EBA欧洲银行-Letter-to-Tiina-Astola-on-the-request-to-investigate-a-possible-BUL-under-Article-17-of-Regulation-28EU2920No-10932010-24092018_4页_334kb

总结：EBA对马耳他金融监管机构的初步调查结果

核心内容

欧洲银行管理局（EBA）于2018年9月24日回复了关于对马耳他金融监管机构（MFSA）在Pilatus Bank授权及监管过程中可能违反欧盟法律的调查请求。EBA在调查后决定不启动正式的法律违规调查，但指出MFSA在某些方面仍需改进。

主要观点

• 调查背景：EBA对马耳他金融情报分析局（FIAU）和MFSA进行了初步调查，涉及Pilatus Bank的授权流程、审慎监管及最近的监管措施。
• MFSA措施：MFSA于2018年6月30日向欧洲央行（ECB）提交了关于撤销Pilatus Bank银行牌照的建议，理由包括最终受益所有人（UBO）的指控和流动性问题。
• 调查结论：尽管EBA对MFSA的授权和监管实践存在担忧，但由于欧盟法律对审慎监管机构的职责要求较为模糊，且MFSA已采取多项措施，因此决定不启动法律违规调查。

关键信息

1. 授权流程中的问题

• 法律依据：授权要求由成员国根据《CRD指令》第8(1)条设定。
• EBA建议：EBA在2017年6月提交了关于授权申请信息和程序的RTS和ITS，但尚未获得欧盟委员会的批准。
• 合作机制：《CRD指令》第16和24条要求成员国之间进行咨询与合作，但未明确要求成员国内部不同监管机构之间的协作。
• 建议改进：应确保反洗钱（AML）监督机构在授权评估中提供专业知识。

2. 合格持股的评估

• 法律现状：合格持股的评估在欧盟范围内部分协调，但缺乏统一标准。
• 信息验证：成员国在验证持股信息的准确性方面存在差异，影响评估的严谨性。
• 司法审查：在复杂跨国案件中，收集足以经得起司法审查的证据可能耗时较长。
• 风险应对：建议在授权后采取定向措施，以限制合格持股者可能带来的风险。
• 评估标准：《CRD指令》第23(1)(e)条缺乏明确的评估标准，可能导致对可疑收购的判断不一致。

3. AML/CFT风险的审慎监管

• 监管整合：应将反洗钱/反恐融资（AML/CFT）风险纳入审慎监管的运营风险评估中。
• 现有规定：《CRD指令》第74条要求机构建立有效的治理结构，第85条要求监管机构确保机构评估和管理运营风险。
• 法律缺失：《CRD指令》未明确要求将金融犯罪风险纳入审慎监督范围，导致监管机构依赖AML监督机构的结论。
• 建议修订：建议在《CRD指令》第七章第二部分中增加关于AML/CFT风险的具体条款，以提高审慎监管的清晰度和有效性。

4. 监管机构间的合作

• 现状：审慎监管与AML监管之间的合作由成员国自行实施，缺乏统一框架。
• 信息共享：不同成员国之间信息共享的水平不一，且没有明确的触发机制或合作形式。
• 法律支持：《AML指令5》有助于信息共享，但未设立积极义务。
• 建议：需在欧盟法律层面建立更具体的合作框架，以增强监管协同效应。

未来行动

• 定期更新：EBA要求MFSA每季度向其更新有关加强监管措施的进展。
• 现场检查：EBA计划于2019年中期对MFSA进行现场访问，以评估其改进措施的实施情况。
• 法律修订：EBA建议欧盟委员会考虑修订《CRD指令》，以解决当前法律框架下的不足。

结论

EBA认为，尽管未发现明确的法律违规行为，但MFSA在授权和监管过程中仍存在改进空间。同时，EBA呼吁欧盟层面加强AML/CFT风险的审慎监管框架，以提升整体监管有效性。