2018年中小银行上云白皮书_36页_1mb

中小银行上云白皮书（2018年）总结

核心内容

本白皮书由中国信息通信研究院于2018年3月发布，是国内首份以“中小银行上云”为主题的行业分析报告。报告系统阐述了云计算在金融行业中的应用现状，分析了中小银行上云的必要性与意义，并提出了中小银行上云的决策框架、实施路径及后期管理建议，为中小银行和云计算服务商提供了参考。

主要观点

• 云计算的重要性：云计算作为信息技术创新的重要模式，已成为金融行业分布式架构转型的重要支撑，为中小银行提供了快速部署、成本优化和业务创新的平台。
• 中小银行的挑战：中小银行在信息化建设中面临业务要求高、人力财力不足、运维管理难度大等瓶颈。
• 行业云的优势：行业云（社区云）相比公有云和私有云，更符合中小银行在成本、合规和业务赋能方面的综合需求，是中小银行上云的首选模型。
• 上云决策框架：上云过程分为上云前准备、上云实施、上云后管理三个阶段，每个阶段都有明确的决策建议和实施要点。
• 风险管理与责任分担：在云计算模式下，中小银行需与云服务商共同承担风险，建立“三道防线”机制，确保数据安全和业务连续性。
• 典型案例支持：报告通过哈密市商业银行和南阳村镇银行的上云案例，展示了中小银行如何通过行业云实现业务转型和系统升级。

关键信息

1. 云计算简介

• 云计算是一种基于网络的共享资源池服务模式，具有按需自助服务、资源池化、快速伸缩、可计量等特性。
• 主要部署模型包括：公有云、私有云、行业云（社区云）、混合云。
• 服务模式分为：SaaS、PaaS、IaaS，其中SaaS适用于应用层服务，PaaS适用于开发平台，IaaS适用于基础设施层。

2. 云计算发展情况

• 全球市场：2016年市场规模达654.8亿美元，年增速25.4%，预计2020年将达1435.3亿美元，年复合增长率21.7%。
• 中国市场：2016年整体市场规模达514.9亿元，增速35.9%。其中，公有云和私有云市场分别增长较快。
• 政策环境：国家和金融行业出台多项政策支持云计算发展，如《国务院关于促进云计算创新发展培育信息产业新业态的意见》《银行业金融机构数据治理指引》等。

3. 中小银行选择云计算的意义

• 运营成本：行业云可降低IT基础设施的采购与运维成本，减少一次性投入。
• 监管合规：行业云更符合金融行业严格的监管要求，能够满足数据安全、业务连续性、灾难恢复等方面的需求。
• 业务赋能：通过云计算，中小银行可快速部署和迭代业务系统，提升服务能力和用户体验。

4. 上云决策框架

5. 上云前准备

• 优先级确定原则：以成本收益比、安全要求、监管合规、上云难度为主要考量因素。

• 优先级建议：

  • 最高优先级：非核心业务系统，如手机银行、网上银行、办公系统等。
  • 次优先级：部分基础服务系统，如客户关系管理、营销系统等。
  • 中优先级：部分面向互联网服务和底层支持系统，如信贷平台、智能风控等。
  • 低优先级：核心业务系统，如支付平台、核心系统等，需谨慎对待，优先级最低。

• 云服务商选择：需关注其服务能力、稳定性、资质认证、监管合规、财务状况、风险管理机制等。

6. 上云实施

• 服务合同：需明确服务条款、交付要求、数据保密、责任划分等内容，建议参考《可信云服务合同参考模板》。
• 方案设计与测试：
  • 云服务商需根据业务系统现状制定迁移方案，包括资源配置、架构设计、运维模式等。
  • 测试需涵盖技术手段、管理制度、人员与环境等方面，确保方案的可行性与安全性。
• 服务交付：
  • 需制定详细的交付方案，包括时间、方式、人员、培训等。
  • 实施过程中应尽量实现无停机迁移，确保业务连续性。
  • 交付后需进行评估验收，确保系统稳定运行。

7. 上云后管理

• 服务质量监督：建立故障响应机制、日常巡检制度，确保云服务的可靠性与可用性。
• 风险管理：
  • 建立“三道防线”机制，涵盖信息科技管理、风险管理和审计管理。
  • 云服务商需具备完善的风险管理机制，包括定期评估、分级管理、风险预警、事件响应等。
• 变更与退出：
  • 服务变更需提前沟通，制定变更方案与恢复计划，避免业务中断。
  • 服务退出需提前通知，制定退出方案，确保业务平稳过渡。

附录：典型案例

1. 哈密市商业银行上云案例

• 成立于2010年，资产规模达310亿元。
• 2015年6月启动上云计划，2016年1月正式上线。
• 通过IaaS、PaaS、SaaS三个层面与金融云公司合作，逐步实现核心系统与外围系统的上云。
• 目前已上线微贷系统、OA系统、支付系统、电子渠道系统等。
• 通过云服务商提供的专业运维服务，实现本地科技人员能力提升。

2. 南阳村镇银行上云案例

• 成立于2010年12月，注册资金5亿元。
• 开业前完成系统建设、机房建设、人员培训等复杂工作。
• 核心系统和大部分外围系统托管在云端，实现“专业人做专业事”。
• 逐步上线支付系统、信贷系统、管理与内控系统等，覆盖业务全流程。
• 截至2017年底，下辖40家支行，资产总额72亿元，累计发放贷款200亿元。

结论

中小银行上云是应对信息化建设瓶颈、提升业务竞争力、实现科技引领的重要举措。行业云作为最佳部署模型，能够有效平衡成本、合规与业务需求。通过科学的决策框架和严格的实施管理，中小银行可以顺利实现业务系统的云化转型，提升运营效率与服务体验。