2025-04-24-港交所-维信金科_2024年年报_157页_1mb
报告摘要
2024年维信金科年报总结
核心内容
维信金科控股有限公司在2024年取得了稳健的经营成果与财务表现。公司通过强化风险管理和创新技术应用，优化客户结构，提升运营效率，并积极拓展新市场，实现业务的持续发展。
主要观点
- 业务表现：2024年，公司在中国内地实现贷款总额为人民币557.5亿元，较2023年减少25.9%。未偿还贷款余额为人民币262.2亿元，较2023年减少23.9%。
- 财务表现：2024年总收入为人民币39.3亿元，同比增长10.1%。净亏损及经调整净亏损分别为人民币4.78亿元及人民币4.787亿元，分别同比增长5.3%及5.1%。
- 技术应用：公司持续将人工智能（AI）与风控模型融合，提升风险识别的精准度和效率。AI技术应用于客户分层、核保、催收等关键流程，显著提高运营效率。
- 客户管理：公司通过优化获客渠道和客户流程，实现累计注册用户达1.58亿，同比增长9.7%。复贷借款人占比达85.9%，表明客户忠诚度较高。
- 合规与治理：公司高度重视监管合规，成立了消费者保护委员会，加强消费者权益保护。董事会及高级管理层致力于企业治理，确保公司运营符合监管要求。
- 市场拓展：公司在2024年5月成为香港首家与中国移动香港有限公司合作的放款机构，并于7月推出“CreFIT现金贷”产品，以满足客户多样化金融需求。
关键信息
财务数据
| 项目 | 2024年（人民币百万元） | 2023年（人民币百万元） | 变动 |
|---|---|---|---|
| 总收入 | 3,929.7 | 3,569.5 | +10.1% |
| 利息及类似收入 | 1,968.2 | 1,477.3 | +33.2% |
| 减：利息支出 | (345.1) | (327.6) | +5.3% |
| 贷款撮合服务费 | 1,949.2 | 2,241.0 | -13.0% |
| 其他收入 | 357.4 | 178.8 | +99.8% |
| 经营利润 | 636.2 | 604.8 | +5.2% |
| 净利润 | 478.2 | 453.9 | +5.3% |
贷款结构
| 贷款类型 | 2024年（人民币百万元） | 2023年（人民币百万元） | 占比 |
|---|---|---|---|
| 直接贷款 | 1,033.6 | 1,296.5 | 1.9% |
| 信托贷款 | 11,690.9 | 10,802.6 | 21.0% |
| 信用增级贷款撮合 | 35,354.5 | 50,676.4 | 63.4% |
| 纯贷款撮合 | 7,674.3 | 12,472.7 | 13.7% |
| 总计 | 55,753.3 | 75,248.2 | 100.0% |
资产质量
- 首次付款逾期率：2024年第四季度为0.58%，同比下降18.3%。
- 一至三个月逾期率：2024年第四季度降至3.39%。
- 三个月以上逾期率：2024年第四季度降至3.02%。
董事会与高管
- 执行董事：马廷雄（主席）、廖世宏（首席执行官）、廖世强（首席运营官）、薛岚。
- 非执行董事：叶家祺。
- 独立非执行董事：Chen Derek、Chen Penghui、方远。
- 董事会委员会：
- 审核委员会：方远（主席）、Chen Derek、Chen Penghui、叶家祺。
- 薪酬委员会：Chen Penghui（主席）、Chen Derek、方远、廖世宏。
- 提名委员会：马廷雄（主席）、Chen Derek、Chen Penghui、方远。
公司基本信息
- 注册办事处：Harneys Fiduciary (Cayman) Limited，地址：4th Floor, Harbour Place, 103 South Church Street, P.O. Box 10240, Grand Cayman KY1-1002, Cayman Islands。
- 总办事处及主要营业地点：香港金钟道88号太古广场2座19楼1918室。
- 中国主要营业地点：上海四川北路88号星蔷中心1座28楼。
- 股份代号：2003。
- 公司网站：https://www.vcredit.com。
- 核数师：罗兵咸永道会计师事务所。
- 主要往来银行：中国建设银行（苏州园区支行）。
未来展望与策略
- 优化信贷解决方案：以更好地服务客户，提升品牌知名度与客户忠诚度。
- 加强技术部署：持续部署AI技术，提高风险管理能力。
- 深化合作：继续与持牌金融机构及资金合作伙伴建立长期合作关系。
- 合规发展：确保业务符合监管标准，实现合规的持续健康发展。
- 拓展新市场：寻求在东南亚及欧洲等地的投资、合作或收购机会。
- 企业文化：构建充满活力的企业文化与价值观，培养内部人才。
附注与补充
- 非国际财务报告准则经调整经营利润：2024年为人民币6.367亿元，同比增长5.0%。
- 非国际财务报告准则经调整净利润：2024年为人民币4.787亿元，同比增长5.1%。
- 资本负债比率：2024年为60.6%，较2023年下降4.5%。
- 现金流情况：经营活动现金流净额为人民币14.63亿元，投资活动净额为人民币0.458亿元，融资活动净额为人民币-7.14亿元。
- 或然事项：无重大或然负债。
- 外币风险：公司主要业务在内地，以人民币结算，外币风险可控。
- 收购事项：无重大收购或出售事项。
企业治理
- 董事会由执行董事、非执行董事及独立非执行董事组成，其中独立非执行董事占一半。
- 非执行董事具备丰富的行业经验，尤其在金融领域。
- 公司提供董事培训，确保其了解企业治理政策、法规及职责。
- 董事及高级职员的赔偿由保险覆盖，但不包括因疏忽、舞弊等行为导致的责任。
高管履历
- 马廷雄：执行董事兼主席，拥有28年金融及银行行业经验。
- 廖世宏：执行董事兼首席执行官，拥有丰富的金融及管理经验。
- 廖世强：执行董事兼首席运营官，拥有多年金融及管理经验。
- 薛岚：执行董事，担任集团总经理，拥有多年金融及管理经验。
- 叶家祺：非执行董事，拥有丰富的投资及金融行业经验。
- Chen Derek：独立非执行董事，拥有私募股权及金融科技经验。
- Chen Penghui：独立非执行董事，曾在多家上市公司担任高管。
- 方远：独立非执行董事，拥有多年私募股权及金融行业经验。
总结
维信金科在2024年通过优化客户结构、加强风险管理、推进技术应用及拓展新市场，实现了稳健的财务表现和业务增长。公司积极拥抱金融科技创新，提升客户体验，同时重视合规与企业治理，确保长期可持续发展。未来，公司将继续深化AI技术应用，优化信贷解决方案，拓展海外市场，以实现更高的股东价值。
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