上市商业银行生产效率：农行、建行等排名第一_19页_2mb

上市商业银行生产效率分析总结

核心内容

本报告由零壹财经·零壹智库发布，分析了2016-2020年期间37家上市商业银行的生产效率，采用全要素生产率作为衡量标准，并通过数据包络法（DEA）进行测算。报告指出，农业银行、建设银行、上海银行、杭州银行、厦门银行、无锡银行和苏农银行的生产效率并列第一，平均生产效率为1，达到最优水平。

主要观点

• 生产效率最优的银行：农业银行、建设银行、上海银行、杭州银行、厦门银行、无锡银行和苏农银行的生产效率均为1，属于第一梯队。
• 国有商业银行的规模优势：农业银行和建设银行是国有商业银行，员工总数分别为459,000人和349,671人，在7家最优银行中排名靠前。
• 城市商业银行的技术优势：杭州银行在技术人员占比和本科及以上学历员工占比上表现最佳，分别为12.45%和92.23%，显示出较强的技术实力。
• 技术创新与专利数量：建设银行技术创新程度最高，专利数为3,740个，科技创新总含量为1,980.45T，远高于其他银行。
• 营业支出与成本控制：建设银行营业支出最高，为4186.12亿元；上海银行营业支出占比最低，仅为56.62%，显示出良好的成本控制能力。
• 不良贷款率与风控能力：厦门银行不良贷款率最低，为0.98%，体现出较强的风控能力。
• 利息净收入与非利息收入：建设银行利息净收入最高，为5,759.05亿元；上海银行非利息收入占比最高，为28.28%，显示出多元化收入结构的优势。

关键信息

一、生产效率排名

排名	证券代码	证券简称	省份	平均生产效率
1	601288.SH	农业银行	北京	1.000
2	601939.SH	建设银行	北京	1.000
3	601229.SH	上海银行	上海	1.000
4	600926.SH	杭州银行	浙江省	1.000
5	601187.SH	厦门银行	福建省	1.000
6	600908.SH	无锡银行	江苏省	1.000
7	603323.SH	苏农银行	江苏省	1.000

二、投入产出分析

（一）技术人员与学历构成

• 技术人员占比最高：杭州银行（12.45%）
• 本科及以上学历员工占比最高：杭州银行（92.23%）
• 硕士及以上学历员工占比最高：上海银行（17.65%）
• 硕士及以上学历员工占比最低：农业银行（6.99%）
• 本科及以上学历员工占比最低：农业银行（59.85%）

（二）技术创新

• 专利数最高：建设银行（3,740个）
• 科技创新总含量最高：建设银行（1,980.45T）
• 科技创新总含量次高：农业银行（542.25T）

（三）营业支出与成本控制

• 营业支出最高：建设银行（4186.12亿元）
• 营业支出占比最低：上海银行（56.62%）
• 营业支出占比最高：农业银行（75.33%）

（四）不良贷款率

• 不良贷款率最低：厦门银行（0.98%）
• 不良贷款率稳定：上海银行（1.22%）
• 不良贷款率较高：农业银行（1.57%）、建设银行（1.56%）

（五）利息净收入与非利息收入

• 利息净收入最高：建设银行（5,759.05亿元）
• 非利息收入占比最高：上海银行（28.28%）
• 非利息收入占比最低：无锡银行（15.88%）

小结

• 生产效率最优的银行：农业银行、建设银行、上海银行、杭州银行、厦门银行、无锡银行和苏农银行。
• 国有银行的规模优势：农业银行和建设银行在员工规模、总资产等方面具有明显优势。
• 城市银行的技术优势：杭州银行在技术人员和学历构成上表现突出。
• 技术创新的重要性：建设银行在专利和科技创新总含量上领先。
• 成本控制与不良率：上海银行在营业支出占比上表现最佳，厦门银行在不良贷款率上表现最优。
• 收入结构多元化：上海银行在非利息收入占比上领先，显示出良好的收入结构。

方法与数据来源

• 生产效率测算方法：采用数据包络法（DEA），基于多种投入和产出要素进行测算。
• 数据来源：主要来自Wind数据库及公开信息。
• 关键指标：
  • 产出：利息收入、非利息收入、贷款总额（扣除不良贷款）
  • 资本投入：固定资产、营业支出
  • 劳动投入：员工总数

附录说明

• 术语解释：
  • 生产效率：在投入水平既定的条件下，商业银行达到的产出水平。
  • 数据包络法：一种基于线性规划的生产效率测算方法。
  • 科技创新总含量：通过专利和软件著作权等知识产权换算得出，单位为“T”。
• 报告声明：
  • 研究保持独立，信息来源于公开资料。
  • 不构成任何投资建议。
  • 著作权归零壹智库信息科技（北京）有限公司所有。

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