EBA欧洲银行-SP8_9页_239kb

会议总结：欧洲监管趋同会议（2004年11月3日，海牙）

核心内容

本次会议围绕欧洲金融服务业的整合趋势及监管趋同问题展开，重点分析了跨欧洲金融机构的发展现状、推动整合的因素以及阻碍整合的障碍。会议强调，为了实现一个高效、稳健且有公信力的金融体系，必须在法律结构、审慎监管和金融稳定等方面达成一致。

主要观点

1. 欧洲金融服务业的整合趋势

• 现有情况：截至2002年，欧盟范围内已有约40家跨境银行集团，其中5家在10个以上国家有业务。
• 发展趋势：在欧元区建立前，跨境并购活动活跃，达到超过1000亿欧元。近年来趋于稳定，但预计未来将继续增长。
• 资产分布：跨境资产占比已从1999年的20%上升至2003年的25%。
• 服务范围：跨境证券持有量占总证券持有量的40%以上，跨境银行贷款占30%。

2. 推动整合的因素

• 规模经济与资本获取：大型银行寻求更低成本的资本和更高效的运营，推动整合与外包。
• 全球竞争压力：欧盟银行面临来自美国等全球性金融机构的激烈竞争，需增强竞争力。
• 风险分散：通过多样化风险组合来提高银行评级和稳定性。
• 监管与法律框架：欧洲公司法（European Company Statute）为大型集团重组提供了可能。

3. 阻碍整合的障碍

• 自然障碍：语言、文化差异及对各国法律体系和投诉机制的不熟悉。
• 人工障碍：
  • 税收制度：不同国家的税收政策影响跨境扩张。
  • 长期储蓄结构：各国储蓄习惯和制度差异难以在短期内改变。
  • 零售支付成本：高成本限制了零售银行业务的跨境发展。
  • 法律担保问题：跨境抵押物的法律权利不明确。
• 竞争政策：欧盟反垄断政策可能影响并购活动，需进一步明确。
• 法律与监管不协调：各国在合同法、消费者保护等领域的立法不一致，导致执行差异。

关键信息

CEBS的角色

• CEBS是欧盟三级委员会，负责在现有法律框架下推动审慎监管实践的趋同。
• 目标是建立统一的监管标准和指南，以确保所有国家对银行的监管一致，减少合规成本。

监管趋同的实践

• 巴塞尔II：作为推动协调与趋同的重要工具，CEBS关注其资本审查流程（Pillar 2）和高级模型验证。
• 资本指令：CEBS正致力于建立统一的资本监管框架，确保法律解释和实施的一致性。
• 报告标准：正在开发统一的资本比率报告框架，包括技术平台的使用，以降低银行的合规负担。
• 信息共享：通过双边联系和国家银行监管者工作组（Groupe de Contact）加强信息交流，推动更高效的监管合作。

家国监管问题

• 家国监管原则：强调家国监管机构在银行监管中的核心作用，确保法律确定性和责任归属。
• 挑战与误解：部分观点认为家国监管原则不适合系统性分支机构，但历史文件表明该原则旨在促进跨境竞争。
• 监管冲突：家国与东道国监管机构在职责范围上可能存在冲突，需通过法律调整或加强协调解决。

CEBS的行动方向

• 制定统一标准：通过发布指南和框架，确保审慎监管的一致性。
• 推动信息共享：加强国家监管者之间的信息交流，提升监管效率。
• 关注系统性风险：强调东道国监管机构在监督系统性分支机构中的重要性。
• 保持灵活性：利用现有法律中的灵活性条款，如监管责任委托，促进更有效的监管合作。

结论

CEBS致力于在现有法律框架内推动监管趋同，确保审慎监管的有效性和成本效率。会议指出，监管协调是实现欧洲金融一体化的关键，但需在不损害金融稳定和审慎监管的前提下进行。未来的工作将聚焦于统一监管标准、加强信息共享以及明确家国监管责任，以支持更高效、稳健的欧洲金融体系。