2024-08-27-港交所-泸州银行_2024中期报告_151页_2mb
报告摘要
泸州銀行股份有限公司2024年上半年財務與經營總結
公司簡介
- 法定名稱：泸州銀行股份有限公司（簡稱：「泸州銀行」）
- 註冊地：中國四川省濱州市
- H股上市地：香港聯合交易所有限公司（股份代號：1983.HK）
- 設冊資本：人民幣271.78億元
- 總部位置：中國四川省濱州市江陽區酒城大道三段18號1號樓
- 香港主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓
- 客服與聯絡：
- 客服電話：0830-96830
- 電話：0830-2362606
- 傳真：0830-3100625
- 電子郵箱：ir@lzccb.cn
財務摘要
財務指標（單位：人民幣千元）
| 項目 |
2024年6月30日 |
2023年12月31日 |
同比變動 |
| 資產總額 |
165,162,479 |
157,636,383 |
+4.77% |
| 客戶貸款淨額 |
95,295,780 |
88,465,685 |
+7.72% |
| 負債總額 |
153,808,830 |
146,709,384 |
+4.84% |
| 客戶存款 |
130,257,010 |
117,624,516 |
+10.74% |
| 股東權益 |
11,353,649 |
10,926,999 |
+3.90% |
盈利指標（單位：人民幣千元）
| 項目 |
2024年 |
2023年 |
同比變動 |
| 稅前利潤 |
1,035,133 |
860,297 |
+20.32% |
| 净利潤 |
808,336 |
675,272 |
+19.71% |
| 每股淨資產 |
3.55 |
3.37 |
+0.18 |
| 基本每股收益 |
0.26 |
0.21 |
+0.05 |
| 稀釋每股收益 |
0.26 |
0.21 |
+0.05 |
資本與資產質量指標（單位：%）
| 項目 |
2024年 |
2023年 |
同比變動 |
| 不良貸款率 |
1.39 |
1.35 |
+0.04 |
| 拨備覆蓋率 |
372.07 |
372.42 |
-0.35 |
| 貸款撥備率 |
5.16 |
5.01 |
+0.15 |
| 核心一級資本充足率 |
8.03 |
8.12 |
-0.09 |
| 一級資本充足率 |
9.45 |
9.61 |
-0.16 |
| 資本充足率 |
12.46 |
12.74 |
-0.28 |
| 流動性比率 |
82.26 |
80.14 |
+2.12 |
| 平均總資產回報率 |
1.00 |
0.89 |
+0.11 |
| 平均權益回報率 |
14.07 |
12.41 |
+1.66 |
| 淨利差 |
2.77 |
2.74 |
+0.03 |
| 淨利息收益率 |
2.55 |
2.44 |
+0.11 |
| 成本佔收入比率 |
29.97 |
28.02 |
+1.95 |
管理層討論與分析
經營業績
- 稅前利潤：人民幣10.35億元，同比增長20.32%
- 淨利潤：人民幣8.08億元，同比增長19.71%
- 營業收入：人民幣28.36億元，同比增長15.91%
- 利息淨收入：人民幣17.58億元，同比增長13.07%
- 手續費及佣金淨收入：人民幣8,259.2萬元，同比增長18.63%
利息淨收入分析
- 利息收入：人民幣37.45億元，同比增長3.86%
- 利息支出：人民幣19.87億元，同比下降3.12%
- 淨利差：2.77%，同比上升0.03%
- 淨利息收益率：2.55%，同比上升0.11%
利息收入構成
- 客戶貸款利息收入：人民幣31.30億元，同比增長10.37%
- 投資利息收入：人民幣5.23億元，同比下降23.21%
- 存拆放同業及其他金融機構款項利息收入：人民幣0.36億元，與上年持平
- 存放中央銀行款項利息收入：人民幣0.56億元，同比增長3.00%
利息支出構成
- 客戶存款利息支出：人民幣16.67億元，同比下降4.86%
- 同業及其他金融機構存拆放款項利息支出：人民幣0.71億元，同比下降9.27%
- 已發行債券利息支出：人民幣1.89億元，同比上升10.37%
非利息淨收入
- 非利息淨收入：人民幣10.78億元，同比增長20.86%
