EBA欧洲银行-Initial-Statement2C20Andrea-Enria2C20Hearing-of-the-Chairpersons-of-the-European-Supervisory-Authorities-14-September-2015_4页_160kb

EBA 2015 年 ECON 委员会听证会总结

核心内容

在 2015 年 9 月 14 日的听证会上，欧洲银行管理局（EBA）主席 Andrea Enria 汇报了 EBA 在过去一年中对银行业监管框架实施所做出的努力和成果。他强调了银行业改革进展、监管框架的实施、以及 EBA 在促进银行业务一致性、消费者保护和市场监督方面的重要作用。

主要观点

• 银行业改革进展：EBA 已完成 158 项技术标准和指南的制定，剩余的 117 项标准和指南也将在未来一年内完成并提交公众咨询。
• 监管框架实施：EBA 的工作重点将从设计监管规则转向其在欧盟各国监管机构中的有效和一致实施，并监控其对市场结构、业务实践和银行服务质量的影响。
• 单一体例（Single Rulebook）：Enria 表示 EBA 已建立一个平衡且适用的单一体例，但需警惕银行可能通过金融创新或迁移到非监管机构来规避新规。
• 监管灵活性：他认为 Level 1 法规中包含过多细节，建议在某些技术领域（如监督报告）将更多责任下放给 EBA，以提高灵活性。
• 银行恢复与解决（BRRD）：EBA 已完成大部分关于银行恢复与解决以及存款保障的技术标准和指南，与单一解决机制（SRM）的合作也取得良好开端，但成员国在 BRRD 实施上的延迟影响了新框架的建立。

关键信息

监管改革与实施

• 资本要求指令与条例（CRDIV-CRR）：银行业改革的技术细节已接近完成。
• 银行恢复与解决指令（BRRD）：EBA 在此领域完成了大量技术标准和指南，包括最低自有资金要求（MREL）和衍生品估值。
• 单一体例：EBA 认为当前的单一体例是平衡且适用的，但需持续监测其对市场的影响。

市场与消费者保护

• 资本市场联盟（CMU）：EBA 在 SST（简单、标准和透明）证券化方面做出了重要贡献，建议对 SST 产品和高风险产品进行区分，以更合理地设定审慎要求。
• 消费者保护：EBA 监测创新产品和实践对消费者的影响，并发布了关于虚拟货币、众筹和互联网支付安全的指导意见。
• 产品监管：EBA 发布了关于产品监督、治理、信用评估、逾期和追索权以及信贷中介护照的指南。

监管协调与一致性

• 风险敏感资本要求：EBA 发布了讨论文件，提出了增强资本要求一致性的解决方案，并正在制定监管修复路径。
• 风险加权资产（RWA）：EBA 加强了对 RWA 的基准分析，以帮助监管机构识别异常情况并采取相应措施。
• 比例性原则：EBA 正在加强比例性原则的应用，特别是在银行恢复与解决和薪酬政策领域，认为需要对 Level 1 文本进行修改以适应这一原则。

监督一致性与合作

• 监督一致性议程：EBA 正在推动监督一致性，确保银行业在新的银行联盟机构下保持市场完整性。
• 监督手册与培训：EBA 专注于监督手册和培训计划等实际工具，以提升监管机构的能力。
• 危机应对：EBA 提供了支持以增强监管机构之间的合作，应对跨境风险溢出效应。

压力测试与透明度

• 压力测试暂停：由于银行仍在落实 2014 年压力测试的结果，EBA 今年未进行压力测试。
• 数据透明度：EBA 正在进行广泛的透明度工作，并将在年底发布相关数据。
• 未来压力测试方法：EBA 正在制定明年压力测试的方法，并将提交给参与银行进行非正式咨询。

总结

EBA 在 2015 年主要致力于银行业监管框架的实施、市场结构的监测、消费者保护措施的完善以及监管一致性与协调。Enria 强调了 EBA 在推动银行业改革方面的重要作用，并提出了对单一体例的改进建议，以更好地适应市场变化和监管需求。