【金科创新社】2024中小银行惠普金融创新发展研讨会_81页_4mb

银行普惠金融与数字化转型分析总结

一、普惠金融发展难题

1. 业务现状

   • 存量规模面临缩减压力
   • 新增投放乏力
   • 定价竞争激烈

2. 普惠业务发展瓶颈突破路径

   • 识别目标客群及其变化（老龄化、代际交替）
   • 对现有客户的精细化管理

二、数字化转型中的弯路

1. 误区与状态

   • 数字化转型≠简单系统开发
   • 过度依赖直播、短视频等低效营销方式
   • 使用企微但缺乏有效策略，导致客户反感、员工抵触

2. 转型关键点

   • 数字化工具需提升有效性
   • 避免陷入“薅羊毛式”、“自我感动式”的转型误区

三、普惠业务破局路径

第一步：客户触达

1. 企业客户
   • 外拓扫楼，精准定位新客户
2. 个人客户（以代发客群为例）
   • 传统方式短板：触达难、交互难
   • 数字化工具弥补：电话外呼效率低，需转向微信工具触达

第二步：客户交互

1. 社交平台作用
   • 朋友圈、微信群、微信社群：实现批量交互与转化
   • 社群运营案例：通过社群营销实现客户沉淀与转化（如个贷、信用卡推广）

第三步：中台赋能

1. 中台定位

   • 不仅是规则制定，更需提供专业化支持与赋能
   • 包括法律合规、专业培训、内容营销等

2. 考核机制

   • 明确考核对象（中台与前台）
   • 定量+定性相结合：包括客户参与度、活动有效性等

四、客户老龄化对零售业务的影响

1. 贷款方面

   • 贷款需求减少或不符合准入条件
   • 新一代接班不重视客户维护

2. 存款方面

   • 偏好定期存款，但付息率高

3. 中间业务方面

   • 风险承受能力不足，健康告知不通过，无法使用部分金融产品

五、总结：普惠金融破局核心

1. 高效触达目标客群

   • 结合线下外拓与线上社交平台定位

2. 加强客户交互

   • 利用微信（企微）/社群提升交互质量
   • 专业能力支撑，避免纯靠数量考核

3. 中台建设与赋能

   • 强化中台在专业培训、法律合规、内容运营等方面的支撑能力
   • 支撑前台实现由内到外的业务拓展

数字化工具+金融专业能力=客户资源获取及留存