全球金融诈骗趋势评估报告（英）-24页_1mb

报告摘要

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INTERPOL 全球金融欺诈评估 (2024年5月)

核心结论摘要：

全球性威胁： 金融欺诈犯罪数量和手法显著增加，并日益普及成为全球性、渗透性的威胁。该犯罪不仅造成个人和企业巨大经济损失，还削弱经济和金融体系的诚信。
主要类型： 全球范围内，投资欺诈（常结合加密货币）、先付款欺诈、情爱欺诈和业务电子邮件妥协（BEC）是最常见的金融欺诈类型。
技术依赖： 金融欺诈日益依赖信息通信技术（ICT），使其跨国界运作。新兴技术如人工智能（AI）、深度伪造和大型语言模型，被用来欺骗受害者、隐藏身份，甚至创建虚假投资平台。这使得诈骗手法更复杂、危害更广。
诈骗中心： “诈骗中心”的存在愈发普遍，部分依赖于人口贩卖来实施强迫犯罪活动，尤其在东南亚、西非等地区被发现。
强制在线犯罪： 人口贩卖被用于强迫受害者在网络诈骗中心实施欺诈活动，造成双重被害（受害者（A）、B）。这一行爲在多个地区如东南亚、拉丁美洲、非洲被报告，且随着AI的应用可能进一步发展。
混合型欺诈：“猪猪”骗局： 结合情爱欺诈和投资欺诈（常涉及加密货币）的“猪猪转化”欺诈剧增，通过长期联系建立信任，诱骗受害者投入资金，一旦得手迅速卷款消失。“猪猪”骗局正迅速扩散到包括非洲和拉丁美洲在内的其他地区。
组织化犯罪： 大型金融欺诈往往由组织严密或松散的犯罪集团实施。金融欺诈与网络犯罪即服（CaaS）、洗钱即服（MLaaS）等黑产服务的结合日益密切，形成了犯罪协同。西非、东亚、拉丁美洲和欧洲等地区的有组织犯罪集团是主要威胁来源。
区域特点：
- 亚洲： 人冒身份欺诈、情爱欺诈和BEC报案较多；技术犯罪（如CaaS）快速兴起，加密货币欺诈(“猪猪”骗局)兴起。
  *🔰 * 非洲： 先付款欺诈最突出；尽管是资金汇出地，但被害主要集中于其他地区；非洲企业在BEC和情爱欺诈中损失惨重。
美洲： 磷火欺诈、BEC和先付款欺诈构成新兴威胁；被害主要来自非洲和亚洲的犯罪集团。
欧洲： 财产欺诈、电信欺诈和情爱欺诈率高；网络服务使犯罪易于跨境操作，西非犯罪集团仍为首祸。
统计与应对： 约85%的国际刑警证书被国家发起国用于处理金融欺诈案件，涉及跨境打击成功的重大行动（如IGRP、HAECHI IV）取得显著成果（逮捕人数、追回资产）。IGRP 制度有效。
趋势与展望： 技术的应用降低了参与门槛，增强了犯罪组织能力强、盈利性高的优势。预计结合AI和加密货币的混合欺诈手法将继续增多，技术发展将使威胁更复杂。对信息的收集和分析有加强的迫切需求。