的公司遭遇过欺诈，相比2016年增长了13%。
整合建议
- 数据管理：通过建立“数据湖”整合来自不同系统的数据，包括用户身份信息、设备信息、系统访问记录、交易数据等。
- 统一工具与平台：使用统一的案例管理系统、风险评估工具和威胁情报平台，提高跨部门协作效率。
- 客户体验优化：减少重复的客户信息提交和审批流程，提升客户满意度。
- 技术与流程整合：在引入新支付技术（如快速支付和开放银行）时，整合反欺诈和反洗钱流程，确保能快速响应可疑交易。
整合方式
- 结构：建立企业级治理模型，包括风险委员会、职责划分、沟通机制和三道防线（业务部门、风险管理部门、内部审计）。
- 监督：设立企业级的金融犯罪治理框架，推动跨职能的协调和统一政策执行。
- 能力：采用标准化流程和集中技术解决方案，提升调查效率和一致性。

关键信息

数据孤岛是当前金融犯罪防控的主要障碍，整合数据有助于提升整体风险识别能力。
统一案例管理、风险评估和客户体验是实现整合的重要步骤。
技术整合如统一平台和工具，有助于提升调查效率并确保合规。
治理结构是实现整合的基石，需明确角色分工和沟通机制。
整合路径并非一蹴而就，需根据机构的规模、产品、地域和监管要求逐步推进。

未来行动建议

启动对话：与反欺诈、反洗钱等领域的团队展开讨论，探索整合的可行性。
评估现有工具：识别当前使用的各类技术与工具，制定向更高效解决方案过渡的计划。
关注长期与短期收益：某些整合可立即实施，而其他则需未来逐步推进。

附录：联系人

John Garvey – 全球金融服务负责人（PwC US）
Paul O'Rourke – 全球金融服务网络安全负责人（PwC Australia）
Sean Joyce – 全球金融犯罪负责人（PwC US）
Grant Waterfall – EMEA网络安全与隐私负责人（PwC UK）
Alex Petsopoulos – PwC UK合伙人
Richard Horne – PwC UK合伙人
Andrew Rosenberg – PwC US金融服务咨询经理
Michael Horn – PwC US金融服务咨询经理
Reema Bagai – PwC US内部服务经理

联系方式

John Garvey: +1 (646) 471 2422 | john garvey@pwc.com
Paul O'Rourke: +61 419 109 214 | paul.orourke@pwc.com
Sean Joyce: +1 (703) 918 3528 | sean.joyce@pwc.com
Grant Waterfall: +44 7711 445396 | grant.r.waterfall@pwc.com
Alex Petsopoulos: +44 07941454210 | alex.petsovoulos@pwc.com
Richard Horne: +44 (0)20 721 33227 | richard.horne@pwc.com
Andrew Rosenberg: +1 (646) 335 4495 | andrew.r.rosenberg@pwc.com
Michael Horn: +1 (646) 471 8052 | michael.b.horn@pwc.com
Reema Bagai: +1 (646) 471 8801 | reema.bagai@pwc.com

PwC简介

PwC是一家全球领先的会计师事务所，在158个国家拥有超过236,000名员工，致力于提供高质量的审计、咨询和税务服务。本文旨在为读者提供一般性指导，不构成专业建议。

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