2018年-中国信通院_中国金融科技前沿技术发展趋势及应用场景研究_44页_2mb

报告摘要

中国金融科技前沿技术发展趋势及应用场景研究总结

核心内容概述

本报告由中国信息通信研究院金融科技研究团队编写，聚焦于云计算、大数据、人工智能和区块链四大技术在金融领域的应用价值、关键技术、应用场景及典型产品对比分析，同时关注金融科技背景下信息安全管控和未来发展趋势。

主要观点

金融科技正在深刻改变金融行业生态，提升金融服务效率，强化对实体经济的服务能力。
云计算、大数据、人工智能和区块链等技术在金融领域的应用日益广泛，成为推动行业创新的关键支撑。
信息安全问题日益突出，需从个人信息保护和金融信息跨境流动两个方面进行治理。
金融科技的发展趋势呈现出技术融合、安全增强、监管科技发展等方向。

关键信息

一、金融科技发展的背景分析

国家高度重视金融科技应用
- 国家出台多项政策支持金融科技发展，如《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》和《新一代人工智能发展规划》。
- 监管科技（Regtech）成为金融科技的重要组成部分，旨在降低合规成本、提升风险防控能力。
金融科技正在改变金融行业生态
- 互联网金融快速发展，对传统金融行业形成冲击，推动服务模式和业务流程的重构。
- 非金融企业进入金融领域，推动金融市场主体多元化发展。
传统金融机构转型带来广阔空间
- 金融机构正向普惠金融、小微金融和智能金融转型，为金融科技应用提供了新的机遇。
- 金融云、大数据、AI和区块链等技术助力金融机构实现降本增效、风险识别与管理能力提升。
新兴科技演进强化金融科技应用能力
- 云计算提供统一平台，降低IT成本，提高系统可靠性与可扩展性。
- 大数据提升决策效率，增强风控能力，推动精准营销。
- 人工智能推动服务模式智能化，提升客户体验与风险控制能力。
- 区块链重构信用机制，实现高效低成本交易与数据保护。

技术应用分析

二、云计算在金融领域的应用

应用价值
- 有效降低IT成本，提升系统可靠性与可扩展性。
- 提供运维自动化，支持大数据与AI的计算与存储需求。
关键技术
- 云计算基础设施与操作系统。
- 多云管理平台与灾难备份恢复体系。
应用场景
- 互联网金融系统、辅助性业务系统（如客户营销、渠道类系统）优先上云。
- 中大型金融机构采用混合云架构，小型金融机构倾向于公有云。
典型产品对比
- 云平台：阿里云、腾讯云、金山云、UCloud、电信云。
- 产品指标包括SLA、CDN节点数量、CDN出口、行业解决方案等。
- 阿里云在可用性方面表现突出，CDN节点和出口能力领先。

三、大数据在金融领域的应用

应用价值
- 提升决策效率，强化数据资产管理，实现精准营销与高效风控。
关键技术
- 数据采集、存储、计算与分析，以及资源管理技术。
应用场景
- 银行业：信贷风险评估、供应链金融。
- 证券行业：股市行情预测、股价预测。
- 保险行业：骗保识别、风险定价。
- 支付清算：交易欺诈识别、数据资产变现。
- 互联网金融：精准营销、黑产防范、消费信贷。
典型产品对比
- 重点企业均提供Hadoop/Spark平台、关系型数据库、非关系型数据库等基础产品。
- 在画像分析、关系网络分析、数据可视化等方面，部分企业具备更完善解决方案。

四、人工智能在金融领域的应用

应用价值
- 提升数据处理能力与效率，推动服务模式主动化、个性化、智能化。
- 增强风控能力，助推普惠金融发展。
关键技术
- 机器学习、生物识别、自然语言处理、语音技术、知识图谱等。
应用场景
- 智能客服、智能投顾、智能风控、智能投研、智能营销等。
典型产品对比
- 主流AI平台提供机器学习、语音识别、人脸识别等技术。
- 智能风控产品涉及反欺诈、征信、金融监管等场景。
- 智能客服产品具备多渠道交互、智能质检等功能。

五、区块链在金融领域的应用

应用价值
- 重构信用机制，降低金融监管成本，实现高效低成本交易。
- 提升数据安全性与交易透明度，保护个人隐私。
关键技术
- 去中心化、时序数据、集体维护、可编程、安全可信等。
应用场景
- 数字票据、征信管理、跨境支付结算、供应链金融等。
典型产品对比
- 不同企业提供的区块链产品在智能合约、共识机制、应用场景等方面存在差异。
- 区块链技术在金融领域的应用仍处于探索阶段，面临技术与法规的双重挑战。

信息安全管控

金融科技对信息安全的影响
- 网络安全边界模糊化，系统与数据安全面临更高要求。
- 云计算、大数据、AI、区块链等技术的应用推动信息安全体系的重构。
个人信息安全保护措施
- 国家出台多项法律法规，如《网络安全法》、《个人信息保护指引》等。
- 建立统一的个人金融信息保护机制，推动标准化与规范化。
金融信息跨境流动治理
- 跨境金融业务增加，个人金融信息跨境流动成为常态。
- 需要建立法律规制、监管条例和技术标准，实现信息保护与流通的平衡。

前沿技术发展趋势

云计算进入深水区，更关注安全与风险防控
- 金融云迁移比例提高，需建立完善的灾难备份与恢复体系。
- “云保险”等新型业务快速兴起，推动云计算向核心业务发展。
大数据走向跨界融合，标准与规范是关键
- 大数据与多行业数据融合，提升金融业务的精准度。
- 需建立统一的大数据技术标准与应用规范，以保障数据安全与隐私。
人工智能加速发展，从计算向感知与认知演进
- 计算智能已成基础，感知智能（如人脸识别）应用成熟。
- 认知智能成为未来发展方向，推动智能投顾、智能投研等高难度应用。
区块链从概念走向应用，前景广阔但受限较多
- 区块链技术在跨境支付、征信管理等场景逐步落地。
- 面临技术适配性、法律空白等多重制约，需进一步完善法规与技术标准。
监管科技成为金融科技新爆发点
- 监管科技（Regtech）将提升监管效率，降低合规成本。
- 未来1-3年监管科技将进入快速发展阶段。
行业应用需求扩展，反向驱动技术发展
- 金融行业转型带来新的技术需求，推动金融科技持续创新。
- 技术与监管需求相互促进，形成良性互动。
新一代信息技术融合，推动金融科技进入新阶段
- 云计算、大数据、AI和区块链相互融合，形成技术生态。
- 技术边界模糊，未来创新将集中于技术交叉与融合领域。