上市商业银行生产效率-零壹智库-20210726-21页_2mb

上市商业银行生产效率分析总结

核心内容

本报告由零壹财经·零壹智库发布，分析了2016-2020年间37家上市商业银行的生产效率。通过数据包络法（DEA）对生产效率进行测算，选取5年平均值进行排名，并对生产效率最优的7家银行进行了深入分析。

主要观点

• 生产效率最优的银行：农业银行、建设银行、上海银行、杭州银行、厦门银行、无锡银行和苏农银行的生产效率均为1，达到最优水平。
• 国有银行与地方银行差异：国有商业银行在规模和市场占有率方面具有优势，但部分地方银行在效率指标上表现更佳。
• 影响生产效率的因素：包括技术人员占比、员工学历、技术创新程度、营业支出占比、不良贷款率、利息净收入和非利息收入占比等。

关键信息

一、生产效率排名

二、第一梯队银行投入产出分析

（一）技术人员与学历占比

• 技术人员占比最高：杭州银行为12.45%。
• 本科及以上学历占比最高：杭州银行为92.23%。
• 硕士及以上学历占比最高：上海银行为17.65%。
• 技术人员占比最低：上海银行为6.30%。
• 本科及以上学历占比最低：农业银行为59.85%。

（二）技术创新程度

• 专利数最多：建设银行为3,740个。
• 科技创新总含量最高：建设银行为1,980.45T。
• 科技创新总含量第二：农业银行为542.25T。

（三）营业支出与占比

• 营业支出最高：建设银行为4,186.12亿元。
• 营业支出占比最低：上海银行为56.62%。
• 营业支出占比最高：农业银行为75.33%。
• 营业支出最低：苏农银行为1,039.16亿元。

（四）不良贷款率

• 不良贷款率最低：厦门银行为0.98%。
• 不良贷款率稳定：上海银行为1.22%。
• 不良贷款率较高：农业银行和建设银行分别为1.57%和1.56%。

（五）利息净收入与非利息收入占比

• 利息净收入最高：建设银行为5,759.05亿元。
• 非利息收入占比最高：上海银行为28.28%。
• 非利息收入占比最低：无锡银行为15.88%。

三、小结

• 生产效率最优的银行：农业银行、建设银行、上海银行、杭州银行、厦门银行、无锡银行和苏农银行。
• 国有银行特点：规模大、资本投入高、营业支出高、不良贷款率相对较高。
• 地方银行优势：技术人员占比高、员工学历高、不良贷款率低、非利息收入占比高。
• 效率差异原因：国有银行可能已进入规模不经济阶段，地方银行则可能具备“小而精”的优势。

四、附录信息

（一）术语解释

（二）方法说明

• 测算方法：采用数据包络法（DEA）进行生产效率测算。
• 主要指标：
  • 产出：利息收入、非利息收入、贷款总额（扣除不良贷款）。
  • 资本投入：固定资产、营业支出。
  • 劳动投入：员工总数。

五、平台信息

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