- 手續費及佣金淨收入：人民幣8,259.2萬元，同比增長18.63%
- 交易活動凈收益、金融投資凈收益及其他營業收入：人民幣9.96億元，同比增長21.05%
營業費用
- 營業費用：人民幣8.98億元，同比增長25.29%
- 人工成本：人民幣4.44億元，同比增長2.22%
- 業務及行政支出：人民幣2.97億元，同比增長86.93%
預期信用損失
- 預期信用損失／其他資產減值損失：人民幣9.04億元，同比增長3.61%
- 貸款預期信用損失：人民幣6.33億元，同比減少1.06%
- 其他資產減值損失：人民幣34萬元，同比減少98.63%
財務狀況分析
資產情況
- 資產總額：人民幣1,651.62億元，同比增長4.77%
- 客戶貸款總額：人民幣1,004.43億元，同比增長7.96%
- 貸款淨額：人民幣952.96億元，同比增長7.72%
- 現金及存放中央銀行款項：人民幣119.74億元，同比增長7.25%
- 買入返售、存放和拆放於同業及其他金融機構的款項：人民幣8.30億元，同比下降45.00%
負債情況
- 負債總額：人民幣1,538.09億元，同比增長4.84%
- 客戶存款：人民幣1,302.57億元，同比增長10.74%
- 同業及其他金融機構存放和拆入款項：人民幣40.60億元，同比下降43.25%
- 發行債券：人民幣119.63億元，同比下降15.63%
股東權益情況
- 股東權益：人民幣113.54億元，同比增長3.90%
- 股本：人民幣271.78億元，同比不變
- 資本公積：人民幣178.64億元，同比不變
- 其他儲備：人民幣28.81億元，同比增長5.29%
- 未分配利潤：人民幣227.16億元，同比增長13.65%
貸款質量分析
- 貸款總額：人民幣998.15億元，同比增長7.96%
- 不良貸款總額：人民幣13.84億元，同比增長1.39%
- 不良貸款率：1.39%，同比上升0.04%
- 貸款五級分類：
- 正常類貸款：97.26%
- 關注類貸款：1.35%
- 次級類貸款：0.59%
- 可疑類貸款：0.28%
- 損失類貸款：0.52%
按行業劃分的貸款及不良貸款
| 行業 |
貸款金額（人民幣千元） |
占比 |
不良貸款金額（人民幣千元） |
不良貸款率 |
| 公司貸款 |
861,557,780 |
86.32% |
933,451 |
1.08% |
| 房地產業 |
84,855,060 |
8.50% |
568,973 |
6.71% |
| 租賃和商務服務業 |
31,417,556 |
31.48% |
200,000 |
0.64% |
| 建築業 |
26,710,063 |
26.76% |
90,853 |
0.34% |
| 批發和零售業 |
8,334,212 |
8.35% |
34,267 |
0.41% |
| 其他 |
4,890,629 |
4.90% |
21,068 |
0.43% |
按貸款產品類型劃分
| 類型 |
貸款金額（人民幣千元） |
占比 |
不良貸款金額（人民幣千元） |
不良貸款率 |
| 公司貸款 |
861,557,780 |
86.32% |
933,451 |
1.08% |
| 流動資金貸款 |
69,322,015 |
69.45% |
362,399 |
0.52% |
| 固定資產貸款 |
16,833,763 |
16.87% |
571,052 |
3.39% |
| 票據貼現 |
59,788 |
0.06% |
- |
- |
| 零售貸款 |
13,599,195 |
13.62% |
450,282 |
3.31% |
重要事項
- 貸款風險管理：本行持續強化信貸風險管控，優化信貸結構，加強對小微企業、涉農經濟及民生領域的信貸支持，同時控制高風險行業的信貸投入。
- 金融科技：本行積極夯實金融科技，確保網絡系統穩定運行。
- 業務轉型：推動業務轉型，提升服務實體經濟的能力。
- 風險因素：受全球經濟增長動能偏弱、通脹黏性及地緣政治衝突影響，銀行業普遍面臨息差收窄、收入增長放緩、資產質量承壓等壓力。
- 發展戰略：本行將圍繞高質量發展，優化資產結構，降低負債成本，提升優質客戶佔比，加強信貸風險全流程管控，並聚焦成渝雙城經濟圈與濱州「一體兩翼」特色發展戰略。
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