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天津銀行股份有限公司 2023 年度報告總結

核心內容概要

天津銀行股份有限公司（股票代碼：1578）於1996年在天津註冊成立，是一家在香港聯合交易所主板上市的股份有限公司。截至2023年末，公司註冊資本為60.71億元人民幣，總資產達8,407.7億元，較上年末增長10.5%。公司積極落實中央金融工作會議精神，聚焦「服務地方經濟、服務中小微企業、服務市民百姓」的市場定位，明確「深耕本域、做優外域」的經營思路，並推動「雙五戰役」和「五篇大文章」，以實現高質量發展。

主要觀點與關鍵信息

1. 企業戰略與文化

• 戰略定位：服務地方經濟、中小微企業和市民百姓，推動「雙五戰役」（化險、收入、成本、存款、訴訟攻堅戰；能力素質、結構轉型、中間業務、數字銀行、監督統籌提速戰）。
• 企業文化：形成了包括核心理念和應用理念兩部分的企業文化體系，強調創新、協調、綠色、開放、共享五大發展理念。

2. 2023年重要事件

• 1月：召開2023年工作會議，部署重點工作。
• 4月：召開市委巡視整改工作動員會，強化整改。
• 5月：完成黨委書記及董事長換屆，于建忠擔任董事長。
• 7月：召開年中工作會，明確下半年重點工作。
• 9月：冠名支持「天津銀行·2023海河戲劇節」，推進「金融+文化」創新實踐。
• 10月：舉辦天津馬拉松，推動「金融+體育」模式。
• 12月：舉辦中央金融工作會議精神解讀專題培訓，強化金融服務能力。

3. 榮譽與媒體關注

• 累計獲得近百項榮譽與獎項，包括：
  • 位列2023年《銀行家》全球1000家大銀行第191名
  • 位列2023年中國服務業企業500強第194名
  • 位列2023年中國銀行業100強第33名
  • 获得「非英語類ESG報告」金獎及「ESG報告封面設計」銀獎
• 获得多個媒體專題報導，包括：
  • 碳減排貸款
  • 智慧金融服務平台
  • 「多卡合一」服務
  • 「智慧商戶通」產品
  • 「金融+文化」創新實踐

4. 財務表現

• 資產與負債：總資產8,407.7億元，總負債7,757.4億元，資產負債率為90.72%。
• 盈利能力：實現營業收入164.6億元，同比增長4.4%；淨利潤37.7億元，同比增長5.7%。
• 淨利差與淨利息收益率：淨利差為1.75%，淨利息收益率為1.65%。
• 成本收入比率：27.68%，同比上升0.76%。
• 資產質量：不良貸款率1.70%，撥備覆蓋率167.86%，資產質量持續改善。
• 每股盈利：基本及攤薄後每股盈利為0.62元，同比增長5.1%。
• 每股淨資產：10.57元，同比增長7.4%。

5. 重點業務與創新

• 科技金融：貸款餘額增長17.4%至3,960.1億元，科技型企業貸款餘額增長14.97%。
• 綠色金融：綠色貸款餘額達243.5億元，較上年末增長51.25%。
• 普惠金融：普惠型小微企业貸款規模達372.53億元，同比增長26.01%。
• 數字金融：手機銀行獲「最具特色功能獎」，「智慧商戶通」服務覆蓋近100萬戶商戶。
• 投資收益：投資收益達29.3億元，同比增長84.6%，主要受益於投資證券及其他金融資產收益提升。

6. 高管致辭與展望

• 董事長于建忠強調要踐行「四個善作善成」，以「三量」為導向，打好「雙五戰役」，做好「五篇大文章」，推動高質量發展。
• 行長吳洪濤指出2024年將聚焦「科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融」，助力「金融強國」建設，服務天津「十項行動」及區域重點產業。

財務指標概要

關鍵業務發展

• 貸款業務：貸款餘額增長17.4%，其中科技型企業貸款餘額增長14.97%，綠色貸款餘額增長51.25%。
• 存款業務：存款餘額達4,506.9億元，同比增長13.3%，其中公司存款增長6.5%，個人存款增長18.4%。
• 投資業務：投資收益達29.3億元，同比增長84.6%，受益於非息收入來源擴大。
• 數字化建設：手機銀行優化，智慧OA、數看天行、「智慧通」平台建設，獲得44項知識產權授權。
• 金融創新：主承銷規模連續三年破千億，創新推出「智慧專精特新貸」「智慧科企貸」「園區貸」等產品。

未來展望

• 2024年將繼續踐行「四個善作善成」，以「三量」為導向，推進「雙五戰役」。
• 深化金融供給側改革，服務實體經濟，推動科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融「五篇大文章」。
• 增強金融服務能力，持續優化資產負債結構，提升盈利能力與風險管理能力，助力經濟社會高質量發展。

總結

天津銀行在2023年實現了穩中有進的經營表現，資產規模持續擴張，盈利能力穩步提升，資產質量持續改善。公司積極推動「金融+科技」「金融+文化」「金融+體育」等創新模式，深化普惠金融與綠色金融服務，並在數字化轉型方面取得顯著進展。面對2024年的複雜環境，天津銀行將保持戰略定力，持續服務實體經濟與地方經濟，助力實現中國式現代化。