2017-2017中国人工智能理财市场专题_38页-4mb

中国人工智能理财市场专题分析2017总结

核心内容

人工智能理财是指通过算法和数据模型驱动，以用户偏好、财务状况为基础，围绕客户生命周期的精细化管理、投资策略建议、客户服务、投后跟踪等一系列自动化、智能化、个性化的理财决策系统。该市场以用户金融需求全生命周期管理为核心，旨在提升用户体验、降低服务门槛、优化投资风险与收益配置。

主要观点

• 市场发展背景：人工智能技术在金融理财领域的应用逐渐成熟，受到政策支持、技术进步和用户行为变迁的多重推动。
• 用户行为变迁：移动端投资理财活跃用户数量显著增长，用户对线上财富管理方式的选择度提升，为人工智能理财提供了广阔的发展空间。
• 技术支撑：深度学习、高性能计算和大数据技术推动人工智能理财从实验室走向商业化，提升了市场信息获取的时效性和体量。
• 市场趋势：人工智能理财市场预计在2020年达到5.22万亿元规模，美国则预计达到14.9万亿元。中国更关注投资者教育，美国则侧重大类资产配置和量化投资。
• 监管环境：美国对智能投顾有明确的监管政策，而中国暂未涉及，更多偏向技术服务。

关键信息

市场分析范畴

• 本专题主要研究人工智能在理财领域的创新应用，包括市场发展背景、现状、典型厂商产品与服务、厂商测评比较等。
• 涉及的厂商包括招商银行摩羯智投、蚂蚁财富、理财通、雪球蛋卷等。

市场成熟度曲线

• 人工智能理财市场处于成长期，预计未来三年将迎来发展黄金期。
• 市场执行与创新能力是衡量厂商竞争力的重要指标。

厂商测评

厂商分析

• 蚂蚁财富：作为蚂蚁金服旗下的移动理财平台，通过开放平台战略链接用户与机构，提供AI支持和安全保障，已入驻14家金融机构，包括多家基金公司。
• 摩羯智投：招商银行推出的智能投顾产品，基于机器学习算法和基金研究经验，提供基金组合配置服务。但费率较高，产品竞争力有待提升。
• 蛋卷基金：以雪球平台为支撑，致力于基金投资策略服务，通过优选基金和动态配置策略，实现较好的市场效果。
• 京东智投：作为京东金融的核心板块，通过数据模型和后台算法提供个性化投资建议，用户活跃度较高。

市场发展趋势

• 技术驱动：人工智能理财技术至商业化应用层多位一体，协同成长。
• 服务边界拓宽：人工智能理财拓宽用户服务边界速度加快，高品质理财服务门槛降低，覆盖更多普通投资者。
• 开放平台趋势：开放平台成为趋势，单一生态循环被打破，各大平台将更多渠道和产品纳入平台，以获取更多数据，帮助AI多维度理解用户需求。
• 未来展望：未来五年，传统金融机构与互联网机构相互渗透程度有望快速上升，协同发展的基础集中在算法、流量、创新技术开发与市场教育。

结论

人工智能理财市场正处于快速发展阶段，技术进步和政策支持为其提供了良好的发展环境。市场执行与创新能力是衡量厂商竞争力的关键，随着技术的不断成熟和市场的逐步完善，人工智能理财将在未来五年内实现更广泛的应用和更深层次的用户服务。