IBM-中国银行业创新报告-2019.9-19页_3mb

中国银行业创新总结

核心内容

中国银行业正经历深刻的变革，以应对数字化浪潮带来的挑战和机遇。在这一背景下，银行需要采取创新策略，重新思考组织结构、客户关系、数字化转型和创新环境，以在竞争激烈的市场中保持领先地位。

主要观点

1. 重新思考银行组织

   • 回归服务实体经济和中小客户的本源，避免“脱实向虚”。
   • 提高业务效率，通过自动化和新技术减少人为错误和运营风险。
   • 融入生态，与外部合作伙伴建立联系，形成开放合作的平台环境。

2. 重新发现客户关系的重要性

   • 聚焦未满足的市场需求，打造极智客户体验。
   • 长期经营客户，利用数据分析和客户终身价值工具，为客户提供个性化服务。
   • 提升客户获取模式，通过数字化手段实现更高效的客户互动。

3. 高度数字化

   • 实施平台战略，部署新的技术基础设施，如多云、DevOps和微服务架构。
   • 投资于数字化风险管理，利用机器学习分析数据，提高业务决策能力。
   • 构建数字银行生态系统，通过API和开放银行模式实现跨行业整合。

4. 重振创新

   • 营造鼓励创新的组织文化，支持员工提出和试验新想法。
   • 实施创新流程，采用敏捷方法，加快从传统平台向新平台的过渡。
   • 部署适当资源，包括跨职能团队、AI支持的学习平台和外部合作伙伴，以推动创新落地。

关键信息

• 数字化趋势显著：中国消费者的互联程度和移动支付普及率极高，移动支付交易额在2018年达到277万亿元人民币。
• 数字巨头引领创新：如阿里巴巴和腾讯，通过构建平台生态，提供包括支付、贷款、投资等在内的多种金融服务，同时拓展非金融服务。
• 开放银行模式兴起：中国银行业开始采用API开放平台，与外部合作伙伴共同构建场景化金融服务，提升客户体验。
• 生态系统银行：银行与外部合作伙伴共同打造无缝融合的金融产品和服务，推动普惠金融和智慧生态发展。
• 人工智能应用：多家银行引入AI虚拟助理，提供24小时不间断服务，提升客户满意度和运营效率。
• 机器人流程自动化：银行通过建立RPA卓越中心，实现业务流程自动化，节省大量人力成本，提高运营效率。
• 客户体验为核心：客户关系管理成为银行成功的关键，银行需通过数据分析和个性化服务提升客户粘性。
• 平台化趋势：平台业务模式正在成为银行业的重要发展方向，预计到2021年，全球平台相关投资将达1.2万亿美元，中国银行也在积极布局。

实施案例

• 支付宝：从最初的代管账户发展为全球领先的移动支付平台，服务超过10亿用户，处理中国50%以上的移动支付交易。
• 微信支付：依托微信社交平台，实现支付、社交、营销等多功能整合，月活跃用户超10亿。
• 民生银行：与IBM合作实施“人力盒子”项目，通过AI和大数据技术提升人力资源管理效率，整体使用效率提升近70%。
• JETCO APIX平台：支持银行与第三方服务提供商共享API，促进跨行业创新。
• 贵州省农村信用社“黔农云”平台：通过开放平台，提供普惠金融服务，一个月内注册客户达200万，交易金额达23亿元。

需要思考的问题

• 如何以客户为中心，挖掘数据价值，打造个性化的极智体验？
• 如何拓展未满足的市场需求，并通过技术手段有效管控风险？
• 如何融入生态系统并在平台经济中扮演关键角色？应选择哪些外部合作伙伴来加速创新？

关于作者

• 陈文：IBM大中华区云转型咨询服务部总经理。
• 范斌：IBM大中华区金融行业总经理。
• 王莉：IBM商业价值研究院咨询经理。
• Anthony E. Marshall：IBM全球高级研究总监。
• Nicholas Mark Drury：IBM全球银行业与金融市场行业负责人。

了解更多信息

• 访问 IBM 商业价值研究院网站：https://www.ibm.com/cn-zh/services/insights/institute-business-value
• 下载 IBM IBV 应用：https://www.ibm.com/iibv

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