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FSI Briefs No. 9: Covid-19: Boon and bane for digital payments and financial inclusion

核心内容

Covid-19 pandemic has had both positive and negative impacts on digital payments and financial inclusion. While it has accelerated the adoption of digital finance in many countries, it has also created challenges for fintech and digital payment providers due to reduced economic activity and transaction volumes. This brief explores the policy responses by authorities to support digital payments and financial inclusion, particularly in emerging market and developing economies (EMDEs).

主要观点

• 全球政策支持：各国政府采取了多种措施鼓励使用数字支付，以应对疫情带来的经济和公共卫生挑战。
• 数字支付的推动：许多国家在疫情期间通过免除费用、放宽KYC程序和提高交易限额等方式，推动数字支付的使用。
• 金融包容性的提升：数字支付为金融包容性提供了新的机遇，尤其是在那些传统金融服务难以覆盖的地区。
• 风险与挑战：尽管有积极的政策推动，但疫情也带来了新的金融犯罪和欺诈风险，需加强风险管理和消费者保护。
• 长期创新支持：为了支持金融科技的持续发展，一些国家推出了沙盒机制和直接的公共支持政策。

关键信息

1. 疫情对金融科技和数字支付的影响

• 短期挑战：部分金融科技和数字支付提供商面临交易量下降、收入减少等问题。
• 机遇：疫情加速了数字支付的采用，特别是在新兴市场，数字渠道成为促进金融包容性的关键工具。

2. 疫情期间的政策措施

2.1 指定现金存取网络为必要服务

• 在一些国家，现金存取（CICO）网络被指定为必要服务，以确保人们在封锁期间仍能获取金融服务。
• 例如，印度允许所有代理点继续运营，以支持向弱势群体发放22亿美元援助。
• 然而，一些国家对独立代理点的运营持保留态度，担心其可能削弱封锁效果。

2.2 费用减免

• 一些国家实施了费用减免政策，以鼓励数字支付的使用。
• 例如，肯尼亚央行要求移动钱包提供商免除低价值交易费用，并允许跨钱包和银行账户转账费用减免。
• 俄罗斯和巴基斯坦也采取了类似的措施，以支持经济复苏。

2.3 放宽KYC程序

• 为应对疫情带来的移动限制，一些国家放宽了KYC程序，允许远程开户。
• 加纳允许使用SIM卡注册信息作为最低KYC要求，提高了移动钱账户的可访问性。
• 俄罗斯和巴基斯坦也采取了类似的措施，允许用户在家中完成银行服务的激活。

2.4 提高交易限额

• 提高交易限额有助于扩大数字支付的应用场景。
• 埃及、肯尼亚等国提高了电子支付的每日和月度限额，以支持疫情期间的经济活动。

3. 长期支持措施

3.1 直接公共支持

• 一些国家为金融科技公司和用户提供了直接支持，例如新加坡的1.25亿新元支持计划。
• 支持内容包括员工再培训、教育材料投入，以及推动数字金融的发展。

3.2 促进策略

• 政府通过使用数字渠道发放社会福利，如加纳的LEAP计划，来促进数字支付的使用。
• 这类措施有助于在长期中提升金融包容性和经济效率。

3.3 沙盒机制

• 沙盒机制为金融科技公司提供了一个测试新产品的安全环境。
• 新加坡和约旦等国在疫情期间扩大了沙盒的使用范围，以支持本地金融科技的发展。

4. 结论

• 疫情为数字支付和金融包容性提供了新的机遇，但也带来了挑战。
• 各国应平衡支持数字金融和防范金融犯罪之间的关系，以确保金融系统的稳定和可持续发展。
• 政策制定者应继续推动数字支付的使用，同时加强消费者保护和风险控制。

表格摘要

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