德勤_国际金融协会：制胜数字化：多方共举，力促行业转型-211201_23页_2mb

制胜数字化总结

核心内容

《制胜数字化》系列报告由国际金融协会与德勤联合发布，旨在探讨金融服务业数字化转型的关键成功因素与挑战。报告指出，数字化转型不仅是效率提升，更是对业务模式的彻底变革。随着技术的快速发展，金融机构、监管机构、政策制定者和科技公司必须协同合作，推动转型并应对新兴技术带来的复杂问题。

主要观点

1. 提升能力，弥补知识差距

• 数字化转型需要金融机构和监管机构具备先进的技术能力和知识。
• 利益相关方应制定清晰的数字化转型路线图，关注国内外最佳实践。
• 招募并培养具备跨学科技能的人才，尤其是对金融与新兴技术交叉领域有深入了解的专家。
• 建立开放型、创新型文化，鼓励员工进行创新实验与自我评估。

2. 推动深入对话与合作

• 金融服务业正从“线性”价值链转向“价值网”，需加强跨行业、跨地区的合作。
• 政策制定机构应推动国内利益相关方之间的对话与合作，减少监管摩擦。
• 建立全球性论坛，加强国际协调与共识，缓解重复或冲突的监管规则。
• 监管机构应与金融机构、科技公司建立直接合作关系，分享知识与最佳实践。
• 需要创建非正式的安全沟通渠道，以促进信任与合作。

3. 实现监管现代化与协同化

• 监管机构应创建反映数字经济现实的监管框架，以支持创新并减少对技术应用的阻碍。
• 需要制定全球统一的监管标准，尤其是在跨境数据共享与云技术应用方面。
• 监管应具备灵活性与动态性，以适应快速变化的市场和技术环境。
• 监管应基于风险而非机构类型进行差异化管理，以避免对创新产生过度限制。
• 需要建立跨行业监管机制，以确保公平竞争和消费者权益保护。

4. 支持采用基础性技术

• 云技术、人工智能和数字身份是推动新一代商业模式的关键技术。
• 云技术能够提升金融机构的效率、可扩展性、灵活性和安全性，应被广泛采用。
• 监管机构应避免规定具体的云部署模式，而是制定风险标准并提供指导。
• 人工智能应遵循伦理、公平、透明和可靠的原则，避免偏见与风险。
• 数字身份是实现普惠金融和改善客户体验的重要工具，需建立通用的技术标准。

关键信息

• 调研范围：基于对200余名企业高管、转型领导人、思想领袖、投资人、监管机构及政府官员的访谈与研究。

• 主要举措：

  • 升级数字化能力，弥补知识与人才的不足。
  • 推动深入对话与合作，打造高效的生态系统。
  • 实现监管现代化与协同化，支持创新并减少监管摩擦。
  • 推动基础性技术的安全、成功与负责任采用。

• 重要案例与建议：

  • 香港金融管理局通过自动化监管程序提升效率。
  • 新加坡与澳大利亚、智利、新西兰签订数字经济协议。
  • 金融稳定委员会和“数字化布雷顿森林体系”等全球性机构被提议用于协调监管政策。
  • 金融机构应重新考虑绩效指标，以支持长期转型目标。

• 未来方向：

  • 推动“开放数据”生态系统，以取代“开放银行”模式。
  • 强调数据安全性而非数据本地化，以促进数字经济的互联互通。
  • 鼓励金融机构与科技公司合作，推动技术应用并实现共赢。

结语

数字化转型正在重塑金融服务业的未来，但其成功依赖于各方的共同努力与协调。报告呼吁政策制定者、监管机构、金融机构和科技公司采取统一行动，以克服数字化转型的障碍，释放数字经济的全部潜能。