ibm商业价值研究院-养老金行业的未来-为所有成员赋权_12页_722kb

养老金行业的未来总结

核心内容

IBM商业价值研究院发布了一份关于养老金行业未来发展的报告，指出该行业正在经历从政府和雇主主导模式向个人主导模式的转型。这一转型是由于人口老龄化、技术进步、养老金可携带性立法以及个人对退休资产自主管理的需求增加所推动的。报告提出了五项关键举措，以帮助养老金提供者在这一变革中取得成功。

主要观点

• 行业趋势：养老金行业正在向零售化发展，个人将成为退休金资产的主要管理者。
• 挑战与机遇：随着人口寿命延长和经济环境变化，养老金提供者面临更大的复杂性和成本压力，但同时也拥有更多机会提供定制化服务。
• 关键举措：养老金提供者必须实施五项关键举措，以适应新的市场环境并保持竞争力。

五项关键举措

1. 通过雇主获取，并通过成员留住

   • 传统上，养老金业务主要通过雇主计划获取，但随着员工流动性增强，养老金提供者需要通过更便捷的技术手段（如养老金门户）来留住成员。
   • 例如，Russell Investments通过与雇主系统集成，简化了成员缴费流程，提高了客户体验。

2. 围绕客户提供集中服务

   • 成员需要更便捷的访问方式和更多的决策权，养老金提供者应提供跨渠道的访问和集成的管理服务。
   • 澳大利亚的BT公司通过整合养老金账户与普通银行账户，提供多渠道服务，提升了客户便利性。

3. 允许成员自主管理养老金

   • 自主管理养老金（Self-Managed Super Funds, SMSFs）正在成为主流，成员希望掌控自己的退休资产。
   • 澳大利亚市场中，超过40%的养老金由成员自主管理，预计未来几年这一趋势将在亚洲、新兴市场以及欧美国家加速发展。

4. 向创新技术投资

   • 技术是降低管理成本、提升服务效率和增强客户体验的关键。
   • 提供者应利用现有技术（如互联网、ATM、电子转账）和投资创新，以满足不同客户的需求。

5. 根据相关利益人的需求推动投资

   • 养老金提供者的每一项投资都应服务于成员、雇主、顾问和受托人中的至少一个。
   • 成功的提供者需要定义并满足这四个利益相关方的需求，以实现可持续发展。

关键信息

• 行业变革：养老金行业将从“一对少数”模式转变为“一对多”模式，提供者需要更灵活、高效的服务体系。
• 市场预测：到2020年，养老金行业将完全转向零售市场，个人将对退休资产负主要责任。
• 技术应用：养老金提供者应投资于技术，以提高效率、降低成本，并增强客户体验。
• 案例参考：澳大利亚市场是养老金零售化转型的领先者，许多成功案例（如SuperChoice、SuperIQ、Super Concepts）展示了创新技术与服务模式的结合。

影响因素

• 经济环境：GDP增长速度将影响养老金市场的规模和潜力。
• 法规变化：监管政策将推动政府养老金体系的紧缩，并促进私人养老金市场的增长。
• 消费者行为：个人对养老金的管理权限增加，推动对自主管理和定制服务的需求。
• 社会导向：个人化程度提高，将影响服务选项和定价策略。
• 气候变化：可能影响寿命和健康，从而间接影响养老金行业。

未来展望

• 养老金行业将在未来三至五年内经历重大转型，成员将成为主要受益人。
• 成功的养老金提供者将具备敏捷性，能够快速实施五项关键举措以适应不同市场场景。
• 金融服务行业应主动创新，而不是等待法规推动，以在开放市场中保持竞争力。

作者信息

• Jason Nyilas：IBM全球养老金行业负责人，专注于推动养老金转型和市场增长。
• Christian Bieck：IBM商业价值研究院全球保险业务负责人，研究保险和养老金行业的趋势与创新。

联系方式

• 联系作者：可通过电子邮件联系 ibvchina@cn.ibm.com。
• 访问网站：IBM商业价值研究院 提供更多行业洞察。

参考资料

1. Capitalizing on Complexity: Insights from the Global Chief Executive Officer Study
2. Russell ETFs: Delivering the innovation investors have come to expect from Russell Investments
3. Keep Your Résumé Current: The Causes Behind Declining Job Tenure
4. Self-Managed Super Fund Statistical Report - December 2011
5. AMP buys into growing super sector
6. [About Super Concepts](http://www(superconcepts.com.au/index.php?option=com_content&view=article&id=46&Itemid=18)
7. Growing trust, transparency and technology: Insurance customers' perspectives in a global context
8. [Streamlined Application](http://www(superiq.com.au/srmsf-setup.html)
9. superMate Data Feeds
10. What is SuperChoice Direct?
11. Russell Private Active Pension

总结

养老金行业正经历深刻的变革，从政府和雇主模式向个人主导模式转变。为了在这个新兴市场中取得成功，养老金提供者必须实施五项关键举措：通过雇主获取并留住成员、围绕成员提供集中服务、允许成员自主管理养老金、向创新技术投资、以及根据相关利益人的需求推动投资。这些举措不仅反映了行业趋势，也指明了未来发展的方向。技术、服务模式和客户体验将成为竞争的关键，而成功的养老金提供者将具备灵活性和创新力，以适应不断变化的市场环境。