京东金融研究院：2017金融科技报告201708_84页-13mb

2017金融科技报告：行业发展与法律前沿

核心内容概述

2017年全球金融科技行业发展迅速，成为投资人和创业者关注的热点。金融科技通过技术手段创新金融服务，改善客户体验，提升服务效率，降低交易成本，对传统金融行业产生深远影响。报告从行业发展和法律前沿两个方面进行分析，旨在为金融科技行业的发展提供全面、深入的参考。

主要观点

• 金融科技是金融与科技的结合，以数据为基础，以技术为手段，推动金融行业效率提升和成本降低。
• 金融科技的界定尚未统一，各国和国际组织从不同角度对其定义。
• 金融科技的发展历程可分为三个阶段：1.0（金融电子化）、2.0（金融信息化）、3.0（金融科技快速成长）。
• 金融科技具备高创新性、客户体验导向、高扩展性、去中介化、普惠化和易合规等特征。
• 全球金融科技市场主要集中在英国、美国、新加坡、澳大利亚和中国，其中中国成为全球金融科技投资第一目的地。
• 金融科技的监管政策在各国和国际层面均在不断完善，英国、新加坡、美国等国家已推出监管沙盒等创新监管举措。

关键信息

全球金融科技市场格局

• 英国：自2008年以来成为全球金融科技中心，伦敦是主要聚集地，曼彻斯特等城市也逐步崛起。
• 美国：金融科技市场成熟，硅谷和纽约是主要发展区域，拥有众多金融科技公司。
• 新加坡：政府支持和创新中心建设使其成为全球金融科技竞争的重要力量。
• 澳大利亚：金融科技行业快速发展，成为亚洲金融市场的理想入口。
• 中国：2016年成为全球金融科技投资第一目的地，融资额超过美国，且保持增长趋势。

中国金融科技市场格局

• 北京：金融科技行业监管机构所在地，金融科技企业数量众多。
• 上海：金融中心，金融科技发展具备良好基础。
• 深圳：互联网创业氛围浓厚，为金融科技发展提供基础。
• 杭州：金融科技行业发展迅猛，成为新兴热点城市。
• 中国香港：具备完善的法律和金融环境，是金融科技发展的优质土壤。
• 中国台湾：积极发展金融科技，金融体系完善，征信健全，用户接受度高。

金融科技关键技术

• 大数据：在金融领域的应用包括征信、风控、消费金融、供应链金融和财富管理等。
• 人工智能：用于金融预测、反欺诈、融资授信等，与大数据密切相关。
• 区块链：用于数字货币、支付结算、票据与供应链金融、证券发行交易、客户征信与反欺诈等。
• 云计算：作为金融科技的重要支撑，与大数据结合，推动金融服务发展。

金融科技专利情况

• 京东金融在大数据、人工智能、区块链等领域的专利申请量增长迅速，技术布局集中在G06F、G06Q、H04L等方向。
• 传统科技企业如三星电子、国际商业机器股份有限公司等在大数据及数据分析领域拥有较多专利。
• 金融科技企业需重视专利布局，以应对未来竞争。

金融科技商业模式

• 电子支付：包括网络支付、电话支付、移动支付等，移动支付发展迅猛，成为主要趋势。
• 互联网银行：通过互联网提供金融服务，具备全天候、无地域限制等优势。
• 互联网保险：通过数据分析提供个性化保险服务，如PROGRESSIVE、metromile等。
• 互联网证券：如Etrade、Charles Schwab等，提供在线证券交易服务。
• 互联网消费金融：如京东金融的“京小贷”、蚂蚁金服等，为长尾客户提供便捷融资服务。
• P2P：如LendingClub、Prosper等，提供去中介化的借贷服务。
• 互联网众筹：如Kickstarter、Indiegogo等，推动创新项目融资。
• 数字化投顾：如Betterment、Wealthfront等，提供智能化投资建议。
• 互联网征信：如Equifax、TransUnion等，提供信用评估服务。

金融科技监管政策

• 英国：2016年推出监管沙盒，鼓励金融创新，同时防范风险。
• 美国：金融科技发展成熟，监管较为宽松，但随着行业发展，监管也在逐步加强。
• 新加坡：政府支持金融科技发展，设立创新中心和监管沙盒，推动行业标准化。
• 澳大利亚：金融科技行业快速成长，政府投入大量资金支持创新。
• 中国：金融科技监管政策逐步完善，鼓励创新的同时加强风险控制，推动行业健康发展。

金融科技法律前沿

• 金融科技与监管科技的协调互动是当前法律研究的重点。
• 消费者保护、数据保护、信息安全等问题成为法律关注的焦点。
• 金融科技的发展需要建立适应互联网时代的司法体系，以应对新兴技术带来的挑战。

金融科技发展趋势

• 移动支付、互联网信贷、互联网投资等领域的金融科技将持续增长。
• 随着技术的不断进步，金融科技将更加普惠化，服务更多长尾客户。
• 金融科技企业需关注技术风险，加强合规建设，以确保行业可持续发展。

金融科技发展建议

• 构建适应互联网时代的司法体系。
• 推动金融科技与传统金融的深度融合。
• 加强监管科技的应用，实现科技与监管的协调发展。
• 鼓励创新，支持金融科技企业的发展。
• 建立行业标准化体系，提升行业整体水平。

金融科技企业案例

• PayPal：提供多种支付服务，以网站付款标准版功能最为突出。
• Apple Pay：支持多种Apple设备，基于NFC技术实现便捷支付。
• Square：全球移动支付第一股，提供信用卡支付处理服务。
• 京东金融：通过大数据、人工智能、区块链等技术，构建完整的金融底层基础设施，推动传统金融机构转型。

总结

2017年金融科技行业在全球范围内持续发展，尤其在中国，其融资总额已跃居全球榜首。金融科技通过技术创新改变金融服务模式，提升效率，降低门槛，实现普惠金融。然而，行业仍面临技术风险、监管挑战和法律问题，需要建立完善的监管体系和法律框架。报告指出，金融科技与监管科技的协调互动是未来发展的关键，同时建议构建适应互联网时代的司法体系，推动行业健康发展。