2023-03-30-深交所-郑州银行_2022年年度报告_304页_3mb

郑州银行股份有限公司2022年度报告总结

核心内容概览

郑州银行股份有限公司（以下简称“郑州银行”）于2022年1月1日至12月31日期间，积极应对国内外复杂经济形势，稳步推进业务发展和战略转型。本年度报告涵盖公司概况、财务数据、经营分析、风险管理、公司治理及重要事项等内容，全面反映了本行的经营状况与战略成果。

主要观点与关键信息

1. 公司概况

• 郑州银行成立于1996年11月16日，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。
• 2022年4月，郑州银行被河南省委、省政府确定为政策性科创金融运营主体，确立“五四战略”，聚焦“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大定位。
• 本行于2022年10月完成境外优先股的赎回，同时于2022年11月派发无固定期限资本债券利息。

2. 财务数据概览

• 营业收入：人民币151.01亿元，同比增长2.03%。
• 利润总额：人民币28.07亿元，同比下降29.61%。
• 归属于本行股东的净利润：人民币24.22亿元，同比下降24.92%。
• 资产总额：人民币5,915.14亿元，同比增长2.88%。
• 吸收存款：人民币3,377.08亿元，同比增长5.93%。
• 发放贷款及垫款：人民币3,309.21亿元，同比增长14.49%。
• 股东权益：人民币507.73亿元，同比下降12.11%。
• 资本充足率：12.72%，同比下降2.28%。
• 不良贷款率：1.88%，同比下降0.03个百分点。
• 拨备覆盖率：165.73%，同比上升9.15个百分点。

3. 经营情况分析

• 郑州银行积极落实国家和河南省稳经济一揽子政策，推出27项金融服务措施，支持小微企业和个体工商户，累计办理延期还本付息4,500笔，金额人民币31.8亿元。
• 实施“五四战略”，推进政策性科创金融发展，支持科创类贷款2,640户，余额人民币241亿元，为河南打造国家创新高地贡献力量。
• 推进数字化转型，构建“敏态创新+稳态创新”的双轮驱动模式，提升综合金融服务能力。
• 强化风险管理和合规经营，建立风险三道防线，推进案件防控和员工行为管理，提升内控水平。

4. 主要财务指标分析

• 净利息收益率：2.27%，同比下降0.04个百分点。
• 成本收入比：22.99%，基本稳定。
• 净利差：2.18%，同比下降0.06个百分点。
• 流动性比率：72.34%，同比上升8.62个百分点。
• 流动性覆盖率：300.13%，同比下降39.48个百分点。
• 存贷款比例：97.99%，同比上升7.33个百分点。

5. 非经常性损益情况

• 2022年非经常性损益净额为人民币82,775千元，主要来源于政府补助及其他非经常性损益项目。
• 影响归属于本行股东净利润的非经常性损益为人民币78,999千元，影响少数股东损益的非经常性损益为人民币3,776千元。

6. 分季度财务指标

• 营业收入：第四季度为人民币3,378,001千元，第三季度为人民币4,160,477千元，第二季度为人民币4,141,498千元，第一季度为人民币3,421,374千元。
• 归属于本行股东的净利润：第四季度为负值（-981,141千元），其他季度均保持正增长。
• 经营活动使用的现金流量净额：第四季度为-8,606,263千元，第三季度为-4,614,560千元，第二季度为1,331,341千元，第一季度为-19,460,535千元。

7. 利息净收入与净利差分析

• 利息净收入：人民币122.54亿元，同比增长2.55%。
• 净利差：2.18%，同比下降0.06个百分点。
• 净利息收益率：2.27%，同比下降0.04个百分点。
• 净利差和净利息收益率下降主要由于本行让利实体经济，生息资产平均收益率下降。

8. 利息收入分析

• 利息收入总额：人民币250.57亿元，同比下降1.99%。
• 贷款利息收入：人民币163.21亿元，同比增长12.01%。
• 投资证券及其他金融资产利息收入：人民币60.47亿元，同比下降7.49%。

9. 其他重要财务数据

• 总资本净额：人民币552.92亿元，同比下降12.47%。
• 一级资本净额：人民币505.66亿元，同比下降12.71%。
• 风险加权资产总额：人民币4,347.70亿元，同比增长3.27%。

10. 获奖情况

• 郑州银行在2022年获得多项荣誉，包括“金融债银行间市场优秀承销商”、“优秀金融债发行机构”、“中国银行业高质量发展机构”、“河南社会责任企业年度企业奖”等。

总结

郑州银行在2022年面对复杂经济环境，稳步推进各项业务，强化风险管理和合规经营，积极响应国家政策，支持实体经济和地方经济发展。尽管净利润有所下降，但其在科技创新、普惠金融、数字化转型等方面取得显著进展，展现出较强的市场竞争力和战略执行力。未来，郑州银行将继续深化“五四战略”，加快高质量发展步伐，为河南经济的持续增长贡献力量。