Capgemini-2018年世界金融科技报告（英文）-2018-68页-2mb

World FinTech Report 2018 总结

核心内容

本报告探讨了金融科技（FinTech）如何重新定义金融服务客户旅程，并分析了传统金融机构与FinTech之间的合作关系，以及大型科技公司（BigTechs）在行业中的潜在影响。

主要观点

1. FinTech正在重新定义金融服务客户旅程

• 竞争与客户期望提升推动以客户为中心的转型
  金融科技公司通过敏捷性和创新技术，满足客户对便捷性和个性化服务日益增长的需求，这主要受到像GAFA（谷歌、苹果、脸书、亚马逊）等大型科技公司的推动。
• 以客户为中心是关键
  FinTech公司通过填补传统金融机构在客户旅程中的空白，提供无缝、透明和个性化的服务，正在改变客户体验。他们通过与日常活动的无缝整合、创新商业模式（如P2P借贷、智能投顾）等方式，使金融服务更加隐形和无摩擦。
• 客户体验的关键原则
  构建差异化客户体验需围绕个人化、快速响应、相关性、透明度和无缝交付等核心原则展开。

2. 新兴技术推动客户旅程转型

• 技术驱动的变革
  金融科技公司利用数据和洞察力、自动化、分布式账本技术（DLT）等新兴技术，提升了客户体验，消除了客户生命周期中的多个痛点。
• 基础设施与操作技术的结合
  通过平台化和开放API，金融科技正在重塑金融服务的未来。机器人流程自动化（RPA）、聊天机器人和DLT等技术增强了运营效率、准确性和敏捷性。
• 设计思维与用户界面优化
  以客户为中心的设计思维和简单易用的界面使客户旅程更加便捷和流畅。

3. 客户目标对齐、信任建立与数字化流程是成功的关键

• 客户导向是创新的核心
  企业必须以客户为中心，建立同理心、赢得信任、简化客户体验，并与客户目标和期望保持一致。
• 文化与战略投资
  吸引具备相关技能的人才，建立适合的组织文化，并在敏捷性、数字化和运营卓越上进行战略性投资，有助于企业实现客户导向。

4. FinTech与传统金融机构的共生关系

• 互补优势
  FinTech的优势在于敏捷性、客户体验专注和无遗留系统负担，而传统金融机构则拥有庞大的客户基础和资金实力。双方合作是逻辑上的必然。
• 合作的挑战
  传统金融机构和FinTech在寻找合适合作伙伴、高效协作和规模化创新方面都面临困难。因此，构建有效的合作伙伴生态系统是成功的关键。

5. 寻找合适的合作伙伴至关重要

• FinTech的生存挑战
  全球超过7500家FinTech公司共筹集了超过1098亿美元资金，但大多数仍可能失败，原因包括缺乏合适的产品市场契合、高扩展成本、难以找到合适的合作伙伴以及难以快速获得市场份额。
• Capgemini的Scale-Up认证
  Capgemini推出了“Capgemini Scale-Up Certificate”项目，与Startupbootcamp合作，评估并认证最合适的FinTech初创公司，以促进与金融机构的有效合作。

6. 成功合作需要承诺与敏捷性

• 合作模式的选择
  企业正在寻求最佳的合作模式，以快速推出符合客户期望的产品和服务。内部创新仍然存在，但越来越多的公司倾向于通过孵化器、加速器、黑客马拉松和风投基金等外部方式推动创新。
• 高层支持与共同目标
  成功合作的关键因素包括CXO级别的支持、共同目标和愿景。

7. 大型科技公司（BigTechs）的潜在影响

• BigTechs的行业影响
  BigTechs（如Google、Apple、Facebook、Amazon、Alibaba）利用新兴技术、大量客户数据和可操作的洞察力，重新定义了金融服务体验。
• BigTechs的优势
  BigTechs拥有庞大的客户基础和充足的资金，使其在扩展业务方面更具优势。他们可能通过创新、多样化、基础设施、文化、愿景和领导力等方面对传统金融机构和FinTech公司构成挑战。

关键信息

• FinTech公司通过敏捷性和技术手段，正在改变金融服务的客户旅程。
• 传统金融机构在创新、效率和客户体验方面面临挑战，但也在积极寻求与FinTech的合作。
• 合作的成功依赖于双方的承诺、敏捷性和对共同目标的认同。
• BigTechs可能在未来发挥重要作用，其强大的资源和创新能力可能重塑整个行业。
• Capgemini的Scale-Up认证项目有助于识别和评估适合与金融机构合作的FinTech初创公司。