EBA欧洲银行-RTS-on-SCA-and-CSC-Annex-Table-28-June-2017_1页_69kb

文档总结：参考欺诈率（Reference Fraud Rate）

核心内容

该文档提供了不同支付类型和金额阈值下的参考欺诈率（Reference Fraud Rate, RFR），用于评估支付交易中欺诈行为的发生概率。RFR 是一种标准化的欺诈率指标，通常用于金融监管或支付系统风险评估。

主要观点

• 参考欺诈率（RFR） 是衡量支付交易欺诈风险的基准值。
• RFR 的设定与支付类型和金额阈值密切相关。
• 文档列出了三种支付类型及其对应的 RFR：
  • 远程电子卡支付（Remote electronic card-based payments）
  • 远程电子信用转账（Remote electronic credit transfers）
  • 仅限非消费者付款者的专用支付流程和协议（Where dedicated payment processes and protocols that are only made available to payers who are not consumers are used）

关键信息

支付类型与参考欺诈率对照表

分析说明

• 无门槛（No threshold）：表示所有金额的交易均适用相同的 RFR，通常适用于高风险或特定类型的支付。
• EUR 500：对于金额达到或超过 EUR 500 的交易，RFR 为 0.005%。
• EUR 250：对于金额在 EUR 250 至 EUR 500 之间的交易，RFR 为 0.01%。
• EUR 100：对于金额低于 EUR 250 的交易，RFR 为 0.015%。

欺诈率趋势

• 随着交易金额的减少，参考欺诈率（RFR）通常会上升。
• 例如，在远程电子卡支付中，EUR 100 的 RFR（0.13%）高于 EUR 500 的 RFR（0.01%）。
• 专用支付流程和协议（仅限非消费者）的 RFR 为 0.005%，与其他支付类型相比相对较低。

总结

该文档提供了不同支付类型和金额阈值下的参考欺诈率（RFR），旨在帮助金融机构和支付系统评估欺诈风险。RFR 的设定表明，金额较低的交易通常具有更高的欺诈风险，而专用支付流程和协议（仅限非消费者）的欺诈率相对较低。这些数据可用于制定支付安全策略、风险控制措施和合规要求。