2023-04-25-港交所-佐力小贷_二零二二年年报_154页_1mb

佐力科創小額貸款股份有限公司年度報告總結

核心內容概述

佐力科創小額貸款股份有限公司（股份代號：6866）是一家於2011年8月18日在中國註冊成立，2014年4月28日轉為股份有限公司，並於2015年1月13日在香港聯交所上市的公司。公司主要從事小額貸款業務，業務覆蓋浙江省湖州市德清縣及杭州市濱江區，其中德清縣為主要市場。公司秉持「普惠+綠色」的可持續發展理念，積極探索綠色金融改革，並成為湖州市首家綠色小額貸款公司試點單位。

主要觀點

1. 業務發展與財務表現

• 貸款規模：截至2022年12月31日，公司總貸款餘額（不含應計利息）為人民幣28.4億元，貸款筆數為1,898筆。
• 利潤表現：2022年度公司淨利潤為人民幣96.7百萬元，較2021年度下降。
• 利息收入：2022年度利息收入為人民幣250.46百萬元，較2021年度有所下降。
• 減值貸款：2022年減值貸款餘額為人民幣134.3百萬元，佔貸款總餘額約4.7%。
• 撥備覆蓋率：2022年撥備覆蓋率為156%，顯示公司對貸款組合的風險管理能力。

2. 綠色金融與可持續發展

• 公司積極參與綠色金融改革，截至2022年12月31日，綠色貸款餘額近人民幣5.69億元，佔貸款餘額約20.8%。
• 公司與國際機構如GCPF（全球氣候夥伴基金）及DEG（德意志複興銀行全資子公司）建立合作關係，引入國際綠色金融理念與技術，推動綠色貸款業務發展。
• 並與IPC（德國專業信貸諮詢公司）及PRA（香港專業信貸諮詢公司）合作，建立ESMS（環境和社會管理體系）及二氧化碳減排評估機制。

3. 貸款結構與風險管理

• 貸款類型：公司主要貸款為保證貸款，佔貸款總餘額的97.9%。
• 貸款期限：絕大部分貸款期限少於一年，有利於風險控制。
• 逾期貸款：2022年逾期貸款餘額為人民幣133.6百萬元，佔貸款總餘額的4.7%。
• 減值貸款比率：2022年為4.7%，與2021年基本持平。

4. 財務與資本結構

• 資產負債：截至2022年12月31日，公司總資產為人民幣27.88億元，總負債為人民幣8.26億元，總權益為人民幣19.62億元。
• 資產負債比率：2022年為39.2%，較2021年的32.3%有所上升，主要由於計息借款增加。
• 淨利息收入：2022年淨利息收入為人民幣198.3百萬元，2021年為人民幣217.9百萬元。
• 其他淨收入：2022年為人民幣9.9百萬元，較2021年下降。

5. 經營活動與現金流

• 現金流量：2022年經營活動現金淨流出為人民幣5.5百萬元，投資活動現金淨流出為人民幣26千元，融資活動現金淨流出為人民幣19.5百萬元。
• 現金及現金等價物：2022年為人民幣16.6百萬元，2021年為人民幣42.7百萬元。

6. 公司治理與管理層結構

• 董事會成員：包括俞寅（董事長）、鄭學根（副董事長）、楊晟（副董事長）、胡芳芳（執行董事）、潘忠敏（非執行董事）、陳健民、趙旭強、楊婕（獨立非執行董事）。
• 監事會成員：周明萬（主席）、王培軍、陳琦。
• 高管層：姚莉芬（董事會秘書），負責公司行政管理及信息披露。

7. 關聯交易與外部融資

• 關聯方保證：俞寅及其他關聯方為公司提供人民幣318.7百萬元的保證。
• 融資策略：公司可能考慮浙江金融資產交易中心平台融資或境外融資，但目前無具體計劃。
• 計息借款：截至2022年12月31日，計息借款餘額為人民幣759.9百萬元。

8. 企業社會責任與環境報告

• ESG報告：公司根據香港聯交所ESG報告指引編製報告，覆蓋公司及三家子公司。
• 綠色貸款：公司積極推動綠色貸款業務，並參與制定《綠色小額貸款公司建設與評價規範》。
• 社會責任：公司重視社會責任，與地方及國際機構合作，促進可持續發展。

關鍵信息

財務摘要

貸款結構

經營與發展

• 貸款總量：2022年累計發放貸款總額約人民幣32.95億元，佔湖州市及德清縣貸款總量的76.2%。
• 貸款平均利率：2022年為9.0%，較2021年的9.9%有所下降，主要因綠色貸款比例上升。
• 綠色貸款：截至2022年底，綠色貸款餘額為人民幣5.69億元，佔貸款總餘額的20.8%。

未來展望

• 公司將繼續探索綠色金融，借力國際資源，推動業務創新。
• 作為湖州市首家綠色小額貸款公司試點單位，公司將為區域經濟高質量發展作出更大貢獻。
• 公司將深化綠色小貨試點工作，提升綠色信貸覆蓋率與服務能力。

結語

佐力科創小額貸款股份有限公司在綠色金融改革與普惠金融發展的背景下，持續優化貸款結構與風險管理，提升業務規模與市場競爭力。公司將繼續秉持可持續發展理念，深化與國際機構的合作，推動綠色金融創新與發展，助力地方經濟與社會的協調進步。