零壹智库-中国金融科技风控报告2020-2020.7-40页_2mb

2020中国金融科技风控报告总结

核心内容概述

本报告总结了2020年中国金融科技风控的发展现状、主要应用场景及未来挑战与建议，强调了金融科技在提升风控效能、降低风险成本、实现风险预警等方面的重要作用。

主要观点与关键信息

1. 金融科技风控发展趋势

• 金融科技风控通过大数据、人工智能、云计算等技术，将传统风控升级为数字化和智能化模式。
• 金融科技风控在信贷、第三方支付、供应链金融等场景中发挥了重要作用，成为金融机构风险管理的重要工具。
• 风控行业经历了“野蛮生长”后，逐渐回归理性发展，更加注重技术与场景的结合。

2. 风控技术发展现状

• 融资情况：截至2020年6月8日，我国金融科技风控服务商共获得307笔融资，总金额约为731.1亿元。2018年融资金额最高，达418.6亿元。
• 专利申请：2014年金融科技风控专利申请数为10项，2019年达到124118项，年复合增长率达63.82%。阿里巴巴及支付宝为申请专利最多的企业。
• 技术分类：金融科技风控上游厂商分为数据类和技术类，其中数据类包括个人和企业征信机构，技术类包括持牌科技公司、互联网公司和专业金融科技公司。

3. 风控应用场景

信贷场景

• 传统风控痛点：依赖人工审核、征信数据、存在效率低、成本高、错杀征信白户等问题。
• 金融科技风控优势：通过大数据、AI等技术，实现多维度数据融合，提高风险识别能力，覆盖更多客户群体。
• 实例：招商银行上线企业关联关系智能知识图谱，有效降低不良率，提升审批效率。

第三方支付场景

• 传统风控痛点：技术风险、流动性风险、欺诈风险等，传统风控难以应对交易规模的快速增长。
• 金融科技风控优势：通过智能风控引擎，实现对交易的实时监控、风险识别、预警和拦截。
• 实例：支付宝升级为AlphaRisk智能风控引擎，融合人类直觉AI与机器智能AI，实现支付风控无人化管理。

供应链金融场景

• 传统风控痛点：信息不对称、数据碎片化、缺乏有效监控手段，导致供应链骗贷等问题。
• 金融科技风控优势：借助大数据、区块链、AI等技术，实现企业信息智能查询、风险图谱、实时监控等。
• 实例：合合信息研发“供应链核心企业大数据风控管理平台”，支持30000+企业或机构，实现企业全量数据查询和风险排查。

4. 风控挑战与建议

• 挑战：

  • 数据孤岛问题严重，缺乏统一的数据标准和系统接口。
  • 部分厂商通过“爬虫”技术过度采集用户数据，侵犯隐私。
  • 风控技术需要与业务场景深度融合，不能简单套用。

• 建议：

  • 构建数据、技术与场景三位一体的风控体系，提升风险识别与预警能力。
  • 推动建立风险数据共享平台，打破数据孤岛，提升全社会风险监控能力。
  • 鼓励多方参与，包括厂商、金融机构、用户、监管部门和社会舆论，形成风控生态闭环。

风控生态构建

• 厂商：负责开发风控解决方案和产品，提供技术支持。
• 金融机构：将产品或方案赋能到具体业务场景，提升风控能力。
• 用户：授权金融机构获取征信信息，实现资金需求与风控服务的对接。
• 监管部门：负责监管和引导行业健康发展，牵头建立风险数据共享平台。
• 社会舆论：发挥监督作用，推动行业透明化发展。

金融科技风控的未来展望

• 随着技术不断进步和数据资源的丰富，金融科技风控将成为金融机构风险管理的主流模式。
• 风控体系将更加智能化、精准化，实现风险的早识别、早预警、早处置。
• 通过数据共享与技术融合，提升全社会风险防控能力，推动金融行业向智能化、数字化方向发展。

结论

金融科技风控在提升金融机构风控效能、降低运营成本、改善客户体验等方面发挥了重要作用。未来，随着技术不断成熟和生态不断完善，金融科技风控将成为金融行业风险管理的重要支柱，助力构建更加安全、高效、智能的金融体系。