2018中小银行上云白皮书_38页-1mb

中小银行上云白皮书（2018年）总结

核心内容概述

本白皮书由中国信息通信研究院与兴业数字金融服务（上海）股份有限公司牵头编写，参与单位包括哈密市商业银行和南阳村镇银行。白皮书旨在分析中小银行上云的意义、路径及关键点，为中小银行和云计算行业从业者提供专业建议和参考。

主要观点

1. 中小银行信息化建设挑战

• 业务要求高：中小银行需持续拓展新业务，对信息化建设能力提出更高要求。
• 人力财力短板：资金和人才短缺是中小银行信息化建设的主要瓶颈。
• 运维管理难度大：随着系统复杂度增加，运维管理面临更大挑战。

2. 云计算对中小银行的价值

• 降低运营成本：采用行业云模式，可避免一次性高额投入，按需付费。
• 满足监管合规：行业云更符合金融行业的监管要求，尤其在数据安全、系统灾备、安全审计等方面。
• 提升业务赋能：云计算支持快速部署、灵活扩展和业务迭代，有助于中小银行提升服务能力和创新水平。

关键信息

1. 云计算定义与部署模型

• 云计算定义：基于网络的可扩展、弹性共享资源池服务模式，具有按需自助服务、资源池化、快速伸缩、可计量等特征。
• 部署模型：
  • 公有云：由第三方提供，适用于非核心业务。
  • 私有云：由银行或第三方提供，适用于敏感业务。
  • 行业云（社区云）：适用于有共同需求的金融机构，是中小银行首选部署模型。
  • 混合云：结合私有云与行业云，适用于复杂业务场景。

2. 云计算服务模式

• SaaS（软件即服务）：用户使用云服务商提供的应用软件，无需管理底层资源。
• PaaS（平台即服务）：用户使用云平台进行开发和部署，控制运行环境。
• IaaS（基础设施即服务）：用户使用虚拟资源，如云主机、存储、网络等，管理操作系统和应用。

3. 云计算服务参与者

• 用户：使用云服务的中小银行。
• 云服务商：提供云计算资源和服务的机构。
• 审计者：对云服务安全性和合规性进行独立评估。
• 云服务代理：协调云服务商与用户之间的关系。
• 网络运营商：提供网络连接和传输服务。

4. 中小银行上云决策框架

• 上云前准备：确定优先级、选择云服务商。
• 上云实施：制定服务合同、设计与测试服务方案、实施交付。
• 上云后管理：服务质量监督、风险管理、变更与退出管理。

5. 上云优先级建议

6. 云服务商选择原则

• 具备可信任能力：通过可信云评估，具备数据安全、服务质量、权益保障等能力。
• 满足监管要求：云服务商需符合银监会、人民银行等监管机构的准入标准。
• 财务稳定与行业经验：需对云服务商的财务状况、技术能力、管理机制进行审查。
• 风险控制机制：云服务商应建立风险管理机制，定期评估并报告风险。

7. 上云实施要点

• 服务合同：需明确服务条款、交付要求、数据保密、责任划分等。
• 服务方案设计：包括资源配置、架构规划、运维模式等。
• 测试与交付：需测试方案的完备性，确保无停机迁移，完成交付后进行评估和验收。

8. 上云后管理重点

• 服务质量监督：建立故障响应流程，日常巡检，保障服务可用性。
• 风险管理：
  • 责任分担模型：明确银行与云服务商在资源、安全、服务等方面的责任。
  • 三道防线机制：信息科技管理、风险管理、审计管理。
• 变更与退出管理：需制定变更方案，确保业务连续性；服务退出应提前规划，保证数据完整与系统平稳过渡。

典型案例

1. 哈密市商业银行上云案例

• 背景：由五家城市信用社合并重组，2010年成立。
• 上云过程：2015年6月启动，2016年1月上线，8个月内完成系统迁移。
• 部署模型：采用混合云模式，核心系统托管在金融云，部分系统部署在本地。
• 成果：系统运行效率提升，本地科技人员能力增强，业务响应速度加快。

2. 南阳村镇银行上云案例

• 背景：2010年12月成立，支持南阳经济社会发展。
• 上云过程：仅用4个月完成系统建设、人员培训、制度准备等。
• 部署模型：主要采用行业云，部分系统逐步迁移至私有云。
• 成果：系统运行效率提升，科技投入减少，业务拓展能力增强。

结论

本白皮书强调，中小银行应以行业云为首选部署模型，结合自身业务特点和监管要求，合理制定上云策略。通过云计算，中小银行可以有效应对信息化建设瓶颈，提升业务灵活性和安全性，实现科技驱动的业务转型。同时，需建立完善的云服务管理机制，确保服务质量与风险可控。