2024-12-03-Just_So_Soul_RockFlow-2024年Z世代投资理财行为报告_13页_3mb

Z世代理财行为研究报告总结

核心趋势一：FIRE理财理念深入人心

• “财务自由，提前退休”（FIRE）成为Z世代主要理财目标，约90% 18-24岁年轻人希望在50岁前实现财务自由
• Z世代展现高度理财主动性，33%选择在35岁前奋斗积累财富
• 近半数（48%）受访者将退休年龄设定在50岁前

核心趋势二：理财活动早期化

• 超过半数（53%）Z世代在20岁开始接触理财
• 约48%的受访者有1-3年理财经验，36%有3-5年经验
• 与发达国家相比，中国年轻投资者开始理财的年龄仍有差距（发达国家Z世代在18岁前开始理财的占比高）

理财方式与理念

• 性别差异：男性（31.8%）比女性（19.8%）更积极参与股票投资
• 投资阶段：60%以上年轻投资者平均年化收益率在4%以下，实现10%以上年化收益的占比不足22%
• 收入倾向：多数年轻人追求中等回报（4%-6%），关注跑赢通胀而非超高收益

社交平台影响

• 超过80%的年轻人会在社交场合谈论理财话题
• 社交平台成为主要理财信息来源，占比44.7%
• 社交推荐对理财决策影响显著，28.3%的年轻人曾因熟人推荐购买理财产品

AI理财工具接受度高

• 约80%年轻人愿意尝试AI理财投资助手
• Z世代对有趣的AI理财功能表现出更高接受度
• 与千禧一代相比，Z世代对AI理财工具的接受度明显更高

主要发现

• 社交平台正深刻改变年轻人理财行为，使理财从封闭领域走向开放交流
• AI应用将深度融入理财流程，改变传统金融服务模式
• 未来需要提供更优质的理财教育资源、更便捷的理财产品和服务，以满足年轻一代多样化的理财需求

报告机构：Just So Soul研究院联合RockFlow团队（数据样本：千余份有效问卷）