清华五道口_元保-2025年中国互联网保险消费者洞察报告

《2025年中国互联网保险消费者洞察报告》总结

核心内容

2025年，中国互联网保险行业在经济稳中有进、政策支持与技术变革的三重驱动下，持续向智能化、普惠化、全生命周期守护发展。保险业逐渐从传统单一线上销售渠道，升级为支撑行业全链路数字化转型的核心基础设施，成为服务新市民、新业态等细分人群的核心载体。

主要观点

• 线上购险习惯养成：2025年，传统保险公司的线上渠道首次超越线下渠道，成为消费者购险的第一入口。近六成消费者是从线下转向线上的，主要因线上投保方便、缴费方式灵活和信息更透明。
• 保险信息获取渠道变革：社交媒体和短视频APP成为保险信息触达的核心阵地，约四成消费者通过这些渠道了解保险信息。AI工具的普及使消费者在购险前更倾向于使用AI进行产品对比和条款解读。
• 理性消费趋势明显：近六成消费者在购险前会关注产品对比、测评内容、理赔案例和指南等专业内容。AI工具的使用已成理性决策的重要辅助手段，超四成消费者会借助AI进行产品对比。
• 理赔满意度高：2025年消费者对线上理赔的满意度保持在95%以上，主要得益于流程清晰和材料明确。
• 增值服务关注度提升：虽然仅42%的消费者使用过增值服务，但在线问诊是最受欢迎的，反映出消费者对便捷医疗服务的需求。

关键信息

线上在保用户

• 更注重保障缺口与产品适配性。
• 更倾向于使用官方渠道的“一键对比”功能。
• 购买互联网保险后，42%的消费者未使用过增值服务，39%不知道有这些服务。

线下在保用户

• 更易受周边理赔案例影响，受理赔案例触动的占比最高。
• 选择“不对比，根据亲友推荐直接投保”的比例也最高。
• 信息获取依赖传统渠道，如周围的人和保险代理人。

保险小白

• 决策态度更趋理性，因职业变化和理财需求产生投保意愿。
• 更依赖社交媒体和短视频APP获取信息，对传统专业渠道依赖度最低。

信息获取偏好

• 消费者偏好产品对比/测评、理赔案例/指南、知识科普等实用且真实的信息。
• 偏好案例故事、短视频、图文文章等内容形式。
• 认为当前内容存在晦涩难懂、真假难辨、销售导向过强等问题。

产品对比方式

• 浏览博主测评内容是最主要的产品对比方式。
• 使用AI工具进行产品对比的消费者占比超四成。

购险顾虑

• 理赔流程繁琐、担心后续问题无人对接、产品条款隐患是主要顾虑。

打消购险顾虑方式

• 线上在保用户通过官方渠道购买、询问官方客服、查看真实评论。
• 线下在保用户和保险小白更认可权威机构认证和理赔承诺。

重点产品分析

意外险

• 线上新购意外险的首选渠道是互联网保险中介平台。
• 保障范围、保额、免责条款是消费者关注的核心点。

重疾险

• 线下转线上原因包括缴费方式灵活和保障责任优。
• 线上渠道的保障责任更优是重疾险区别于其他产品的最大差异点。
• 约六成消费者在互联网保险中介平台购买重疾险。

商业医疗险

• 超三成消费者来自线下渠道。
• 免赔额是线上购买医疗险的核心关注点。
• 互联网医疗险提供丰富的增值服务，如在线问诊、购药折扣等。

汽车商业险

• 超六成消费者来自线下渠道。
• 线下转线上原因包括投保方便、价格便宜和信息透明。
• 信息透明是储蓄型保险/寿险线上渠道的显著优势。

储蓄型保险/寿险

• 信息透明、缴费方式灵活和投保方便是主要驱动因素。
• 平台规模和口碑是消费者信任的关键。

宠物险

• 近三成消费者来自线下渠道。
• 投保方便是选择线上宠物险的核心原因。
• 消费者重点关注保障范围、报销比例与投保门槛。

行业趋势

• AI驱动：AI技术的普及推动了保险服务的主动化、场景化、生态化。
• 用户中心化：行业从“营销驱动”向“专业驱动”加速转型，强调以用户需求为核心。
• 政策支持：2026年《政府工作报告》明确提出“健全多层次医疗保障体系”，为互联网保险发展提供政策支持。

结论

互联网保险行业正迎来高质量发展的关键阶段，技术革新与政策支持共同推动行业向智能化、普惠化方向发展。消费者行为的转变，如线上购险习惯的养成、理性决策的提升、对AI工具的依赖等，为行业提供了新的增长空间与发展方向。保险机构需持续优化服务流程、提升专业能力、加强消费者教育，以适应新的市场环境。